Как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум

Кредитные карты Тинькофф Банка Platinum пользуются большой популярностью у жителей России. Они оформляют очень легко и быстро без необходимости ходить в офис финансового учреждения. Условия по таким кредиткам предусматривают возможность получения довольно большой кредитный лимит, пользоваться льготным периодом и получать кэшбэк. Все управление финансами происходит дистанционно. Но владельцу стоит заранее разобраться пак правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум. Это позволит избежать лишней переплаты или даже получить выгоду.

Условия и тарифы

Карта Платинум – базовая в линейке кредиток Tinkoff. Она оптимально сочетает недорогое обслуживание, довольно большой кредитный лимит, возможность не платить проценты при правильном использовании грейс-периода и наличие бонусной программы. Этот продукт подходит большинству клиентов. Выпускается бесплатно. Но за ее обслуживание клиенту придется ежегодно платить по 590 р. В эту стоимость входит возможность бесплатно заказать дополнительную карточку для родственников или близких. Отдельно оплачивать обслуживание «допок» не требуется. Залог или поручительство при оформлении кредитки Платинум не требуется.

Если клиент хочет получать уведомления обо всех операциях в SMS, то ему необходимо активировать платный сервис за 59 р. в месяц. Бесплатно банк присылает напоминания о платежах, выписки, сообщения о пополнении счета и коды для работы в онлайн-сервисах. Ставка по кредиту устанавливается индивидуально. Причем она будет различаться для разных типов операций и может составить 12-29,9% на покупки в обычных торговых точках через терминалы и в сети интернет. При снятии налички ставка значительно выше – 30-49,9%. Дополнительно клиенту при получении налички придется оплатить комиссию в 2,9% плюс 290 р.

По желанию может быть активирована страховая защита на случай смерти, тяжелой болезни заемщика. Эта услуга предусматривает ежемесячную плату в 0,89% от суммы долга. Размер минимального платежа определяется банком индивидуально. Он не может превышать 8% от фактической задолженности клиента или быть меньше 600 р.

Карта позволяет владельцу принимать участие в бонусной программе «Браво». По ней 1% от любых покупок возвращается на бонусный счет. По спецпредложениям предусмотрена возможность получать повышенный кэшбэк, который может составить 3-30%. Накопленные баллы можно использовать для возврата средств за уже оплаченные железнодорожные билеты или счета в кафе. При конвертации 1 бонус превращается в 1 рубль. При просрочке клиенту будет начислена неустойка по ставке 19%. А также ему придется заплатить штраф за неоплату (полную или частичную) минимального платежа в 590 р.

Для наглядности все условия и тарифы по кредитке соберем в таблице.

Параметр	Значение
Кредитный лимит (максимальный)	300 тыс. р.
Льготный период	До 55 дн.
Годовое обслуживание	590 р.
Ставка	На покупки – 12-29,9%, в иных случаях – 30-49,9%
Снятие наличных	Возможно в любых банкоматах с комиссией 2,9% + 290 р.
Кэшбэк	1-30% баллами
Минимальный платеж	До 8% от суммы долга
Штраф за просрочку	590 р. плюс неустойка по ставке 19% годовых

Кредитный лимит

Размер кредитного лимита для клиента определяется индивидуально в ходе обработки заявки. По условиям программы «Платинум» он не может превышать 300 тыс. р. При расчете суммы лимита учитывается множество параметров – доходы, кредитная история, опыт работы с банком и т. д. Повлиять на решение по кредитному лимиту нельзя.

Банк может пересмотреть изначальный лимит в дальнейшем. Обычно он увеличивается, если владелец активно совершает покупки с использованием пластика и при этом не допускает просрочки. При регулярных задержках платежей, редком использовании карточки и в некоторых других ситуациях кредитный лимит может быть, наоборот, уменьшен.

Беспроцентный период

Тинькофф предлагает клиента беспроцентный период по кредитке Platinum. Его продолжительность может достигать 55 дней. При погашении задолженности в течение льготного периода владельцу карты не надо платить банку процентов. Фактически он пользуется деньгами кредитной организации бесплатно, а свои в это время может хранить на накопительном счете, вкладе и получать небольшой доход.

Как работает

Весь срок беспроцентного периода разделяется на 2 части – отчетную и платежную. Отчетный период длится 30 дней с даты формирования выписки. В течение него владелец кредитки может совершать покупки. По окончании отчетного периода формируется выписка, куда попадают все операции за него. Платежный период длится 25 дней. В течение него клиенту надо оплатить задолженность, указанную в выписке, чтобы избежать переплаты. Если этого сделано не будет, то начнут начисляться проценты с момента возникновения задолженности.

Замечание. Наличие беспроцентного периода не освобождает заемщика от обязанности вносить минимальный платеж. Он подлежит уплате, если полностью погасить долг до конца грейс-периода нет возможности.

На какие операции распространяется

Грейс-период распространяется только на покупки, сделанные с помощью кредиток. При этом неважно, проводилась оплата с использованием терминала в торговой точке или через интернет на сайте. На снятие наличных не действует беспроцентный период кредитования.

К операциям по снятию наличных банк приравнивает также следующие:

• переводы по реквизитам счета, карты и т. п.
• пополнение виртуальных кошельков
• пополнение счета Tinkoff Mobile
• покупку дорожных чеков, валюты и т. п.

Пример и расчет

Ежемесячно клиенту направляется выписка, в которой указывается сумма задолженности на конец отчетного периода и дата, до которой должен быть осуществлен платеж. На эту информацию надо ориентироваться при пользовании грейс-периодом. На сайте есть специальный сервис позволяющий определить сроки беспроцентного периода. В нем достаточно указать дату ежемесячного получения выписки. Автоматически компьютер подскажет информацию об оставшемся отчетном периоде, сроке для внесения обязательного платежа и общей продолжительности беспроцентного периода.

Пример. При формировании выписки 28 числа в отчетный период попадут все операции 28 апреля по 28 марта, а оплатить их без процентов можно до 21 июня.

Как оформить

Тинькофф изначально выстраивал технологию полностью дистанционного обслуживания. Для получения кредитки клиенту не надо никуда ходить, а достаточно выполнить 3 простых действия:

• заполнить и отправить заявку на сайте
• получить одобрение и дождаться сведений о дате визита представителя банка
• встретиться курьером и подписать необходимые документы

Онлайн-заявка

Подать заявку необходимо на официальном сайте Tinkoff. При этом потребуется заполнить небольшую анкету, в которой надо указать следующую информацию:

• нужный лимит
• Ф.И.О.
• контакты
• паспортные данные
• сведения о зарплате или других доходах
• дополнительную информацию

Все заявки обрабатываются банком в автоматическом режиме. Решение клиент получает буквально за 1-2 минуты. При необходимости можно всегда связаться с call-центром, если возникли вопросы по оформлению кредитного продукта. Позвонить в него можно по телефону: 8-800-555-77-78.

Получение

Тинькофф осуществляет выдачу через курьеров. После обработки заявки на указанный в ней телефон придет сообщение с указанием времени и места встречи, а также контактов представителя. При необходимости можно всегда связаться с ним, если изменилась ситуация и согласованную ранее встречу надо перенести. При встрече с представителем финансового учреждения клиенту необходимо предъявить паспорт, внимательно изучить и подписать кредитную документацию. Курьер для внутренней проверки также сделает фото владельца карточки и его паспорта.

Активация

Все карты доставляются клиентам в неактивированном виде. Это связано с обеспечением безопасности. После получения пластик клиенту надо поставить на его оборотной стороне свою подпись, в специально предназначенном для нее поле. А активацию можно провести самостоятельно одним из 3 способов:

• по звонку в call-центр по номеру 8-800-555-77-78
• на сайте банка
• в приложении для смартфона

В процессе активации происходит установка ПИН-кода. Его необходимо запомнить или записать и хранить в надежном месте отдельно от пластика. Если код все же будет забыт, то его можно сменить в онлайн-банке, через приложение или при обращении по телефону к сотрудникам call-центра.

5 советов по правильному использованию

Правильное использование кредитки позволяет существенно экономить на переплате или даже получать выгоду от использования заемных средств. При получении кредитки надо внимательно изучить установленный тарифный план, условия договора и другую информацию из кредитной документации. Если возникают любые вопросы, то лучше их заранее задать представителю банка или по телефону call-центра.

Несколько советов помогут сделать использование более выгодным:

• Не стоит использовать карточку для снятия наличных
• Все лишние платные услуги надо сразу отключить или не подключать вовсе
• Просрочек надо избегать
• Расходы с кредитки надо планировать, чтобы избегать переплат
• Обязательно надо изучить бонусную программу и пользоваться ей

Совет №1

Снимать наличные с кредитки крайне невыгодно и такие операции не стоит совершать без крайней необходимости. При оплате в магазине с помощью пластика банк получает определенную комиссию с продавца и зарабатывает на этом. В случае снятия наличных этих доходов кредитная организация не получит, а ее риски возрастут.

Компенсирует недополученную прибыль банк полностью за счет клиента:

• за снятие наличных с карты Platinum будет дополнительно списана комиссия в 2,9% + 290 р.;
• на сумму, полученную наличными проценты, будут начисляться по повышенной ставке – 30-49,9%, вместо 12-29,9% при покупках;
• проценты начнут считаться сразу, т. к. на снятие наличных не действует льготный период;
• кэшбэка за операцию начислено не будет.

Совет №2

Очень часто специалисты банка уговаривают клиентов смириться с подключением страховки. Но стоит самостоятельно изучить условия программы страхования. Многим людям она окажется невыгодной, а покрыть риски для себя и родственников можно с помощью более привлекательных продуктов. Отключить страховку можно в любой момент через интернет-банк или приложение. А при возникновении проблем с деактивацией опции можно позвонить в call-центр. При активной страховке ежемесячно за нее будут брать плату в 0,89% от суммы долга.

Еще одна платная опция, активная часто по умолчанию – SMS-информирование. Она действительно полезна для получения информации о каждой покупке и если пластик используется активно, то ее рекомендуется все же подключить. Но владельцам, которые самостоятельно регулярно (например, раз в день) осуществляют отслеживание всех операций через онлайн-банк или приложение она может оказаться не нужна. Отключить SMS-информирование можно также в онлайн-сервисах Tinkoff. Это позволит сэкономить 59 р./месяц.

Совет №3

Просрочки банкам невыгодны. При их возникновении Тинькофф применяет штрафные санкции. Они довольно высоки. За сам факт выхода на просрочку клиенту начисляется штраф в 590 рублей. Но дополнительно банк начинает также взимать неустойку по ставке 19% годовых. Она берется в дополнение к основным процентам и применяется ко всему долгу в течение всего расчетного периода, следующего за моментом выхода на просрочку. Льготный период при просрочке также сразу прерывается.

Задержка платежа даже на 1 день может привести к существенным дополнительным расходам. Если нет возможности погасить сразу всю задолженность для применения грейс-периода, то клиенту надо обязательно внести хотя бы минимальный платеж, указанный в выписке. В последнем случае будут начисляться только проценты за пользование кредитными деньгами, а штрафов не будет.

Совет №4

Соблазн потратить с кредитки весь имеющийся кредитный лимит всегда довольно большой. Но надо не забывать, что тратиться будут деньги банка, а возвращать придется свои. Необходимо планировать заранее все расходы, которые будут совершаться с кредитной карты и стараться не допускать выхода из льготного периода. Специалисты советуют совершать с кредиток покупки, только на которые уже есть деньги. Временно свободные средства можно разместить на краткосрочном вкладе или счете с процентами на остаток и немного заработать, а в конце срока льготного кредитования – закрыть ими долг по кредитке.

Если планируется сделать с кредитной карты покупку, на которую еще нет денег, то надо очень хорошо все продумывать. Зарплату могут задержать, а другие источники доходов могут быть еще менее надежными. В итоге из-за временных трудностей очень легко просрочить платеж и оказаться вынужденным платить огромные штрафы.

Совет №5

Нередко владельцы кредитки не обращают внимание на получение кэшбэка баллами. 1% баллами многим людям кажется несущественной суммой. Но на деле за месяц и тем более за год активного пользования кредиткой Platinum может скопиться довольно большое количество баллов. Превратить их деньги очень просто – компенсировав сумму, потраченную с кредитки в ресторане, кафе или покупку железнодорожных билетов.

Держателю нужно также не забывать обращать внимание на спецпредложения банка. Они позволяют увеличить вознаграждение баллам до 3-30% от суммы покупки. Фактически это существенная скидка.

Возможности личного кабинета и мобильного приложения

Личный кабинет и приложение для смартфонов регулярно получают различные премии как самые продвинутые на рынке сервисы обслуживания потребителей через интернет. Владелец кредитки может с помощью них самостоятельно совершать следующие операции:

• контролировать доступный остаток и просматривать историю операций
• получать данные о сумме задолженности, дате платежи, минимальном платеже и запрашивать выписку
• погашать задолженность
• просматривать информацию о специальных предложения, накопленных бонусах и использовать их
• осуществлять различные платежи и переводы
• устанавливать лимиты, настройки безопасности, менять ПИН-код
• обращать в поддержку через чат
• оформлять заявки на другие продукты Tinkoff и управлять ими
• получать актуальные данные по тарифному плану

Как проверить баланс

Владельцу пластика важно контролировать текущее состояние баланса. Ведь это та сумма, которую он может потратить в настоящее время. Тинькофф предлагает получать данные по балансу одним из следующих способов:

• В приложении и кабинете на сайте. Самый простой и удобный способ. Оба сервиса доступны бесплатно.
• По СМС. Для запроса данных надо создать сообщение с текстом «BAL 1111», где 1111 – последние цифры из номера пластика и отправить его на короткий номер 2273.
• По телефону call-центра. Из России в него можно позвонить по номеру 8-800-755-1010 бесплатно, а из других стран – по телефону +7 495 648-11-11 с оплатой по тарифам оператора.
• В банкомате. Тинькофф начиная с 2017 года создает собственную сеть устройств самообслуживания, в которых можно запросить информацию о балансе карты без дополнительной платы.

Как пополнить

Пополнить можно быстро через приложение или онлайн-банк с любой другой карты. Зачисление средств на счет проходит в этом случае моментально, а комиссия со стороны Тинькофф отсутствует. Но она может быть установлена банком-эмитентом пластика отправителя.

Для удобства доступны также альтернативные способы пополнения:

• наличными в собственных банкоматах Тинькофф
• безналичным переводом на счет
• наличными у партнеров (около 300 тыс. точек приема пополнения)

Погашение задолженности

При выдаче кредитки банк не формирует график платежей, т. к. он заранее не знает, какую сумму и когда будет использовать клиент из предоставленного лимита. Ежемесячно для информирования заемщика ему направляется выписка в электронной форме. В ней указана сумма задолженности на отчетную дату, минимальный платеж и дата обязательного платежа. На эти данные необходим ориентироваться в первую очередь при погашении задолженности.

Внести платеж очень просто. Достаточно просто пополнить ее на нужную сумму любым доступным способом. Если заемщик хочет полностью погасить долг на текущий момент, то ему необязательно ждать даты формирования выписки. Он может узнать данные о задолженности через специалистов call-центра или самостоятельно в онлайн-банке и приложении.

Как снять наличные

Tinkoff Platinum позволяет снимать наличные. При этом клиент может пользоваться банкоматами любого банка. Комиссия за операцию в любом случае составит 2,9% + 290 р. Нужно также не забывать, что сразу на снятую сумму начнут начисляться проценты по повышенной ставке. Снять без комиссий и переплат наличные с кредитки невозможно. Использовать карту Платинум для этих целей следует только в крайнем случае. При снятии наличных нужно не забывать также о возможной комиссии со стороны банка – владельца банкомата. Она отображается на экране до момента подтверждения операции.

Что будет в случае просрочки платежа

Несмотря на отсутствие обеспечения по кредитному договору, ответственность за своевременное погашение долга полностью лежит на клиенте. Если он допустит просрочку, то банк начислит штрафы в соответствии с действующими тарифами. При длительном непогашении просроченной задолженности финансовое учреждение может передать договор в работу коллекторам, продать долг стороннему лицу или обратиться с иском в суд для получения решения и принудительного взыскания задолженности через ФССП.

Если оплатить даже минимальный платеж не представляется возможным, то не стоит скрываться от банковских сотрудников. Лучше самостоятельно связаться с кредитной организацией и попытаться найти выход, например, с помощью реструктуризации долга.

Кредитная карта Тинькофф Платинум предназначена для клиентов, которые собираются оплачивать ей в основном покупки и погашать задолженность за беспроцентный период. С нее допускается снимать наличку, но делать этого не стоит из-за комиссий, повышенной ставки и отсутствия грейс-периода на такие операции. Владельцу кредитки также надо не забывать о своевременном внесении платежей. Штрафы в Тинькофф за просрочку довольно высоки.

Last modified: 16.05.2019