Дебетовая карта с кэшбэком Ultracard Связь-Банка

Совсем недавно о дебетовых картах Связь-банка мало кто слышал, потому что никаких выдающихся или запоминающихся продуктов практически не было. Сегодня банк готов представить своим клиентам новый платежный инструмент, который отличается повышенным кэшбэком за покупки и начислением процентов на остаток по счету. Дебетовая карта с кэшбэком Ultracard Связь-Банка – это выгодный продукт, который дает возможность своему владельцу не только экономить денежные средства, но также получать доход на остаток по счету.

Условия

Ultracard – это дебетовая карточка платежной системы Visa. Она предназначена для оплаты покупок, снятия наличных и совершения других операций за счет средств, заранее внесенных на ее счет. Выпускается пластик бесплатно. По желанию клиента к счету могут быть выпущены также дополнительные карточки для него самого или близких. Отдельно оплачивать выпуск «допок» не требуется.

Вместе с картой клиент получает возможность бесплатно пользоваться онлайн-сервисами банковского обслуживания – мобильный и интернет-банк. Услуга информирования об операциях по SMS и получения кодов подтверждения для онлайн-операций также доступна бесплатно. Если из-за курсовой разницы или по другим причинам клиент допустит технический овердрафт, т. е. израсходует больше средств, чем есть у него на балансе, то ежедневно на сумму, превышающую собственные средства, будут начисляться пени по ставке 0,1%. Лучше ее погасить долг максимально быстро.

Тарифы

Платить за обслуживание счета не надо при расходах в торговых предприятиях на сумму от 10 тыс. р. В остальных случаях плата за ведение карточного счета составит 149 рублей в месяц. 1 дополнительная карта обслуживается без взимания дополнительного вознаграждения. Вторая и каждая следующая «допка» будут стоить по 49 рублей в месяц.

Перевыпуск по инициативе клиента из-за утери, кражи пластика, смены персональных данных и т. д. осуществляется за плату – 400 р. При этом новую карту выпускают с новым сроком действия в 3 года. Наличные можно снимать в банкоматах Связь-Банка и его партнеров (ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк) без комиссии.

В других устройствах ежемесячно можно снять без комиссии только 10000 рублей. При превышении этого лимита взимается плата за операцию в 1% (мин. 180 р.). Перевод наличных на сторонние карточки стоит 1,5% от суммы транзакции (мин. 50 р.). Отправлять переводы внутри финансового учреждения, а также пополнять карту со стороннего пластика можно без дополнительной платы.

Таблица. Основные тарифы по картам Ultracard.

Выпуск	0 р. (основная и дополнительные карты)
Обслуживание основной карточки	0 р. при расходах от 10000 р./мес., иначе – 149 р./мес.
Обслуживание «допок»	0 р. – для первой, 49 р./мес. – для второй и следующих
Перевыпуск	400 р.
Снятие наличных	0 р. в устройствах Связь-Банка и партнеров, а также до 10000 р./мес. в сторонних банкоматах, в остальных случаях через сторонние устройства – 1% (мин. 180 р.)
Переводы с карты на карту	0 р. – внутри банка и со стороннего пластика на Ultracard, 1,5% – при перечислении денег со счета Ultracard в сторонние банки
Интернет-банкинг	0 р.
Мобильный банк
SMS-инфо и получение кодов для подтверждения онлайн-операций

Особенности

При пользовании карточкой клиенту надо учитывать лимиты и все особенности, связанные с начислением кэшбэка, процентов на остаток и т. д. Это позволит получать максимальную выгоду, а иногда – исключит ненужные расходы. По пластику допускается проводить покупки на любые суммы.

Но снять наличными с него можно не больше 300 тыс. р. за сутки и 600 тыс. р. Лимиты являются общими для получения наличных в банкоматах и кассах любых банков. При этом если клиент решит снять наличку со счета по расходному ордеру без карты, то с него банк удержит комиссию в 7%.

Cashback

Базовый кэшбэк выплачивается банком за все покупки. Его размер составляет 1%. Он будет начислен и выплачен, если сумма покупок за месяц превышает 10 тыс. р. При меньших расходах кэшбэка не будет. Повышенный начисляют в 1 категории, которую клиент может выбрать самостоятельно из вариантов, предложенных Связь-Банком. При расходах от 10 до 30 тыс. р. размер повышенного вознаграждения составит 7%, а при сумме покупок от 30 тыс. р. – 10%.

При покупках на сумму до 10 тыс. р. повышенный кэшбэк не выплачивают. Общий лимит по выплате – 5 тыс. р. в месяц. Выплата вознаграждения осуществляется 1 раз в месяц за прошлый отчетный период (месяц). Если сумма начисленного вознаграждения за месяц окажется выше, то банк выплачивает только 5 тыс. р., а остальной кэшбэк сгорает. Переноса вознаграждения на следующий месяц не предусмотрено.

Категории

Клиент самостоятельно выбирает категорию, в которой он хочет получать повышенный кэшбэк. За остальные покупки он будет получать стандартное вознаграждение в 1%.

На выбор банком предлагаются следующие категории:

• такси
• автозаправки
• рестораны/кафе
• развлечение
• спорт
• товары для детей

В рамках промо-акций банк может предложить клиенту повышенный кэшбэк в других категориях. Например, иногда по инициативе кредитной организации может быть подключено повышенное вознаграждение в супермаркетах. Но самостоятельно выбрать промо-категории у клиента возможности нет.

Процент на остаток

Деньги даже при простом размещении на карточном счете могут приносить доход. Связь-банк ежедневно на сумму остатка начисляет проценты. Они выплачиваются 1 раз в месяц – в последний его день.

Ставка для начисления процентов зависит от суммы остатка:

• до 10 тыс. р. – 0,01% годовых
• 10-30 тыс. р. – 3% годовых
• От 30 тыс. р. – 5% годовых

Снятие наличных

При помощи банковской карты можно не только оплачивать покупки в офлайн или онлайн-магазинах, но также и снимать наличные при помощи банкомата. Сделать это можно в любом банкомате, однако, стоит учитывать, что за некоторые операции может взиматься комиссия. При получении наличных через банкоматы Связь-банка или его партнеров, комиссия не взимается. К партнерам относятся Альфа-Банк, БинБанк, ГазпромБанк и т.д. Полный список можно уточнить на сайте банка.

При снятии наличных через сторонние банкоматы, взимается комиссия в размере 1% от суммы, но не менее 80 рублей. Если сумма снятий в месяц не превышает 10000 рублей, то комиссия не взимается.

Пополнение

Для удобства пользователя, доступно несколько вариантов пополнения:

• банковским переводом с одной карты на другую карту
• путем внесения денежных средств через кассу банковского учреждения
• путем зачисления денег через банкоматы банка или через партнеров
• перечислением через интернет-банкинг со своего счета
• безналичным перечислением со счета, открытого в сторонней финансовой организации

В зависимости от выбранного способа, деньги могут поступать как моментально, так и с задержкой до нескольких дней.

Переводы с карты на карту

Для совершения банковского перевода с одной карты на другую, клиентам Связь-банка предлагается воспользоваться специальной формой, которая доступна на сайте. Чтобы провести операцию, клиенту необходимо:

1. Заполнить специальную форму для перевода, где нужно указать реквизиты платежного инструмента, с которого будут списаны средства и реквизиты пластика, куда деньги нужно перевести.
2. Слева заполняются сведения о платежном инструменте, с которого нужно списать средства: номер карты, срок действия и CVV-код.
3. Справа нужно заполнить реквизиты карты, на которую средства будут зачислены: номер банковской карты и сумма перевода.
4. Далее необходимо нажать кнопку «Отправить» и подтвердить операцию смс-паролем.

За проведение данной операции взимается комиссия, согласно тарифам банка.

Онлайн заявка

Заказать можно двумя способами:

• в отделении финансовой компании
• дистанционно на сайте банка

При выборе первого варианта, клиенту необходимо лично подойти в офис банка с необходимыми документами. Специалист отделения проконсультирует по тарифам данного предложения и заполнит заявку на выдачу карты. Клиенту необходимо будет только подписать заявление и дальше ждать готовности пластика.

Если клиент желает подать онлайн-заявку, то это можно сделать на сайте финансовой компании. Здесь необходимо заполнить обязательные поля анкеты, после чего отправить заявку на рассмотрение. Как только решение будет принято положительное, клиента уведомят о готовности пластика посредством звонка или смс-сообщения.

Для подачи онлайн-заявки, необходимо заполнить следующие данные:

• Ф.И.О. клиента полностью
• актуальный номер мобильного телефона
• персональные данные – паспорт, место регистрации и жительства, сведения о семейном положении т.д.

Заявка будет рассмотрена специалистами банка в течение нескольких часов.

Требования к клиенту

Так как данный пластик является дебетовым продуктом, а не кредитным, требования для заявителя менее жесткие. Получить его могут практически все граждане РФ, достигшие возраста 18 лет. При этом не имеет значение регион проживания и регистрации клиента. Главное, чтобы прописка и место жительства были на территории РФ.

Документы

Для оформления банковского продукта не требуется предоставлять справки с работы или залоговое имущество. Для получения карты достаточно предоставить только паспорт гражданина РФ. По своему желанию, клиент может также приложить к заявке номер страхового пенсионного свидетельства – СНИЛС.

Сколько ждать

Так как карточка является именной, получить ее сразу же в день обращения не получится. После того, как заявка будет заполнена, неважно, каким способом, клиенту необходимо дождаться готовности пластика к выдаче. Как правило, это не занимает больше 3-10 рабочих дней. Как только продукт будет готов к выдаче, клиент будет уведомлен об этом посредством отправки смс-сообщения, на указанный в анкете номер телефона. Поэтому так важно предоставлять достоверные сведения о номере телефона.

Где получать

При подаче заявки в отделении банка, карта будет доставлена в этот же офис, спустя несколько дней. Получить ее можно будет в любое время с паспортом при личном обращении. Если карта заказывалась дистанционно, в конце заполнения анкеты необходимо выбрать отделение, в которое будет доставлен платежный инструмент. После того, как карта будет готова, она поступит в указанный офис, где ее можно будет получить при предъявлении паспорта. К сожалению, получить банковскую карту по почте или через курьера пока нельзя.

Как пользоваться

Банковский продукт может быть использовать для совершения покупок в магазине, для снятия наличных или для совершение оплат в сети интернет. Перед началом работы карту необходимо подписать, так как без подписи владельца пластик недействителен.

Для совершения оплат в офлайн-магазинах, карту необходимо предъявлять на кассе перед оплатой покупки. Операции до 1000 рублей не требуют подтверждения пин-кодом. Для снятия наличных можно воспользоваться любым банкоматом, находимся на территории РФ. Однако не стоит забывать о комиссии за проведение подобных операций.

При оплате покупок через интернет, потребуется предоставить реквизиты платежного инструмента: номер карты, срок действия и CVV-код. Подтверждается расходная операция смс-паролем, который будет отправлен на мобильный телефон. Все платежи в сети защищены технологией Verified by Visa, поэтому за сохранность персональных данных можно не переживать. Главное, что стоит запомнить – это нельзя сообщать пин-код и смс-пароль третьим лицам.

Отзывы держателей

Большая часть тех, кто пользуется данным продуктом, вполне довольны условиями обслуживания и тарифами по карте. В основном, положительные отзывы касаются кэшбэка за покупки, так как это отличная возможность сэкономить и получить часть потраченных средств обратно на карту. Также карту хвалят те владельцы, кто любит хранить средства на банковском счете, так как по карте предусмотрено начисление до 5% годовых от суммы, расположенной на счете на конец отчетного периода.

Если рассматривать негативные отзывы, то они, в основном, касаются лимита на возврат, так как кэшбэк в месяц не может превышать 5000 рублей. Также некоторые негативные комментарии относятся к невозможности получить пластик по почте, так как не во всех городах есть отделения банка для получения платежного инструмента. Было бы гораздо удобнее, если б карту можно было получить по почте или через курьера.

Преимущества

Среди главных достоинств платежного инструмента можно отметить следующие:

1. Доступность, так как получить карту могут практически все желающие.
2. Повышенный кэшбэк за покупки в избранных категориях.
3. Процент на остаток по счету до 5% годовых.
4. Бесплатного ежемесячное обслуживание при выполнении обязательных требований банка.
5. Бесплатный выпуск пластика.
6. Несколько каналов пополнения карты.
7. Большое количество категорий для начисления повышенного кэшбэка.
8. Бесплатное снятие наличных.
9. Бесплатный интернет-банк.

Недостатки

Что касается недостатков, то они также имеются:

1. Нет возможности получить карту по почте или курьером.
2. Необходим обязательный визит в офис, а отделения банка есть не во всех городах.
3. Ограничения по выплате кэшбэка – не более 5000 в месяц.

В заключении хотелось бы еще раз сказать о том, что Ultracard – это новый банковский продукт, который доступен для оформления в Связь-банке. Ранее подобных предложений не было. С помощью данного пластика можно получить возврат за совершенные расходные операции, а также получить доход от размещения денежных средств на своем счету. Получить пластик довольно просто, так как для оформления необходим только один документ – паспорт гражданина Российской Федерации.

Last modified: 14.10.2019