Ипотека в Сбербанке на готовое жилье

У Сбербанка много различных программ ипотеки, среди них есть программы на жилье со вторичного рынка. Для клиентов привлекательность квартир и домов из вторых рук в их точной цене, известном времени заселения, обеспеченности инфраструктурой.

Ипотека на жилье вторичного рынка

Сбербанк предоставляет кредит для покупки вторичного жилья под 9,2% и более сроком до 30 лет при первом платеже от 15% размера кредита.

Как оформить заявку и узнать о решении

Подать в банк заявку и узнать решение по ней просто в режиме онлайн. Порядок действий следующий:

1. Пользуясь калькулятором, рассчитать параметры ипотечного кредита, исходя из его стоимости, срока, суммы первого взноса и т.д.
2. Создать личный кабинет на ДомКлик – ипотека и оформить заявку
3. Выбрать квартиру из предлагаемых на сайте ДомКлик вариантов. Упростит оформление ипотеки выбор помещения с отметкой «Одобрение онлайн»
4. Банк рассмотрит заявку и примет решение за несколько дней
5. После согласия банка по заявке воспользоваться услугой онлайн регистрации сделки. Это немного снижает ставку

Условия

Минимально 200 000 руб. на жилье со вторичного рынка.

• Максимально не больше: 85% цены приобретаемой недвижимости или 85% рыночной цены (по отчету об оценке) покупаемого или принимаемого в залог жилого объекта
• Максимальный период 30 лет
• Первая плата по ипотеке от 15% ее суммы
• Чтобы обеспечить ипотеку, в залог примут приобретаемое или другое жилое ликвидное помещение (квартира, апартаменты, дом)
• На период процесса оформления залога обеспечением может быть поручительство физлица или залог другой недвижимости
• Частный дом оформят в залог только вместе с участком земли, на котором он построен

Требуется обязательное страхование недвижимости, оформленной в залог, от потери и повреждения на рок ипотечного договора.

Ставки

Банк устанавливает ставки отдельно по проводимым акциям и для разных категорий заемщиков.

«Витрина» — акция на дома и квартиры, информация о которых размещена на сайте «ДомКлик», с пометкой «Одобрение онлайн». Квартиры уже проверены банком, их покупку банк одобрит онлайн, не требуя выписки из реестра. По этой акции ставка снижается на 0,3%.

• Ставка для зарплатных заемщиков снижена на 0,5%
• При наличии у заемщика договора личного страхования (инвалидность, жизнь, здоровье) ставку уменьшают на 1%
• Если сделку регистрируют в электронной форме через сайт «ДомКлик», ставку уменьшают еще на 0,1%

Нижеуказанные ставки приведены для зарплатных заемщиков, покупающих в ипотеку готовые квартиры в домах, возведенных с привлечением кредитов Сбербанка.

• 9,5% базовая ставка (нет акций и электронной регистрации)
• 9% клиентам, включенным в различные государственные программы обеспечения жильем, в которых участвует Сбербанк по соглашению с органами власти
• 8,6% ставка при регистрации сделки в электронной форме по акции «Витрина» и программе поддержки молодой семьи

Заполните онлайн заявку и узнайте, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать

Кредит по двум документам

Они применимы к тем клиентам, которые не подтвердили свои доходы, приобретая в ипотеку готовые квартиры, построенные с привлечением кредитов банка, а первый взнос от 50% суммы кредита.

• 10,5 % основная
• 10% по акции «Молодая семья»

Она снижается на 0,1% при использовании сервиса онлайн регистрации и на 0,3% по акции «Витрина». Ставку повысят на 1% при отсутствии договора личного страхования кредитуемого клиента и его созаемщиков.

Требования к заемщику

1. Гражданство РФ
2. Возраст: минимальный 21 год, а максимальный 65 лет к дате полного расчета с банком (если ипотека оформлена без документов о зарплате и с места работы) и 75 лет при подтверждении работы и зарплаты
3. Общая продолжительность занятости от 12 мес. за 5 предшествующих лет и от 6 мес. за текущий период
4. Аналогичным требованиям должны соответствовать созаемщики (не больше трех человек)

Созаемщиком обязательно оформят супругу заемщика, невзирая на ее возраст и занятость (когда право раздельной собственности на недвижимость не закреплено брачным договором).

Документы

Если не требуется подтверждать работу и размер дохода, заемщик должен подготовить:

• Заявление-анкету
• Паспорт с адресом прописки
• Дополнительный документ (удостоверение водителя, СНИЛС, военный билет загранпаспорт и др.)

При подтверждении работы и зарплаты нужны соответствующие справки (о финансовом положении, выписка из трудовой книжки).

• Документы на кредитуемое (приобретаемое) жилье и на то, которое будет оформлено в залог (выписки из реестра прав собственников, оценка)
• Выписка по операции внесения на счет кредитора первоначального взноса

Участникам акции «Молодая семья» необходимо также предоставить свидетельство о заключении брака (для полной семьи), о рождении детей (ребенка).

• Документы для созаемщиков, (если ими выступают близкие родственники членов молодой семьи), подтверждающие родство

Для кредитования под материнский капитал (МК) потребуется сертификат.

• Справка из ПФ РФ об оставшихся средствах МК (действует 3 мес. от даты одобрения банком ипотеки, документы на жилье)

Материнский капитал

Действие госпрограммы обеспечения материнским капиталом (МК) семей на второго и последующих детей продлено до конца 2021 года. Размер материнского капитала сохранится в сумме 453026 руб., и никакие доплаты к нему не запланированы.

Средства МК банк принимает для полного или неполного расчета по ипотеке, в качестве взноса на готовое жилье.

Услуга «Ипотека + материнский капитал»

Оформляя в Сбербанке ипотеку, МК можно оплачивать первый взнос или его часть. Кредит под средства МК получат по услуге «Приобретение готового жилья — единая ставка».

Налоговый вычет

По НК РФ (ст. 220 п.1, 3 и 4) налоговый вычет применяется при покупке жилья, в том числе и по ипотеке, в виде возврата подоходного налога на сумму не более 2 млн. на недвижимость и не более 3 млн. руб. на жилье и проценты по ипотеке. Сумму до 390 тыс. руб. (цена недвижимости и проценты по ипотеке) вычета налогоплательщик получает частями ежегодно в пределах суммы уплаченного им за год подоходного налога. Для этого следует ежегодно заполнять налоговую декларацию.

Обеспечение безопасности расчетов

Для безопасности расчетов покупателя и продавца Сбербанк предлагает свою услугу через «Центр недвижимости от Сбербанка».

Суть услуги в следующем:

1. Покупатель размещает свои деньги на специальном счете в этом Центре
2. Центр получает из Росреестра подтверждение регистрации сделки
3. Деньги покупателя переводят на счет продавца, когда Росреестр зарегистрирует сделку

Услуга обойдется сторонам в 2000 рублей, оформить ее можно в течение 15 минут. Она выгодна покупателю, так как обеспечивает надежность и безопасность расчета. Продавцу требуется лишь дать реквизиты счета для перевода денег.

Регистрация сделки онлайн

Центр недвижимости от Сбербанка предлагает услугу по регистрации сделки в электронной форме. Она позволяет без посещения офиса Росреестра или МФЦ зарегистрировать собственность на приобретаемую в ипотеку недвижимость. Эту услугу оказывают только для прямых сделок без долевой собственности. Она не применима к сделкам с участием несовершеннолетних и нотариально доверенных лиц.

Услуга включает:

• Оформление цифровой подписи для обеих сторон сделки
• Отправление документов по электронной почте в региональное Управление Росреестра
• Контроль их прохождения в этом ведомстве до факта регистрации
• Назначение персонального сотрудника для ее сопровождения

Как выполняется электронная регистрация:

1. Сотрудник банка готовит электронные версии всех документов и направляет их в Росреестр
2. Получив документы, Росреестр начинает процедуру регистрации
3. Итогом явится выписка из ЕГРН (действует с 15.07.2016 г.) и ДКП (договор купли-продажи) жилой недвижимости

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в Совкомбанке
Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Страхование

Эту услугу для залога и личного страхования клиента предлагают СК «Сбербанк Страхование» и «Сбербанк Страхование жизни».

Преимуществами страхования у них являются:

1. Возможность получить полис во всех отделениях Сбербанка
2. Быстрое, простое и удобное оформление полисов. Кредитор автоматически продлевает договор страхования залога
3. Все вопросы от оформления полиса до урегулирования убытков можно решать онлайн
4. Страховые услуги полностью соответствуют условиям Сбербанка при оформлении ипотеки
5. Скидка 10% при оформлении полиса на все последующие годы
6. Обращение в любое отделение Сбербанка по поводу страхового случая

Удобная программа «Защищенный заемщик», включающая случаи смерти или инвалидизации застрахованного лица. Залог по ипотеке страхуют от повреждения или полной утраты (исключая землю). Бонусом будет бесплатная страховка на 1 месяц.

Заемщик вправе обратиться и в другие страховые компании, которые входят в список партнеров Сбербанка.

Погашение частично или полностью

Погашать ипотеку можно ежемесячными равными суммами. При желании досрочного частичного или полного погашения кредита заемщик информирует банк заявлением, в котором указывает реквизиты счета, сумму и дату перевода денег. День погашения не может совпадать с выходным или праздничным. Минимальная сумма погашения раньше срока или частично не ограничена и освобождена от комиссии.

Неустойки при нарушениях сроков погашения ипотеки

За просрочку платежей начислят неустойку, равную размеру ключевой ставки Центробанка, которая действовала на дату подписания ипотечного договора. Она начисляется на сумму просроченной задолженности за время от даты ее начала до конца.

Сбербанк на карте

Last modified: 03.03.2019