Как пользоваться картой рассрочки Свобода Хоум Кредит

Как приобретать необходимые товары и оплачивать услуги, не имея на руках достаточное количество средств? Можно ли при этом не переплачивать за проценты по кредиту и дополнительные комиссии? Все вопросы помогут решить специальные банковские карты рассрочек, которые становятся все более популярными. Ответы на вопросы, дающие представление о том, как пользоваться картой рассрочки Свобода Хоум Кредит, представлены ниже.

Условия и тарифы

Прежде, чем приступить к оформлению новой карты, клиенту банка необходимо ознакомиться с некоторыми правилами и положениями. Карта рассрочки имеет несколько схожих характеристик с кредитками. Однако присутствуют и принципиальные различия. Для того чтобы максимально оптимизировать расходы при использовании карты рассрочки, следует разобраться в ряде нюансов.

Предоставляет возможность использовать заемные средства при оплате покупок. Погашение долга производится пропорционально в течение некоторого времени без начисления процентов и комиссий. Сроки для возврата задолженности зависят от ряда факторов. Если приобретения были сделаны в магазинах-партнерах, то рассрочка занимает 4-12 месяцев, в зависимости от действующих условий. Например, при покупке планшета стоимостью 24 000 рублей может быть предоставлена рассрочка сроком 6 месяцев.

В течение каждого месяца владелец карты погашает 1/6 часть долга в размере 4 000 рублей. Проценты по заемным средствам и комиссии отсутствуют. В итоге покупатель получает товар по розничной цене, но с отсрочкой платежа. Если товар приобретается не в магазинах-партнерах, то действует беспроцентный период продолжительностью до 51 дня на все покупки.

Почему банк предлагает своим клиентам такие выгодные условия при покупках по карте в рассрочку? Магазины-партнеры платят кредитным организациям небольшие комиссии за привлечение клиентов. Кроме того, несвоевременный возврат долга приводит к начислению штрафных процентов.

Кредитный лимит

Предусматривает наличие кредитного лимита для совершения покупок. Его размер определяется индивидуально, зависит финансовых возможностей заявителя. Лимит на покупки является возобновляемым, то есть при возврате долга полученные средства вновь становятся доступными для потребителя. Изначально сумма для совершения покупок в рассрочку может быть небольшая.

Заявителю оформляется карта исходя из его потребностей и действующей платежеспособности. При этом существует реальная возможность повышения кредитного лимита. При активном использовании карты и своевременном погашении банк принимает решение о пересмотре суммы доступных средств. В зависимости от категории заемщика, размер доступных средств равен 10 000 – 300 000 рублям.

К факторам, влияющим на первоначальный размер лимита, стоит отнести следующие:

1. Заработок заявителя. Допускает оформление карты с лимитом 2-3 среднемесячных доходов. В дальнейшем при активном использовании пластика в расчетах за покупки действующий показатель пересматривается.
2. Кредитная история. Наличие в недавнем времени просрочек по уплате обязательных платежей за пользование заемными средствами может снизить кредитный лимит. В некоторых случаях несвоевременные выплаты становятся причиной отказа в выдаче продукта.

Период действия рассрочки

В течение какого срока можно пользоваться заемными средствами для покупок в рассрочку? Позволяет погашать задолженность в течение 4-12 месяцев. Возврат по каждой покупке производится равными долями. Более подробные партнерские условия представлены на сайте банка.

Процентная ставка

Несвоевременный возврат средств влечет за собой начисление процентов. Их размер рассчитывается исходя из ставки от 17,9% годовых. Кроме того, предусмотрен единовременный штраф за каждый случай просрочки в размере 590 рублей. Начисление процентов от 17,9% годовых предусмотрено и в случаях, когда покупки были совершены вне партнерской сети. Необходимость платить за использование заемных средств появляется по истечении льготного периода, максимальная продолжительность которого равна 51 дню. До этого момента стоимость предоставленного по карте кредита равна 0%.

Как оформить

Оформление карты происходит в онлайн-режиме на сайте банка. Заявителю достаточно отправить запрос, оставить информацию о себе, внести контактные данные. Результат решения банка будет известен в кратчайшие сроки.

Онлайн заявка

Формирование онлайн заявки требует предоставления следующей информации:

• личные данные заявителя (фамилия, имя¸ отчество, дата рождения)
• контактная информация (номер мобильного телефона, адрес электронной почты)
• средний ежемесячный персональный доход за вычетом налогов
• паспортные данные физического лица

Заявка будет сформирована и отправлена после согласия клиента на обработку персональных данных.

Список документов

Для получения заявителю не нужно подготавливать целый пакет документов. При оформлении заявки достаточно указать свои паспортные данные. Предварительное решение банка будет получено в течение нескольких минут. Размер кредитного лимита определяется на основании анализа платежеспособности заемщика. Обращается внимание и на состояние кредитной истории. Учитывая, что наличие просрочек и неплатежей может привести к отказу к выдаче продукта, заявителю рекомендуется заранее позаботиться о собственной финансовой характеристике.

Сколько ждать

Через некоторое время после подачи заявки в пользу клиента будет выпущена карта. Как получить пластик? Для этого потребуется обратиться в отделение банка, адрес которого будет выслан по СМС заявителю. При невозможности посещения банка допускается доставка курьером, что может занять дополнительно еще несколько дней.

Как работает рассрочка

Пластиковые карты рассрочки – продукт относительно новый на рынке банковских услуг. Далеко не все пользователи понимают принцип их действия. Нередко возникают вопросы о том, для чего банку нужно предоставлять подобные услуги и что они выигрывают. Ответ прост: банки заключают соглашения с магазинами-партнерами и получают за это свои комиссионные. В свою очередь, партнеры привлекают дополнительных клиентов, так как потребителям выгодно обращаться в те места, где на приобретение товаров действует беспроцентная рассрочка платежа.

Кроме того, банки могут получать часть прибыли в виде начисленных процентов и комиссий при несвоевременном возврате долга. Магазины-партнеры предоставляют рассрочку платежа за предоставляемые товары и услуги на собственных условиях, которые затрагивают продолжительность самого периода возникновения задолженности. Карта сотрудничает с теми, чей срок отсрочки составляет 4-12 месяцев. Кредитный лимит пластикового продукта является возобновляемым. То есть при возврате средств ими можно будет вновь воспользоваться.

Пример и расчет

В январе была совершена покупка на сумму 6 000 рублей с рассрочкой на 4 месяца, в феврале сумма приобретения составила 12 000 рублей на 6 месяцев. Долг необходимо погашать ежемесячно равными долями за каждую покупку. С февраля по май владелец карты должен будет отдать 1 500 рублей за 1 товар. С марта по август – по 2 000 рублей за 2-й товар.

График платежей будет выглядеть следующим образом:

• февраль – 1 500 рублей
• март – 3 500 рублей
• апрель – 3 500 рублей
• май – 3 500 рублей
• июнь – 2 000 рублей
• июль – 2 000 рублей
• август – 2 000 рублей

Таким образом, ежемесячный платеж при совершении покупок внутри партнерской сети будет включать в себя все задолженности по приобретениям в рассрочку. В случае, если были товар приобретался вне партнерской сети, минимальный платеж включает дополнительно не менее 7% от подобных затрат дополнительно. При наличии штрафов, начисленных процентов и комиссий эти суммы также должны учитываться при формировании ежемесячного минимального платежа.

7 советов по правильному использованию

Карта рассрочки Свобода – удобный инструмент для приобретения как товаров ежедневного потребления, так и для более крупных покупок. При правильном подходе затраты владельца карты не будут превышать первоначальную розничную стоимость товаров. В то же время, доступность кредитных средств может подтолкнуть владельца карты к накоплению задолженности перед банком.

Совет № 1

Анализировать расходы. Использование карты рассрочки предполагает финансовой нагрузки на покупателя. Нет необходимости оплачивать сразу всю сумму, можно погасить задолженность в течение последующих нескольких месяцев без дополнительных затрат. Однако, при нерациональном подходе сумма ежемесячного платежа может сравняться или превышать среднюю стоимость купленных в рассрочку приобретений. Не стоит забывать, что задолженности по рассрочкам суммируются. Поэтому, по возможности рекомендуется максимально погасить предыдущие обязательства, затем формировать новые.

Совет № 2

Не все торговые сети являются партнерами банка. Информацию о том, где действует партнерское соглашение, можно получить на сайте. Там же доступны данные о продолжительности периода рассрочки. Учитывая, что цены на однородные товары примерно одинаковые, при наличии небольших финансовых затруднений имеет смысл обратиться туда, где допускается рассрочка на несколько месяцев.

Совет № 3

Продолжительность периода рассрочки разная и зависит от проводимой политики партнеров. Минимальный срок для платежа у тех, кто сотрудничает с Хоум Кредит, составляет 4 месяца. Многие согласны работать и на более выгодных условиях. Максимальный период беспроцентного кредитования составляет 12 месяцев, что существенно ослабляет предполагаемую финансовую нагрузку на потребителя.

Совет № 4

Для более эффективного использования рекомендуется использовать ее по прямому назначению – для оплаты покупок у магазинов-партнеров. Допускается расплачиваться заемными средствами карты и вне партнерской сети. Но в этом случае она приобретает функции обычной кредитки с ограниченным льготным периодом, общая продолжительность которого не превышает 51 дня. Как в таком случае минимизировать расходы и избежать начисления процентов и штрафов за просрочку? Состояние баланса счета рекомендуется отслеживать в личном кабинете и своевременно погашать возникшие обязательства.

Совет № 5

При необходимости совершения нескольких покупок в рассрочку и для оптимизации расходов допускается подключение дополнительной услуги «Свобода+». Новые опции позволяют увеличить период рассрочки на 6-10 месяцев, разово пропустить очередной платеж. Услуга платная, ее стоимость зависит от величины задолженности. За дополнительные опции также придется заплатить отдельно.

Совет № 6

При образовании просрочки очередного платежа рекомендуется как можно раньше оплатить задолженность. Кроме того, пользователю будет начислен штраф в размере 590 рублей. Закрытие возникших долговых обязательств позволит и дальше использовать карту на прежних условиях.

Совет № 7

Допускается внесение суммы на карту свыше размера очередного платежа. В этом случае средства пойдут на погашение наибольшей задолженности. Соответственно, размер следующего платежа уменьшится. Кроме того, собственными средствами допускается оплачивать покупки как по партнерской системе, так и вне ее без ограничений, но с учетом внесенной суммы.

Как оплатить товар

При наличии карты рассрочки выгоднее всего становится оплачивать покупки в магазинах-партнерах банка. Расчет производится безналичным путем. Сумма товара распределяется равномерно на количество предоставляемых месяцев рассрочки. При наступлении даты ежемесячной оплаты учитываются все покупки, совершенные в рамках партнерского соглашения и вне его. Ради удобства пользователей банк предлагает своим клиентам воспользоваться рядом опций для увеличения сроков беспроцентной задолженности.

Одна из них – программа «Свобода+», которая предоставляет владельцам карты следующие возможности:

1. Услуга «Пропуск платежа» позволяет пропустить очередной взнос, но не чаще, чем 1 раз в 6 месяцев. Сумма к уплате учитывается в следующем месяце. Услуга предоставляется бесплатно, но при условии, что просрочки отсутствуют.
2. Опция «6+» позволяет увеличить период предоставляемой рассрочки еще на 6 месяцев. Стоимость составляет 6% от покупки.
3. Опция «10+» увеличивает рассрочку за товар дополнительно на 10 месяцев. Плата равна 10% от покупки.

В целом использование пакета обойдется пользователю 0,99% от задолженности в месяц, но не менее 99 рублей и не более 499 рублей ежемесячно. Подключение услуги владелец карты производит самостоятельно в отделении банка или по телефону.

Как проверить баланс

Для того чтобы узнать сумму задолженности по карте, состояние счета и величину очередного платежа, потребуется дождаться СМС-оповещения от банка. Сообщение приходит за несколько дней до окончания расчетного периода. В СМС указывается дата платежа и сумма. Во избежание просрочек по причине задержек переводов рекомендуется вносить плату не менее, чем за 3 дня до наступления крайнего срока оплаты. Если карта использовалась не только для расчетов по партнерским программам, то сообщение будет содержать информацию о 2-х суммах к оплате:

• минимальный платеж, включающий в себя все платежи по рассрочкам, 7% от задолженности вне партнерской программы, штрафы и проценты (при наличии);
• рекомендованный платеж состоит из минимального и полной суммы задолженности по покупкам, совершенным не у партнеров.

Как пополнить баланс

Своевременное внесение средств – гарантия того, что дополнительные комиссии, проценты и штрафы начислены не будут. Банк предлагает своим клиентам воспользоваться наиболее удобным способом для внесения платежей, среди которых:

1. Мобильное приложение «Мой кредит». Вход осуществляется через личный кабинет, привязанный к телефону плательщика. Позволяет получать информацию о сроках и размере платежа, проверять своевременно зачисление, узнавать задолженность, оплачивать кредит без комиссий при помощи карт любых банков.
2. Интернет-банк Хоум Кредит. Вход на портал также осуществляется через личный кабинет плательщика.
3. Непосредственно на сайте банка при наличии банковской карты. Потребуется внести реквизиты договора или самой карты рассрочки.
4. В банкоматах.
5. В любых отделениях банка Хоум Кредит.

Погашение задолженности

Использовать карту  без комиссий и начисления процентов поможет своевременное погашение долговых обязательств. Зачисление средств при некоторых способах оплаты происходит мгновенно. Тем не менее, во избежание недоразумений по поводу задержек транзакций, банк рекомендует вносить платежи за 3 дня до наступления указанного срока.

Как снять наличные

Карта предназначена для безналичных расчетов. Снятие наличных средств с карты не предусмотрено. Получить деньги с пластика можно лишь при условии, что там присутствуют собственные средства владельца карты.

Что будет в случае просрочки платежа

Несвоевременное внесение очередных платежей чревато начислением дополнительных штрафов и комиссий, а также начислением процентов. За каждый факт просрочки банк взимает 590 рублей комиссии. Также банк начисляет проценты за использование заемных средств по ставке от 17,9% годовых.

Как закрыть карту

Активируется после вручения владельцу. В случае ее утраты во избежание мошеннических действий рекомендуется заблокировать действующий пластик. Как это сделать? Банк предлагает прибегнуть к одному из вариантов:

1. Позвонить на горячую линию в службу поддержки по телефону 8-800-700-800-6. Звонок бесплатный. Владельцу карты необходимо будет сообщить причины блокировки, передать свои паспортные данные и подтвердить контрольную информацию в виде кодового слова, которое устанавливается при заключении договора. После чего операции по карте будут приостановлены.
2. Посещение офиса. Владелец карты может лично обратиться к сотрудникам банка, имея при себе паспорт.
3. Блокировка осуществляется и через личный кабинет на сайте банка. Операция подтверждается при помощи СМС-сообщения владельца карты.

При блокировке операторы уточняют причину действий. В случае утери допускается получение дубликата. Приостановка действий по карте сохраняет за пользователем обязанность по погашению задолженности. Полное внеплановое закрытие  предусмотрено только при посещении отделений банка заемщиком лично. Процедура осуществляется в заявительном порядке после подтверждения личности держателя карты. Закрытие предполагает полное погашение обязательств, включая начисленные проценты, комиссии и штрафные суммы. Счет может быть закрыт автоматически по истечении срока использования, который составляет 5 лет. Владелец пластика самостоятельно решает, продолжать ли действие договора в дальнейшем.

Список магазинов-партнеров

Количество магазинов-партнеров, у которых можно получить рассрочку, превышает 60 000. Услуга предоставляется как в обычных торговых сетях, так и в интернет-магазинах. Полную информацию можно получить на сайте банка. Для удобства пользователей магазины-партнеры разбиты по следующим категориям:

• автомобильные услуги (Яндекс Такси, Мосавтошина, Мистер Вело, Про мобили, Скутермаг, автосервис «Вилгуд» и прочие)
• бытовая техника (Delonghi, Ozon.ru, Kenwood, HTC, Bork, Xiaomi, Эльдорадо, Технопарк, Ситилинк, прочие)
• детские товары (Дочки-сыночки, Kapika, Nature Baby, Little gentrys, Kidstore, Kari Kids, прочие)
• здоровье и красота (ЛЭтуаль, Техника здоровья, АВС-медицина, Доктор Смайл, Корея Бутик, прочие)
• зоотовары (ru)
• кафе и рестораны (Яндекс.Еда, РА-ТА-ТУ, Роза Хутор, Tasty coffee)
• мебель (Аскона, Divanger, homeme, Формула дивана, прочие)
• образование (школа стилистов Персона, школа бизнеса Синергия, Skillbox, прочие)
• одежда и обувь (Incity, Lamoda, Adidas, Belwest, Снежная королева, прочие)
• связь (Мегафон, Билайн, МТС, Теле-2, HTC, Xiaomi, прочие)
• спорттовары (Велострана, Forward, Sportace, прочие)
• страхование (Intouch, Auto резерв, прочие)
• стройка (Faradise, Леруа Мерлен, TDKomfort.ru, прочие)
• товары для дома (ozon.ru, Full House, Техника здоровья)
• туризм (Аэрофлот, TezTour, One two trip, прочие)
• услуги и развлечения (Литрес, Game park, прочие)
• фитнес (WeGym, Green City, Republica, SportFood, прочие)
• цветы и подарки (Flowow, лавка чудес, прочие)
• чемоданы и сумки (Samsonite, 1000 и 1 сумка, прочие)
• ювелирные изделия (585, Магия золота, Pandora, прочие)

Карта Свобода Хоум Кредит – удобный инструмент для покупок с рассрочкой платежей. Фактически предлагает возможность воспользоваться краткосрочным беспроцентным кредитованием до 12 месяцев. Обслуживание карты бесплатное. При рациональном подходе предоставляется возможность снизить финансовую нагрузку при приобретении товаров без переплаты.

Last modified: 30.04.2019