Дебетовая карта Альфа-Карта Premium Альфа-Банка

В линейке продуктов Альфа-Банка Альфа-Карта Premium появилась относительно недавно. Это уникальная возможность получать двойную выгоду за счет кэшбэка и процентов на остаток. Но клиенту перед заказом нового пластика стоит внимательно изучить все условия по продукту и ознакомится с его особенностями.

О банке

Альфа-Банк в настоящее время – это крупнейший в России полностью частный банк. Свою историю он начал в 1990 году. Именно тогда Альфа была зарегистрирована и открыла свой первый центральный офис в Москве. На текущий момент в финансовом учреждении работает более 24 тысяч сотрудников, а ее офисы открыты практически во всех крупных городах России. А также Альфа-Банк открыл дочерние банки в Казахстане, Республике Белорусь и других государствах.

Банк характеризуется развитием всех категорий банковских услуг. В финансовом учреждении обслуживается более 0,5 млн корпоративных клиентов и более 15,5 млн физических лиц. Традиционно уделяют большое внимание продуктам для частных клиентов, в т. ч. картам и кредитам. Рейтинговые агентства неоднократно подтверждали высокий уровень финансовой надежности банка. На текущий момент ему присвоен рейтинг по оценке агентства Эксперт РА – ruAA.

Что такое CashBack и как он работает

Cashback – это термин, обозначающий программу лояльности банка для владельцев пластиковых карт. Дословно это выражение переводится как возврат средств. В этом и заключается принцип работы программы.

Фактически кэшбэк – это возврат части стоимости товаров, оплаченных в торговых организациях с помощью банковской карты. Он начисляется при проведении каждой операции и выплачивается в конце месяца. Оплату кэшбэка банк осуществляет за счет собственных средств. Но он не остается в убытке, т. к. получает комиссию от платежной системы, продвигает другие продукты и зарабатывает на деньгах, хранящихся на счете клиента.

Условия и лимиты

Альфа-Карта Premium – это целая линейка карточных продуктов от Альфа-Банка. В ней каждый может подобрать наиболее удобный и выгодный для себя пластик. В рамках предложения выпускаются 3 вида Альфа-Карт:

• Standart (Classic)
• С преимуществами
• Premium

Все карты выпускаются бесплатно. При определенных условиях клиенту не придется платить и за обслуживание пластика.

Всем владельцам независимо от выбранного тарифного плана доступны бесплатно следующие услуги:

• Получение PUSH-уведомлений о любых операциях
• Оплата услуг (в т. ч. коммунальных) через мобильный и онлайн-банк
• Возможность снимать и вносить деньги через устройства самообслуживания банка и его партнеров

За календарный месяц клиент может снять с карты наличными до 500 тыс. р., но не более 300 тыс. р. в день. Для владельцев пластика, обслуживающихся на тарифе «Премиум» лимит на выдачу наличных выше – до 1,5 млн р. в сутки и до 3 млн р. в месяц. По согласованию с банком возможна установка повышенных лимитов.

Все карты являются мультивалютными. Это значит, что можно самостоятельно через онлайн-банкинг менять счет, к которому привязан пластик. Открываются счета в долларах и евро бесплатно в режиме онлайн. Плата за их обслуживание отсутствует.

Standart

Альфа-Карта классической категории предусматривает полностью бесплатное обслуживание без каких-либо условий. При необходимости перевыпуска из-за утраты или кражи пластика, клиенту за него платить также не придется.

По выбору клиента может быть выпущена карта Visa Rewards или Mastercard World. Данная категория карточных продуктов не предусматривает кешбэк. При снятии наличных в устройствах других банков, не входящих в партнерскую сеть, с клиента будет удержана комиссия в 2% от полученной суммы, но не меньше 200 р.

С преимуществами

Наиболее привлекательный продукт в линейки универсальных карт – «Альфа-Карта с преимуществами». По выбору клиента бесплатно выпускается пластик Visa Rewards или MC World. За обслуживание его не нужно платить при условии совершения операций по оплате товаров или услуг на сумму в 10 000 р. или больше, а также если остаток на счете превышает 30 000 р. В остальных случаях ежемесячная комиссия составит 100 р.

Снятие наличных через сторонние банкоматы бесплатно в первые 2 месяца, а также при выполнении любого из условий перехода на бесплатное обслуживание.

Сразу после получения карты клиенту устанавливается кешбэк в максимальном размере – 2%. Он будет оставаться таким же и дальше, если клиент расходует по карте не менее 70 000 р. в месяц. Иначе он будет снижен до 1,5%. При расходах до 10 000 р./мес. кешбэк не выплачивается. Максимум за месяц банк может вернуть 15 000 р.

На остаток средств клиента в размере до 300 тыс. р. будут начисляться проценты. Если его расходы превышают за месяц 10 тыс. р., то ставка составит 1%, а при оплате в торговых точках на сумму в 70 тыс. р. – 6%.

Premium

Самая привилегированная карта в линейке носит название Premium. Она предусматривает бесплатное обслуживание в рамках пакета «Премиум» в течение первых 2 месяцев, а также в дальнейшем при выполнении одного из следующих условий:

• На счет клиента поступает заработная плата от работодателя в размере 250 тыс. р. или более
• Остатки на любых счетах в банке владельца пластика больше 1,5 млн р., а за прошлый месяц по карте оплачено услуг/товаров на сумму более 100 000 р.
• Остатки на клиентских счетах более 3 000 000 р.

Во всех остальных случаях стоимость пакета услуг составит 5 тыс. р. в месяц.

2 первых месяца кэшбэк по карте составит 3%. Максимум клиент может вернуть себе за счет участия в программе лояльности 21 тыс. р. за календарный месяц. В дальнейшем кэшбэк будет зависеть от суммы покупок, совершенных с помощью пластика:

• 10-70 тыс. р. в месяц – 1,5%
• 70-100 тыс. р./месяц – 2%
• Более 100 тыс. р. – 3%

На собственные средства клиента в первые 2 месяца проценты будут начисляться по ставке 7%. Далее она будет зависеть от суммы, потраченной с помощью пластика:

• 10-70 тыс. р. – 1%
• 70-100 тыс. р. – 6%
• Более 100 тыс. р. – 7%

Каждый из 3 вариантов Альфа-Карты имеет собственные особенности и преимущества. Для наглядности стоит рассмотреть таблицу со сравнением основных параметров всех 3 карточных продуктов.

Параметр	Альфа-Карта
	Standart	С преимуществами	Premium
Стоимость обслуживания	Всегда бесплатно	При остатке более 30 000 р. или расходах от 10 000 р. – бесплатно, иначе – 100 р./месяц	5 000 р./мес. или 0 р., если остатки превышают 3 000 000 р., на счет поступает зарплата от 250 000 р./месяц или при остатках более 1 500 000 р. и расходах от 100 000 р. в месяц, иначе – 5 000 р./мес.
Проценты на остаток (до 300 тыс. р.)	Нет	При расходах от 10 000 р. – 1%, при тратах от 70 000 р. – 6%	1% – при расходе от 10 000 р., 6% – если потрачено 70 000-100 000 р. и 7% – если расходы превысили 100 тыс. р. в месяц
Кэшбэк	Нет	1,5% – если по карте за месяц потрачено более 10 000 р., а если более 70 000 р. – 2%	1,5% – при расходах от 10 000 р./мес., 2% – при тратах 70 000-100 000 р., 3% – если сумма покупок превысила 100 000 р.
Выдача наличных в сторонних банкоматах	2%, но не меньше 200 р.	При выполнении условий бесплатного обслуживания комиссии нет
Оплата услуг, платежи и переводы на счет в стороннем банке	Бесплатно
Лимит на выдачу наличных средств	300 000 р./сутки, 500 000 р./месяц		1,5 млн р. в день, 3 млн р. – в месяц

Как заказать

Оформить заказ клиент может в любом офисе банка. Специалист проверит данные и заполнит все необходимые документы. Для экономии времени банк предлагает оформить заявку также в режиме онлайн на своем официальном сайте. Действующие клиенты могут заказать любую карту также по телефону контактного центра. Возможность заказать карту через Альфа-Клик зависит от действующего пакета услуг.

Онлайн-заявка

С помощью онлайн-заявки клиент может заказать Альфа-Карту в любое время, находясь в офисе или дома. Ее оформление происходит в несколько шагов:

1. Указание персональных данных (Ф.И.О., телефон)
2. Заполнение паспортных данных (серия, номер и т. д.), а также даты и места рождения
3. Ввод адреса регистрации и сведений о месте работы
4. Выбор варианта указания имени на карте, а также установка кодового слова
5. Подтверждения заявки

После принятия заявки банк дополнительно сообщит об этом в СМС-сообщении. Если сотрудникам потребуется уточнить данные при оформлении пластика, то они свяжутся с клиентом по телефону.

Сколько ждать

Максимальный срок изготовления – 10 дней. За это время банк изготовит и доставит ее в офис выдачи. Чаще всего пластик будет готов быстрее. В крупных городах обычно получить его можно уже через 1-3 дня после заказа. О готовности карты клиенту направляется уведомление в СМС.

У клиента есть 3 месяца на получение карты. Но банк начнет напоминать о ее готовности уже через 2-3 недели, если она не была получена. Лучше не откладывать и забрать карту как можно быстрее. Невостребованный в течение 3 месяцев пластик подлежит уничтожению. Иногда могут аннулировать и раньше, если она не была получена владельцем.

r

Где получить

Клиент может получить карту в любом офисе Альфа-Банка. Они есть во всех крупных и многих средних городах России. Этот способ получения пластика наиболее распространен. Но не все клиенты могут потратить время на визит в отделение. Для них специально запущена услуга доставки готовых карт. Курьер доставляет также и пакет всех необходимых документов. Услуга доставки доступна в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и некоторых других крупнейших городах Российской Федерации.

Список документов

Альфа-Карта является дебетовой, т. е. клиент может пользоваться с помощью нее только деньгами, принадлежащими ему. Это существенно упрощает получение данного вида пластика и снижает до минимума требования к пакету документов. Для оформления карточки будет достаточно одного паспорта или другого документа, удостоверяющего личность клиента. Никакие справки о зарплате или другие документы, подтверждающие занятость и доходы, представлять в банк не требуется.

Требования к клиенту

Получить может любой дееспособный житель России старше 18 лет. Банк предлагает оформить данный тип карт гражданам как России, так и других государств. Максимальный возраст владельца дебетового пластика также не ограничивается. При выдаче дебетовых карт банк не проверяет кредитную историю и анализирует платежеспособность клиента. Но он оставляет за собой право отказать в оформлении пластика без объяснения причин. Обычно это может произойти только, если человек оказался в списках людей, связанных с незаконной обналичкой денежных средств, финансированием терроризма и другими противозаконными действиями.

Как пользоваться

Клиент может пользоваться для оплаты товаров и услуг. Для этого достаточно вставить карту чипом в терминал, проверить сумму списания и подтвердить платеж с помощью ПИН-кода. Все Альфа-Карты поддерживают также технологию бесконтактных платежей. Ими можно оплачивать покупки просто прикоснувшись пластиком к терминалу. Если сумма покупки менее 1 000 р., то не потребуется даже вводить ПИН-код.

Для удобства клиента все карты поддерживают также платежные системы Android, Apple, Samsung и Garming Pay. Их привязывать к мобильному устройству и расплачиваться в магазинах с помощью часов или телефона без использования пластика. Клиенты могут бесплатно пользоваться также система дистанционного обслуживания (онлайн-банкинг, приложение для мобильных устройств), совершать переводы и т. д.

Как пополнить

Перед тем как пользоваться для оплаты покупок в торговых точках ее нужно пополнить. Клиентам доступны следующие способы пополнения:

• Наличными через кассы и банкоматы. В устройствах самообслуживания Альфа-Банка и его партнеров комиссия при этом не взимается.
• Межбанковским переводом. При перечислении из другого банка комиссия устанавливается организацией-отправителем.
• В салонах связи, сторонних терминалах и т. д. Сроки зачисления и стоимость пополнения карты устанавливается компанией, предоставляющей услугу.
• С помощью электронных кошельков. Комиссия и скорость перевода зависят от платежной системы. Например, счет в Альфа-Банке можно привязать к кошельку Яндекс.Деньги. В этом случае перевод будет проходить мгновенно, а комиссия за него составит 3%.
• Переводом с других карт. Со стороны Альфа-Банка плата за эту услугу отсутствует.
• Перечислением зарплаты. Для этого нужно обратиться к работодателю с соответствующим заявлением. Его образец можно взять в офисе банка при оформлении пластика.

Как снять деньги

Снимать деньги без комиссии клиент может даже по стандартной Альфа-Карте в сети банкоматов Альфа-Банков, а также его партнеров. Общая сеть устройств насчитывает более 15 тыс. банкоматов и проблем с получением денег возникнуть не должно. При выполнении условий для обслуживания за 0 р. по Альфа-Карте с преимуществами, а также при подключении ПУ «Премиум» снимать денежные средства без комиссии можно в любых банкоматах по всему миру.

Переводы

Владельцы могут отправить межбанковский перевод или оплатить любые услуги/товары через мобильный и онлайн-банк без комиссии. Срок зачисления средств в этом случае зависит от банка получателя и может достигать 3-5 рабочих дней. В сервисах дистанционного обслуживания и на сайте Альфа-Банка также возможен прямой P2P-перевод с карты на карту. При выполнении его между картами Альфа-Банка комиссия отсутствует. При переводе средств с Альфа-Карты на пластик другого банка она составит 1,95%, но не меньше 30 р.

Мобильный банк

Приложение Альфа-Мобайл – это полноценная система дистанционного банковского обслуживания. Она позволяет клиенту независимо от его местонахождения получать информацию об остатках на счетах и картах, а также пользоваться большинством банковских услуг без посещения офиса.

Рассмотрим возможность мобильного банка:

• Просмотр состояния счета, истории операций, получение выписок и другой полезной информации
• Осуществление переводов, оплата услуг
• Просмотр начисленного кешбэка
• Подача заявки на выпуск карт, кредиты, открытие вкладов и т. д.
• Обмен валюты
• Получение сведений о ближайших офисах и банкоматах

Бонусная программа

Помимо кэшбэка и процентов на остаток, все владельцы могут получать выгоду, принимая участие в акциях компаний-партнеров и получать скидки или бонусы. Список магазинов и компаний, в которых доступны специальные предложения постоянно пополняется. Владельцам карт Premium с пакетом услуг «Премиум» доступны также дополнительные бонусы.

При остатке на счетах до 6 млн р. они могут воспользоваться 4 месяцами бесплатными проходами в бизнес-залы аэропортов, а также 2 раза в год заказать трансфер в аэропорт без взимания платы. При остатках от 6 млн р. или от 3 млн р. и покупках на сумму больше 200 000 р./мес. владельцу карты доступно уже 12 бесплатных трансферов и неограниченное количество проходов в залы повышенной комфортности аэропортов.

Преимущества и недостатки

Перед тем как выбрать и заказать карту стоит также сравнить все преимущества и недостатки продукта. Это позволит сделать наиболее правильный выбор.

Обладает следующими плюсами:

• высокий кэшбэк на все виды покупок и выплата его деньгами, а не баллами или милями
• бесплатные межбанковские платежи и переводы в рублях
• довольно большие лимиты на снятие наличных
• возможность получать наличные в банкоматах по всему миру бесплатно при соблюдении несложных условий (для Альфа-Карты с преимуществами)
• возможность получить карту без визита в офис

Среди недостатков продукта стоит отметить довольно высокие цены на пакет услуг «Премиум» и необходимость выполнять довольно жесткие требования для получения нормальных процентов на остаток.

Отзывы держателей

Большинство клиентов отзывается положительно о Альфа-Карте. Многих привлекает наличие кэшбэка, но те, кто пользуется услугами Альфа-Банка лишь иногда положительно отмечают возможность получения карты с полностью бесплатным обслуживанием, пусть и без кэшбэка. Единственный недостаток, о котором упоминают многие клиенты – ограничение суммы, на которую начисляются проценты на остаток (не более 300 тыс. р.) и необходимость для их получения в нормальном размере тратить по карточке минимум 70-100 тысяч рублей.

Заключение

Альфа-Карта Premium отличный вариант для тех, кто хочет тратить деньги максимально выгодно для себя. В различных вариантах этот продукт подойдет самым разным категориям клиентов. Но все же он больше всего будет интересен для тех, кто тратит за месяц более 70-100 тысяч рублей.

Офисы Альфа-Банка на карте

Last modified: 02.04.2019