Ипотека в банке Открытие

Отсутствие собственного жилья является существенной проблемой для большинства молодых семей и просто граждан страны. Решить этот вопрос можно с помощью ипотечного кредита. На сегодняшний день на рынке представлены различные финансовые компании, которые готовы помочь заемщикам с покупкой жилой недвижимости. Одной из таких программ является ипотека в банке Открытие. Финансовая компания предлагает на выбор несколько программ кредитования, которые рассчитаны для различных категорий клиентов. Изучив особенности и условия кредитования, каждый клиент сможет выбрать для себя подходящий вариант получения займа.

Условия и тарифы

Компания предлагает своим заемщикам максимально удобные и выгодные условия ипотечного кредитования. На выбор представлены несколько программ, которые помогут решить жилищные вопросы практически всем категориям клиентов, будь то молодая семья с детьми, или же военнослужащие, являющиеся участниками НИС. Условия программы довольно прозрачные и понятные.

Здесь нет каких-то скрытых платежей или комиссий, поэтому клиенты могут не опасаться и смело оформлять ипотеку именно в этом банке. За счет средств банка можно приобрести квартиру в новостройке или же на вторичном рынке недвижимости, а также воспользоваться средствами материнского капитала или получить ссуду на рефинансирование уже имеющегося ипотечного договора. Рассмотрим подробнее каждый возможный вариант ипотечного предложения.

Готовое жилье

Чтобы приобрести недвижимость на вторичной ранке жилья, в банке действует продукт «Квартира». Программа дает возможность заемщику приобрести готовое жилье на выгодных условиях. За счет кредитных средства можно приобрести целиком квартиру или же выкупить последнюю долевую часть в жилом помещении. Условия продукта довольно привлекательные, ведь ставка по кредиту от 9,8% годовых. Если заявку подать непосредственно на сайте в режиме онлайн, то можно снизить процент на 0,2 пункта.

Заполнить онлайн заявку на ипотеку на сайте банка Открытие

Условия по кредиту:

1. Годовая процентная ставка от 9,8%. Устанавливается в процессе рассмотрения заявки и зависит от количества предоставленных документов и участия в программе страхования.
2. Размер предоставляемого займа от 500 тыс. до 30 млн. руб. для жителей Москвы и области, а также для тек, кто проживает в Санкт-Петербурге или Ленинградской области. Для остальных регионов максимальная сумма займа – 15 млн. руб.
3. Срок кредитования составляет от 3 до 30 лет включительно.
4. Размер первоначального взноса зависит от категории клиента. Если заемщик является участником зарплатного проекта, то ему необходимо внести не менее 15% от стоимости жилья. Если титульный заемщик или созаемщик является владельцем бизнеса или ИП, то размер взноса должен быть не менее 30%. Для всех остальных клиентов – от 20 до 80%.
5. К ипотечному договору можно привлекать до трех созаемщиков.

Для тех клиентов, кто желает получить кредит по двум документам, действует ставка 10,5% годовых с суммой займа не более 8 млн. руб. для жителей любого региона страны и не более 10 млн. – для жителей Москвы и Санкт-Петербурга. В данном случае размер первого взноса должен быть не менее 50% от стоимости недвижимости.

Заполнить онлайн заявку на ипотеку на сайте банка Открытие

Строящееся жилье

Такое предложение дает возможность клиенту приобрести недвижимость в строящемся доме, либо в недавно построенном. Важно, чтобы застройщик был аккредитован банковским учреждением. Условия кредитной программы «Новостройка» идентичны предложению «Квартира». Однако есть небольшое отличие – если заемщик получает ссуду по двум документам, то размер первоначального взноса будет не менее 40%. Все остальные тарифы одинаковы, с той лишь разницей, что здесь приобрести квартиру можно только у аккредитованного застройщика.

Рефинансирование

Программа «Рефинансирование» дает возможность заемщику взять новую ссуду на более выводных условиях и погасить уже имеющийся ипотечный займ. Денежные средства могут быть потрачены на погашение ипотеки, обеспеченной залоговой недвижимостью, владельцем которой является банк. Размер займа не может быть более остатка основной задолженности и уже начисленных процентов на дату полной оплаты долга по рефинансируемому договору.

Программа рефинансирования может быть двух видов:

• погашение стандартной ипотеки
• оплата задолженности договору военной ипотеки

Условия рефинансирования действующей ипотеки:

1. Годовая ставка по кредиту от 10,2%.
2. Сумма предоставляемого займа от 500 тыс. до 30 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга. Для жителей остальных регионов страны – до 15 млн.
3. Размер кредита от стоимости передаваемой в залог недвижимости – от 20 до 85%, если залогодержателем является финансовая компания «Открытие», а также если титульный заемщик является зарплатным клиентом банка «Открытие». Если заемщик или созаемщик является ИП или владельцем бизнеса, размер займа от 20 до 70%. Для всех остальных категорий клиентов от 20 до 80%.

Если кредит будет оформлять по двум документам, то ставка по займу составит 10,7% годовых, а размер предоставляемого кредита от 20 до 50%.

Условия рефинансирования военной ипотеки:

1. Процент по ипотечному договору – 9,2%
2. Размер первого взноса по ипотеке – от 20 до 90%
3. Срок предоставления займа от 1 года до 25 лет

Максимальный возраст заемщика на дату полного погашения обязательств должен быть не более 50 лет.

Подбор ипотечного кредита – заполните онлайн заявку и узнайте, на какую сумму вы можете рассчитывать

Военная ипотека

Данное предложение направлено на улучшение жилищных условий военнослужащих и их семей. Получить ссуду могут участники НИС (накопительно-ипотечной системы). Приобрести квартиру можно, как на вторичном рынке недвижимости, так и в новостройках при участии в долевом строительстве.

Условия программы для военнослужащих следующие:

1. Процентная ставка по ипотечному кредиту – 9,2% годовых
2. Максимальный размер предоставляемого кредита рассчитывается исходя из размер годового процента и длительности кредитования
3. Величина первоначального взноса может быть от 20 до 80% от стоимости приобретаемой недвижимости
4. Длительность предоставления займа от 1 года до 20 лет

Оплата полной задолженности по кредиту должна быть произведена до достижения заемщиком возраста 45 лет.

Апартаменты

Кредитное предложение рассчитано для приобретения апартаментов на вторичном рынке недвижимости или в новостройках. Действует выгодная процентная ставка в размере 10,7% годовых. Однако если жилье будет приобретено у застройщика ГК «Интеко», ставка будет ниже и составит 10,3% годовых. Максимальная сумма кредита может быть не более 30 млн. руб. для жителей Москвы и области, а также для тех, кто проживает в Санкт-Петербурге или Ленинградской области. Для жителей остальных регионов РФ максимальная сумма – 15 млн. Срок кредитования от 3 до 30 лет. Размер первоначального взноса составляет от 20 до 80%, если апартаменты будут куплены у ГК «Интеко». Для покупки апартаментов у других застройщиков придется внести не менее 40% от стоимости жилья.

Материнский капитал

Молодые семьи могут улучшить свои жилищные условия с помощью материнского сертификата, который выдается за рождение второго и последующих детей. Средства МСК могут быть потрачены на частичную оплату задолженности по договору займа. Доступно две программы, которые принимают к расчету МСК, поэтому приобрести жилье можно, как на первичном, так и на вторичном рынке жилья. Процентная ставка по ипотечному займу составит от 10% годовых. Срок кредитования идентичен другим предложениям и составляет от 3 до 30 лет.

Максимальный размер займа с учетом средств МСК не может превышать 90% стоимости жилья. Получить ссуду можно на сумму от 500 тыс. до 30 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга. Жители других регионом могут рассчитывать на сумму до 15 млн.

Размер первоначального взноса зависит от категории клиента:

• для зарплатных заемщиков – от 15 до 80%;
• для ИП и владельцев бизнеса – от 30 до 80%;
• для остальных клиентов – от 20 до 80%.

Если средства МСК будут использованы для внесения первого взноса, то дополнительно внести необходимо не менее 10% стоимости недвижимости.

Процентные ставки

Представлены несколько кредитных программ с разными процентными ставками. Средняя ставка по ипотеке составляет от 9,8% годовых. Данное условие распространяется на покупку готового жилья или на квартиры в новостройках, аккредитованных финансовой компанией. Для военнослужащий предусмотрены более выгодные условия. Для этой категории граждан минимальная ставка составляет от 9,2% годовых.

Обусловлено это тем, что государство стремится обеспечить всех военнослужащий собственным жильем, поэтому для них действуют самые выгодные и привлекательные условия по кредитам. Также с помощью таких стимулирующих программ, государство привлекает больший поток граждан на службу в армии. Молодые семьи м детьми могут получить ссуду на покупку жилья по ставке от 10% годовых. К тому же, при оформлении займа можно использовать средства МСК, что значительно облегчает процесс выплаты займа, так как финансовая нагрузка на семейный бюджет будет ниже.

Требования к объекту недвижимости

К объекту недвижимого имущества, которое в последующем становится залоговой собственностью кредитора, также предъявляются основные требования. При выборе жилой площади стоит обращать на это особое внимание, ведь несоответствие жилья требованиям банка может послужить причиной отказа в кредитовании. В качестве залогового имущества может выступать отдельная квартира, доля в квартире или апартаменты. Главное, что должно быть соблюдено, так это отсутствие каких-либо прав на пользование жильем третьих лиц. Также на объекте недвижимости не должно быть никаких обременений согласно другому договору кредитования.

Права собственности на объект залогового имущества должны принадлежать титульному заемщику, либо супругам, являющихся заемщиками. Что касается квартиры, то никакие факторы не должны препятствовать регистрации права собственности на объект недвижимого имущества. Также жилье должно быть подключено ко всем системам и коммуникациям, то есть в квартире должно быть отопление, свет, вода, газ и т.д.

Помимо требований на жилую собственность, здание также должно соответствовать определенным условиям банка:

1. Здание должно находиться в черте города, где присутствуют стационарные отделения финансовой компании. Допускается максимальное расстояние до города в пределах 100 км.
2. Минимальное количество этажей в доме – 2.
3. Износ здания должен быть не более 60%.
4. Помещение не должно присутствовать в документах-планах на снос, с последующим расселением жителей.
5. Здание должно быть полностью построено.
6. Помещение не должно быть построено их дерева или бруса.

Требования к заемщику

Чтобы подать заявку на ипотечный займ, титульный заемщик, а также его созаемщики, должны соответствовать следующим требованиям:

1. Получить ссуду могут только граждане РФ.
2. Регистрация разрешается, как временная, так и постоянная. Главное она должна быть на территории России.
3. Возрастной ценз клиента должен быть в пределах от 18 до 65 лет.
4. Минимальный трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 мес.
5. Минимальный непрерывный трудовой стаж должен быть не менее 12 мес.
6. В том случае, если титульный заемщик находится в законном браке, второй супруг автоматически будет привлечен в качестве созаемщика. Если у супругов составлен брачный договор, то он будет учитываться при оформлении займа.
7. Если общего семейного дохода будет недостаточно для оформления необходимой суммы кредита, клиенты могут привлекать до 3 созаемщиков, которые также должны соответствовать всем требованиям кредитора.

Созаемщиками могут выступать:

• законные супруги
• ближайшие родственники супругов, в том числе и гражданских – дети, родители, брать или сестры

Для подачи заявки не рассматриваются следующие категории граждан:

• работники игровых заведений
• охранники или телохранители
• ИП, у которых нет собственной печати организации
• риелторы
• экипаж морского судна, выполняющего рейсовые перевозки за границу

Страхование

Услуга страхования напрямую влияет на размер процентной ставки по ипотеке. Если страховой полис не будет приобретен, процент по займу может стать выше на несколько процентных пунктов. Это касается покупки полиса страхования на случай потери трудоспособности и жизни заемщика, а также страхование риска по потере прав собственности при приобретаемое жилье. Выбрать страховую компанию можно из списка аккредитованных партнеров финансовой компании. Его можно посмотреть на официальной странице кредитора.

Рекомендуется приобретать полис страхования в компании «Росгосстрах», так как страховая компания входит в группу «Открытие», поэтому условия здесь будут более выгодные и оптимальные. Страховка будет оплачивать заемщиком по тарифам страховой компании. В среднем эта сумма составит 0,8-1% от всей суммы кредитных обязательств. К тому же, если приобретать полис в «Росгосстрах», клиенту не нужно отдельно ездить в страховую компании, так как документы будут подготовлены заранее и их можно будет подписать в процессе оформления ипотечного договора.

На что обратить внимание

При оформлении страхового полиса стоит обратить внимание на то, что сумма возмещения будет определена на основании требований ипотечного договора. На каждую дату всего срока действия договора эта сумма должна составлять не менее остатка задолженности по кредиту на дату подписания бумаг или на дату начала очередного страхового периода, увеличенной на 10%.

Как получить

Заемщик может подать заявку на оформление ипотечной ссуды сразу в отделении банковского учреждения. Для этого необходимо обратиться в ближайший стационарный офис банка с документами, которые потребуются для оформления кредита. Для удобства клиентов есть возможность подачи онлайн заявки на сайте. Это значительно сокращает время, ведь заполнить анкету можно, не выходя из дома или работы.

Онлайн-заявка

Подать онлайн-анкету можно на сайте финансовой компании. Здесь перед клиентом будет представлена короткая анкета, после заполнения которой заявка будет отправлена для принятия предварительного решения.

В заявке необходимо указать следующие данные:

1. Ф.И.О. потенциального заявителя.
2. Программу ипотечного кредита: новостройка или вторичное жилье.
3. Регион, в котором будет приобретаться жилая собственность.
4. Актуальный номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
5. Далее следует дать свое согласие на проверку кредитной истории и согласие на обработку персональных данных.
6. После того, как будет нажата кнопка «Продолжить», клиенту необходимо заполнить сведения о документе, удостоверяющем личность, а также данные о работе.

После заполнения всех полей анкеты, заявка будет отправлена на рассмотрение кредитного инспектора для принятия предварительного решения.

Документы

Для оформления договора кредитования титульному заемщику необходимо предоставить ряд документов:

• заявление на получение ссуды
• документа, удостоверяющий личность – паспорт гражданина РФ
• документы, подтверждающие платежеспособность

В качестве подтверждающих документов могут быть приняты:

1. Для наемного работника:

• копия трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем
• справка о сумме заработной платы за последние полгода по форме банка или 2-НДФЛ

2. Для ИП копия декларации 3-НДФЛ за 2 отчетных периода, ЕНВД за последние 6 отчетных периодов или УСН за последние 2 отчетных периода
3. Для владельцев собственного бизнеса:

• копия декларации 3-НДФЛ за 2 отчетных периода
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние полгода

При рефинансировании необходимо предоставить бумаги, которые подтверждают обязательства перед другим кредитором.

На объект ипотеки также необходимо предоставить следующие бумаги:

• документ, подтверждающий регистрацию прав собственности, если есть;
• основание получения права собственности – договор купли-продажи, договор дарения и т.д.;
• сведения из домовой книги;
• паспорт всех участников сделки и собственников недвижимого имущества;
• СНИЛС и ИНН всех владельцем жилого помещения.

Сколько ждать

Предварительное решение по заявке будет принято в течение 1-3 дней после обращения. Далее с клиентом свяжется менеджер по кредитованию, который договорится с заемщиком о сделке и времени ее проведения. Документы можно будет загрузить онлайн на сайте банк, а в офис нужно приехать только для заключения договора и подписания необходимых бумаг.

Как узнать дату и сумму платежа

После подписания кредитного договора, клиент получает на руки график погашения, где указаны ежемесячные выплаты: сумма платежа и дана внесения взноса. Если по какой-то причине заявитель потерял бумаги, узнать дату и сумму платежа можно следующими способами:

• в личном кабинете на сайте финансовой компании или в мобильном приложении;
• по телефону бесплатной горячей линии кредитора 88007007877;
• непосредственно в офисе организации при предъявлении паспорта.

Способы погашения задолженности

При оформлении договора, на имя клиента может быть выпущена дебетовая банковская карта, в которой ежемесячно будут списывать платежи в счет погашения ипотечных обязательств. Для оплаты долга необходимо разместить сумму взноса на карточном счете до даты списания взноса.

Также оплатить задолженность можно следующими способами:

• через банкомат банка
• через кассира в отделении финансовой компании
• денежным переводом по реквизитам счета через сторонние организации и иные банковские учреждения
• можно воспользоваться услугами партнеров банка, например, совершить перевод через Золотую корону, внести платеж через электронный кошелек Киви, Яндекс. Деньги и т.д.

Стоит учитывать тот факт, что денежные средства могут зачислять не сразу, а в течение нескольких рабочих дней.

Досрочное погашение

Каждый заемщик может погасить ипотечную ссуду досрочно без каких-либо ограничений. Существует два варианта досрочного погашения:

• полная оплата задолженности
• частичное погашение кредитных обязательств

При первом варианте оплаты клиент должен внести всю сумму долгу до даты очередного платежа. В день оплаты спишется вся сумма, которая будет размещена на балансе счета, а договор будет погашен. Для необходимо заранее уведомить кредитора о своем намерении оплатить кредит досрочно, иначе деньги не будут списаны.

Второй вариант предусматривает частичную оплату кредита, в результате чего будет уменьшен ежемесячный платеж и общая переплата по договору. Заемщик должен уведомить кредитора о том, что он желает частично погасить задолженность. В результате этого будет списана вся сумма, которая находится на счету.

Причины отказа

Наиболее частные причины отказа следующие:

1. Испорченная кредитная история потенциального заемщика или созаемщиков, так как они тоже должны соответствовать всем требованиям банка
2. Низкий уровень дохода клиента
3. Несоответствие объекта недвижимости требованиям банка
4. Предоставление ложных сведений
5. Допущенные ошибки при заполнении анкеты
6. Большое количество открытых договоров займа

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в Совкомбанке
Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Преимущества

Ипотечное кредитование в банке открытие имеет ряд достоинств:

• подать заявку можно онлайн
• купить квартиру можно не только в новостройках, но и на вторичном рынке недвижимости
• срок рассмотрения заявки до 3 дней
• выгодные условия кредитования
• большое количество ипотечных программ

Недостатки

Среди недостатков можно отметить следующие:

• влияние услуги страхования на размер процентной ставки
• размер первоначального взноса для стандартных клиентов от 20%
• большой перечень документов
• офис банка есть не во всех регионах страны, обычно только в крупных городах

Отзывы клиентов

В интернете можно найти множество отзывов клиентов, кто уже воспользовался услугами кредитора. Среди них, как положительные, так и отрицательные моменты. Большая часть комментариев носит положительный характер, ведь условия по ипотеке действительно выгодные – ставка от 9,2% годовых. Необязательно ехать в банк, чтобы подать заявку на кредит, так как сделать это можно онлайн, на сайте банка. рассматривается анкета довольно быстро, поэтому купить квартиру можно довольно быстро.

Что касается отрицательных отзывов, то в основном граждане не хотят страховать свою жизнь, так как это дополнительная плата. Однако если разобраться в сути услуги, то опция необходима, ведь ссуда оформляется на длительное время, а за это время может произойти все, что угодно. В случае наступления страхового случая, все выплаты по кредиту будет осуществлять страховая компания, поэтому стоит задуматься о целесообразности приобретения полиса страхования.

Банк «Открытие» довольно крупная компания, которая входит в ТОП крупнейших банков страны. Условия по ипотеке ничуть не хуже, чем в других более известных учреждениях, а некоторые даже лучше. К тому же, получить ипотеку довольно просто – достаточно просто подать онлайн-заявку и дождаться решения от банка. Для многих граждан ипотека лучшее решение для приобретения жилья, а иногда и единственная возможность, поэтому кредитор старается идти навстречу своим клиентом, создавая для них оптимальные программы кредитования, которые подойдут практически всем.

Last modified: 21.05.2019