Ипотека в Альфа-Банке

Приобрести квартиру за собственные накопления крайне сложно. Именно поэтому финансовые компании предлагают такой привлекательный продукт, как ипотека. Поскольку договор оформляется на длительный срок, к выбору банка следует подойти ответственно. Рассмотрим, как оформляется ипотека в Альфа-Банке, кто и как ее может получить.

О банке

Деятельность начиналась с 1990 года. В настоящее время это универсальный банк, который предлагает полный перечень услуг всем слоям населения. Кредитор предлагает выгодные продукты, как физическим гражданам, так и юридическим лицам. Центральный офис компании, где представлено все руководство, находится в Москве.

• свыше 24 000 квалифицированных сотрудников
• развитая филиальная сеть, поскольку банк представлен практически в каждом крупном офисе
• выгодные условия по картам, кредитам и ипотеке
• развитая база: более 500 тысяч корпоративных клиентов и 15,8 млн физических лиц
• рейтинг надежности BB+, что означает высокий и стабильный

В 2016 году банк осуществил невероятную сделку. В результате сделки были проданы еврооблигации стоимостью 700 миллионов долларов США. По оценке Forex банк второй год подряд входит в тройку крупных учреждений по оборотам. Также банк вошел в тройку лидеров по простоте открытия счетов, как для обычных граждан, так и для малого бизнеса. Не секрет, что получить счет в банке можно в режиме онлайн, за считанные минуты.

Отдельное внимание следует уделить благотворительной сфере деятельности кредитора. Компания активно перечисляет средства социально незащищенным слоям населения, таким как интернаты, детские дома, медицинские учреждения с тяжелобольными детьми, ветеранам и т.д. Банк ценит каждого клиента и свою репутацию, именно поэтому долгие годы занимает лидирующие позиции на рынке финансовых услуг.

Заполнить онлайн-заявку на ипотеку в Альфа-Банке

Условия и тарифы

Поскольку услугами финансовой компаний пользуются разные слои населения, банк учитывает потребности каждого. В результате этого кредитор предлагает сразу несколько выходных программ ипотечного кредитования на выгодных условиях. В рамках программы можно не только взять квартиру или иную недвижимость, но и улучшить условия по ранее оформленному кредиту. Рассмотрим каждый продукт и условия по нему персонально.

Готовое жилье

Программа ипотечного кредитования предназначена для оплаты уже сданного в эксплуатацию имущества (вторичный рынок или новостройка).

Условия:

Заявка	Подать заявку и все необходимые документы можно в режиме реального времени
Рассмотрение	Стандартная процедура рассмотрения и принятия решения занимает не более 3 рабочих дней
Срок	Оформить ипотеку можно на срок от 3 до 30 лет
Погашение	Оплата вноситься аннуитетными или дифференцированными платежами, по желанию
Досрочная оплата	Каждый заемщик может внести оплату досрочно, без начисления штрафных санкций

Тарифы:

Взнос	В рамках программы предусмотрен минимальный взнос в размере 15% от суммы имущества
Сумма	Минимальный лимит по договору должен составлять не менее 600 000 рублей. Максимальный лимит не превышает 50 миллионов рублей.
Ставка	Доступна от 10,19%
Страховка	Необходимо застраховать конструктивные элементы приобретаемой квартиры
Пени	Размер пеней за просрочку устанавливается кредитным договором и может составлять 0,1-0,5%

Строящееся жилье

В рамках программы можно получить необходимую сумму денег для приобретения квартиры в новом доме. Как правило, граждане оформляют ипотеку на квартиры, которые находятся на этапе строительства. Что касается тарифов и условий, то они аналогичные, как по программе «Готовое жилье».

Рефинансирование

Своим клиентам Альфа-банк предлагает воспользоваться рефинансированием ипотеки на привлекательных условиях. Как уверяет кредитор, главное преимущество их программы заключается в том, что можно оформить сделку только при одном посещении офиса. Все работы, связанные с оформлением сделки, берет на себя специалист финансовой компании. При этом стоит отметить, что в других банках запрашивается более 18 документов, в то время как в Альфа-Банке всего 9. Стоит отметить и привлекательную ставку по рефинансированию, которая составляет от 9,29%.

Потенциальные клиенты банка по данной программе, это заемщики, которые оформили ипотечный кредит в последние 5 лет в другом банке. Благодаря рефинансированию такая категория граждан может снизить финансовую нагрузку в среднем на 30%. Напомним, что рефинансирование – это изменение условий по ипотечному договору путем получения денег в другом банке. Простыми словами – это перекредитование на более выгодных условиях. Условия и тарифы, кроме процентной ставки, такие же, как по программе «Готовое жилье».

Заполнить онлайн-заявку на ипотеку в Альфа-Банке

Под залог имеющегося жилья

В рамках программы вы можете получить потребительский кредит на любые цели, в том числе покупку имущества.

Условия:

Рассмотрение	Как правило, решение принимается в течение 3 дней
Срок	Получить деньги можно на срок до 30 лет
Погашение	По графику, аннуитетными или дифференцированными взносами
Досрочная оплата	Доступна в любой момент, без взимания штрафов

Тарифы:

Сумма	От 600 000 рублей. Максимальный лимит зависит от стоимости залогового обеспечения
Ставка	От 13,49% в год
Пени	Начисляются при наступлении просрочки. Размер пеней составляет от 0,1-0,5% от суммы долга. Персональный процент прописан в кредитном договоре.
Страхование	Приобретается страховка на предмет залога

Процентные ставки

В рамках каждого финансового продукта кредитор устанавливает минимальное и максимальное значение по процентной ставке. Стоит отметить, что минимальный процент могут получить только платежеспособные клиенты, которые подготовят все документы и докажут свою порядочность и платежеспособность.

Для новых клиентов

Для расчета процентной ставки по новому заемщику, во внимание берется кредитная история и предоставляемый пакет документов. Стоит отметить, что существует минимальная процентная ставка, от которой отталкивается кредитор. Если заемщик отказывается приобретать страховку, то банк поднимает ставку на 1%. На 0,5% ставка поднимется в том случае, если заемщик не сможет подтвердить платежеспособность и размер заработной платы. Также ставка увеличится на 0,5% в случае, если клиент вносит оплату по ипотечному договору менее 20% от стоимости.

Для зарплатных клиентов

Выгодные условия предусмотрены для граждан, которые более 3 месяцев получают зарплату на дебетовую карту Альфа-банка. В данном случае заемщику не нужно предоставлять справку о размере заработной платы, поскольку менеджер может самостоятельно проверить информацию по карточному счету. Для такой категории заемщиков предусмотрен понижающий бонус к ставке, в размере 0,3%.

Требования к заемщику

Кредитор выдаст деньги с целью приобретения имущество только дееспособному гражданину. При этом он должен подходить под обязательные требования финансовой организации.

Требования:

Гражданство	Рассчитывать на получение финансового продукта могут как Россияне, так и иностранные граждане.
Возраст	Минимальный возраст должен составлять не менее 21 года. Что касается верхней планки по возрасту, то она должна быть не более 70 лет на дату погашения ипотеки.
Трудовой стаж	На текущем месте работы стаж должен быть не менее 4 месяцев. Дополнительно кредитор ставит требования по общему стажу, который должен составлять более года.
Регистрация	Клиент может иметь любую прописку (постоянную или временную) на территории России
Количество созаемщиков	Допустимо не более трех
Кредитная история	Должна быть положительной
Процедура банкротство	Недопустима
Судимость
Количество действующих кредитов	У заемщика не должно быть много действующих потребительских кредитов или карт. Банк не любит граждан с большой финансовой нагрузкой.

Клиент, который соответствует всем требованиям, может заполнять заявку на получение денег для приобретения недвижимости.

Требования к недвижимости

Поскольку приобретаемое имущество будет являться залогом, банк тщательно его проверяет. Только после изучения документов на объект будет озвучено решение.

Основные требования к ипотечной недвижимости:

• наличие коммуникаций, электричества, газа и отопления
• должны быть двери, окна, крыша для квартиры на последнем этаже
• не является аварийным или ветхим
• не числится на учете для проведения капитального ремонта с расселением
• не занесено в реестр на снос

Также имущество должно быть полностью ликвидным. Это означает, что его будет просто и выгодно продать, если заемщик перестанет исполнять свои обязанности. При оценке ликвидности учитывается район и инфраструктура.

Заполнить онлайн-заявку на ипотеку в Альфа-Банке

Страхование

По договору ипотечного кредитования приобретаемая недвижимость всегда является залоговым обеспечением. В рамках закона предусмотрено страхование предмета залога, а именно конструктивных элементов. Простыми словами, вы должны застраховать стены, двери, окна и крышу своей будущей квартиры. Что касается внешней и внутренней отделки с имуществом, то она страхуется по собственному желанию. Приобрести защиту можно в любой страховой компании, которая имеет лицензию на данный вид.

Банкир предлагает воспользоваться услугами аккредитованных компаний:

• АО Альфастрахование
• САО ВСК

Что касается тарифов, то они определяются в отношении каждого заемщика персонально и зависят от:

• типа имущества
• года постройки
• стоимости
• когда был последний капитальный ремонт

На что обратить внимание

При оформлении ипотечного договора следует не только смотреть на размер процентной ставки, но и на другие важные моменты. Рассмотрим детально, на какие нюансы следует обратить внимание и при необходимости получить консультацию у кредитного менеджера.

На что обратить внимание:

Срок действия решения	При получении положительного ответа с Альфа-Банка у каждого заемщика есть 30 дней, на оформление сделки. Если вы не уложитесь в указанный срок, то потребуется снова собирать все документы и проходить процедуру проверки.
Трудоустройство	Воспользоваться предложением могут только трудоустроенные граждане. Также предложение актуально для индивидуальных предпринимателей, которые ведут свою деятельность более года.
Покупка новостройки	Если вы желаете купить квартиру в новом доме, но еще не сделали выбор, то следует обратить внимание на предложения от партнеров банка. Финансовая компания активно сотрудничает с застройщиками, приобрести квартиру, через которых, можно не только быстро, но и по льготной ставке.
Юридическая чистота	Актуально для квартиры на вторичном рынке. Именно поэтому лучше не только пользоваться услугами риелтора, но и приобретать договор титульного страхования на 3 года.
Аренда	Если вы желаете сдавать имущество в аренду, то все условия согласовываются с кредитором. Вы должны понимать, что часть квартиры, в части фактического долга по ипотеке, принадлежит Альфа-банку.
Расторжение договора	Следует узнать, в каком случае банк имеет право разорвать договорные отношение и запросить погашение долга. Как правило, такое актуально, если заемщик при кредитовании предъявил ложные сведения.

Подбор ипотечного кредита – заполните онлайн заявку и узнайте, на какую сумму вы можете рассчитывать

Как получить

Подать заявку на получение ипотеки каждый клиент может в режиме реального времени. Что касается процедуры оформления, то она доступна только в офисе. Рассмотрим, как сэкономить личное время и заполнить заявку дистанционно.

Онлайн-заявка

Процедура оформления заявки начинается с выбора программы кредитования и условий. Будьте готовы выбрать необходимый лимит и срок. Также потребуется указать размер минимального взноса, без которого воспользоваться предложением не получится.

Если вы являетесь клиентом банка и получаете на дебетовую карту заработную плату, то следует установить галочку и получить скидку на итоговый процент по ипотеке.

После внесения минимальных сведений отобразится информация о сумме ежемесячного платежа. Если условия устраивают, то можно переходить к заполнению заявки на получение ипотечного займа.

Первое, что потребуется указать в заявке – это регион, в котором желаете обратиться в офис, с целью получения денег на покупку имущества.

На следующем шаге запрашивается возраст заемщика по договору.

Поскольку компания заинтересована в возврате денег с учетом процентов, будьте готовы указать форму занятости. Потребуется выбрать один из трех вариантов:

• официально по найму
• ИП или собственный бизнес
• неофициально или не трудоустроен

Что касается занятости, то банк просит сообщить, превышает ли трудовой стаж 4 месяца. Дополнительно запрашивается размер заработной платы.

После указания заработка система отобразит максимальный лимит, на который можно рассчитывать.

Далее потребуется указать личные данные и подтвердить корректность мобильного телефона. Запрашивается:

• ФИО
• телефон
• электронная почта

В завершение следует предоставить согласие на обработку и хранение персональных данных.

Как только номер телефона будет подтвержден, вам предстоит указать дополнительные личные сведения.

Следует ввести:

• дату и место рождения
• паспортные сведения
• пол

Иностранные граждане указывают данные не паспорта, а иного документа, на основании которого получено разрешение на постоянное проживание и осуществление трудовой деятельности.

В завершение запрашивается номер СНИЛС и адрес постоянной или временной регистрации на территории РФ. Как только сведения будут заполнены, заявку можно отправить на предварительное одобрение.

Документы

После предварительной проверки потребуется заполнить анкету на получение ипотеки и предъявить документы. Заполнить анкету и направить документы можно дистанционно.

В анкете потребуется указать:

• параметры кредитного продукта
• персональную информацию
• какой договор страхования будет оформлен
• паспортные данные
• адрес регистрации
• семейное положение
• образование
• место работы
• ежемесячные доходы и расходы

Дополнительно потребуется заполнить согласие на обработку персональных сведений.

Предлагаем скачать образец заявления и заполнить его собственноручно перед личным визитом в банк.

К заявлению следует приложить необходимый пакет документов. Следует подготовить:

• паспорт
• СНИЛС
• справку 2-НДФЛ
• копию трудовой книжки, заверенную по всем правилам
• военный билет или отсрочку от армии

Владельцы собственного бизнеса должны предъявить:

• свидетельство о регистрации ИП или ООО
• бухгалтерские документы
• налоговую декларацию за последний период
• выписку из банка о состояние счета о движении средств за последний месяц

Адвокатам или нотариусам потребуется подготовить лицензию или иной документ, подтверждающий осуществление деятельности.

Сколько ждать

После получения всех документов и анкеты заявка отправляется на полную проверку. Процедура проверки, как правило, достигает не более 3 дней. В течение указанного срока обязательно поступит звонок от сотрудника аналитического отдела, который задаст ряд вопросов.

Как узнать дату и сумму платежа

После получения положительного решения каждому заемщику потребуется посетить офис Альфа-банка с полным пакетом документов. Банк перечислить деньги в счет оплаты недвижимости после подписания кредитного договора. Неотъемлемой частью кредитного договора является график оплаты ежемесячного взноса. В графике указана точная сумма и дата оплата.

Дополнительно информацию можно получить в личном кабинете или через мобильное приложение, которое можно бесплатно скачать на свой телефон. Также узнать дату и сумму платежа можно по бесплатному телефону службы поддержки клиентов. Выбирая данный вариант получения информации, будьте готовы озвучить паспортные сведения и кодовое слово.

Способы погашения задолженности

Согласно условиям ипотечного договора заемщик обязан вносить оплату в срок. В противном случае банк может начислять пени и штрафы по договору. Существует несколько вариантов погашения ежемесячного платежа.

Оплата без визита в офис, через:

• приложение «Альфа-Мобайл»
• интернет банк «Альфа-Клик»
• банкоматы партнеров

У кредитора есть 6 партнеров, которые принимают оплату без комиссии:

• Газпром банк
• Московский кредитный банк
• Промсвязьбанк
• Росбанк
• Россельхозбанк
• УБРиР

С комиссией можно внести оплату, через:

• сторонний банк, который не является партнером
• почтовое отделение
• салон сотовой связи
• терминалы Qiwi или Элекснет
• онлайн-кабинет иного банка

Досрочное погашение

В рамках ипотечной программы каждый клиент может погасить ипотеку досрочно. Несомненное преимущество заключается в том, что банк не взимает штрафы и пени за досрочное прерывание ипотечного договора. Для внесения денег потребуется обратиться в офис и написать заявление.  В заявление следует указать личные и паспортные данные, номер кредитного договора и дату полного закрытия. В ответ на заявление специалист банка озвучат сумму, которую необходимо будет внести в кассу кредитора. Как только денежные средства будут внесены, заемщик может запросить справку об отсутствии задолженности.

Причины отказа

К сожалению, многие клиенты после заполнения заявки и предоставления документов получают отказ. Что касается причины отказа, то Альфа-банк ее не сообщает. Для вашего удобства рассмотрим наиболее популярные причины, в результате которых гражданину может быть отказано в получении ипотечного кредита.

Причины отказа:

Испорченная кредитная история	Стоит отметить, что банк проверяет кредитную историю заемщика в первую очередь. Отказ получит та категория граждан, которая постоянно допускала просрочки по ранее оформленным займам или имеет кредит, по которому взыскание идет через суд.
Большая финансовая нагрузка	Заемщик, у которого есть несколько потребительских кредитов и карт также получат отказ. Банки расценивают это как финансовая нагрузка, в результате которой выплачивать новый долгосрочный кредит будет сложно.
Отсутствие стабильного заработка	Поскольку банк заинтересован в получении прибыли в виде процентов по договору, то предпочтение отдается только гражданам со стабильным заработком.
Прохождение процедуры банкротства	Автоматический отказ будет той категории клиентов, которые проходили процедуру банкротства.
Отказ от страховки	При отказе от оформления обязательного договора страхования конструктивных элементов клиенту также выставляется отказ.

Преимущества

С каждым годом все больше граждан пользуются ипотекой в Альфа-Банке. Такая востребованность объясняется многочисленными преимуществами.

Плюсы:

• решение квартирного вопроса при наличии минимальной суммы
• многообразие программ
• выгодные тарифы и условия
• возможность отправить заявку через интернет
• доступность частичного и досрочного погашения

Недостатки

Тем не менее, у ипотечного продукта есть несколько недостатков. Рассмотрим их для вашего удобства.

Минусы:

• большая переплата, поскольку кредит оформляется на длительный срок
• покупка страховки, ведь это дополнительные траты
• наличие пеней при несвоевременной оплате
• возможность потерять имущество, если заемщик не сможет вносить оплату

Отзывы клиентов

Многие клиенты делятся своим опытом кредитования и оставляют отзывы в интернете. После их изучения становится ясно, что есть как положительные, так и отрицательные. В положительных отзывах заемщики благодарят за выгодную программу, с помощью которой можно стать собственником своей квартиры и сразу в ней проживать. В негативных отзывах заемщики указывают серьезную проверку и невозможность получить финансовый продукт при отсутствии официальной работы. Не секрет, что порой официально неработающие граждане имеют больший доход.

Подводя итог, можно отметить, что ипотека от Альфа-банка помогает решить квартирный вопрос. Отправить заявку и узнать решение можно дистанционно. Для этого следует указать личные и паспортные данные в заявке и направить необходимый пакет документов. Получив положительное решение, останется посетить офис, оформить страховку и подписать ипотечный договор.

Last modified: 28.06.2019