Как выбрать дебетовую карту правильно

Written by 9 просмотров Дебетовые карты

Как выбрать дебетовую карту правильно

Дебетовые карточки активно используются во всем мире, как удобный инструмент для оплаты покупок, совершения других операций и просто хранения своих денег. Они позволяют получать дополнительную выгоду от кэшбэка, процентов на остаток и других плюсов. Предложений на рынке по дебетовому пластику очень много. Потенциальному держателю важно разобраться, как выбрать дебетовую карту правильно. Ведь в рекламе каждого продукта утверждается, что именно он самый лучший, а на деле это не всегда так.

На что обратить внимание при выборе

Выбирая дебетовую карту клиенту, надо внимательно изучать условия по понравившимся продуктам, а также действующие тарифы. Но заранее надо для себя подготовить ответы на следующие вопросы:

  • Насколько часто будет использоваться карточка для покупок и для каких конкретно. Если планируется использовать пластик активно, то можно получить выгоду от кэшбэка.
  • Планируется ли хранить на карте крупные суммы. Некоторые карточные продукты за счет процентов на остаток могут стать отличной альтернативой классическим банковским вкладам.
  • Нужная категория пластика и устраивающая стоимость обслуживания. Золотые, платиновые и другие привилегированные карточки предложат держателю различные бонусы и привилегии, но часто обойдутся значительно дороже.

В некоторых случаях потребуется уделить внимание в условиях также следующим моментам:

  • условия и лимиты снятия наличных;
  • требования к держателю;
  • возможность выпуска и стоимость «допок»;
  • стоимость переводов и/или наличие лимитов для бесплатного перечисления денег на свои и другие счета.

Стоимость годового обслуживания

Как выбрать дебетовую карту правильно

Банк всегда ищет способы заработать на предлагаемых продуктах. По карточкам часто предусматривают плату за годовое или месячное обслуживание. Она может существенно отличаться в зависимости от следующих параметров:

  • категория пластика
  • активные программы кэшбэка и бонусов
  • тарифная политика конкретного банка

Довольно часто кредитные организации не взимают плату за годовое или месячное обслуживание при выполнении определенных условий. Например, при размещении на счете или вкладе определенной суммы или при наличии определенных оборотов по покупкам. Сравнивая разные предложения по стоимости обслуживания, надо не забывать также о других необходимых услугах – SMS-информирование, онлайн-банкинг и т. д. Они могут быть включены в общую стоимость обслуживания или предлагаться за отдельную плату.

Дебетовая карта Росбанка Можно все
Кредитный лимит:
0 руб.
Льготный период:
0 дней
Ставка:
от 0%
Возраст:
от 18 до 65 лет
Рассмотрение:
3-5 дней
Обслуживание:
0 рублей
Дебетовая карта «Прибыль» Уралсиб
Кредитный лимит:
руб.
Льготный период:
дней
Ставка:
от %
Возраст:
от 18 до 55 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
0 рублей
Дебетовая карта Четверка ЮниКредит Банка
Кредитный лимит:
руб.
Льготный период:
дней
Ставка:
от %
Возраст:
от 18 до 65 лет
Рассмотрение:
24 часа
Обслуживание:
0 рублей

Cashback

Как выбрать дебетовую карту правильно

Кэшбэк – это скидка от банка, которая заключается в возврате части стоимости совершенных по карте покупок клиенту. Фактически финансовое учреждение часть получаемой с торговых точек комиссии направляет на выплаты клиентам в рамках программы лояльности.

Существует несколько вариантов начисления кэшбэка:

  • деньгами на карточный счет
  • бонусами для дальнейшей компенсации покупок
  • бонусами для обмена на подарки
  • баллами на бонусный счет для оплаты покупок и/или получения скидок у партнеров
  • милями для оплаты туристических услуг на специальных сайтах или билетов определенной авиакомпании

Выплачиваться кэшбэк может полностью за все покупки или только за оплату в торговых точках определенных категориях или даже конкретных магазинах.

Дебетовая карта CashBack Альфа-Банка
Кредитный лимит:
0 руб.
Льготный период:
0 дней
Ставка:
от 0%
Возраст:
от 18 до 65 лет
Рассмотрение:
1 день
Обслуживание:
0 рублей
Дебетовая карта Opencard банка Открытие
Кредитный лимит:
0 руб.
Льготный период:
0 дней
Ставка:
от 0%
Возраст:
от 18 до 65 лет
Рассмотрение:
3-5 дней
Обслуживание:
0 рублей
Дебетовая карта Рокетбанка
Кредитный лимит:
руб.
Льготный период:
дней
Ставка:
от %
Возраст:
от 18 до 75 лет
Рассмотрение:
3-5 дней
Обслуживание:
0 рублей

Процент на остаток

Проценты на остаток позволяют получать прибыль просто от размещения средств на карточном счете. Фактически эта опция позволяет использовать карту вместо классического вклада. При этом клиент может в любой момент воспользоваться своими деньгами без расторжения договора и потери уже выплаченного дохода.

Важно. По процентам на остаток ставка указывается в тарифах, а не фиксируется в договоре. В отличие от ставки по вкладам ее банк может поменять в одностороннем порядке внеся соответствующие изменения и опубликовав их.

Проценты могут начислять на ежедневный, минимальный или средний за месяц остаток. Во многих банках также действуют ограничения по сумме, на которую происходит начисление процентов и другим параметрам.

Дебетовая карта AlfaTravel
Кредитный лимит:
0 руб.
Льготный период:
0 дней
Ставка:
от 0%
Возраст:
от 18 до 65 лет
Рассмотрение:
1 день
Обслуживание:
0 рублей
Дебетовая Альфа-Карта
Кредитный лимит:
0 руб.
Льготный период:
0 дней
Ставка:
от 0%
Возраст:
от 18 до 65 лет
Рассмотрение:
1 день
Обслуживание:
0 рублей
Дебетовая карта с кэшбэком Ultracard Связь-Банка
Кредитный лимит:
0 руб.
Льготный период:
0 дней
Ставка:
от 0%
Возраст:
от 18 до 65 лет
Рассмотрение:
3-5 дней
Обслуживание:
0 рублей
Дебетовая карта Tinkoff Black
Кредитный лимит:
0 руб.
Льготный период:
0 дней
Ставка:
от 0%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
3-5 дней
Обслуживание:
0 рублей

Бонусы

Банки часто предлагают держателям дебетовых карт также различные бонусы. Особенно активно их предлагают с премиальными продуктами.

Основные бонусы, предлагаемые банками:

  • скидки от партнеров
  • предоставление карты Priority Pass или участие в программе Lounge Key
  • бесплатное или льготное страхование
  • консьерж-сервис
  • бесплатные трансферы на вокзал (в аэропорт)
  • специальные условия банковского обслуживания (персональный менеджер, повышенные ставки по вкладам)

Набор доступных бонусов может меняться. Следить за ним клиенту необходимо самостоятельно. Подключаться бонусы могут автоматически или по запросу клиента.

Дебетовая карта Travel банка Открытие
Кредитный лимит:
0 руб.
Льготный период:
0 дней
Ставка:
от 0%
Возраст:
от 18 до 65 лет
Рассмотрение:
3-5 дней
Обслуживание:
0 рублей
Кредитная карта Халва от Совкомбанк
Кредитный лимит:
350 000 руб.
Льготный период:
1095 дней
Ставка:
от 0%
Возраст:
от 25 до 75 лет
Рассмотрение:
30 минут
Обслуживание:
0 рублей
Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
Ставка:
от 0%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
0 рублей
Карта рассрочки «Совесть»
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
Ставка:
от 10%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
0 рублей

Требования к клиенту

В отличие от кредиток дебетовые карточки получить могут практически все совершеннолетние граждане России. Для их оформления не надо представлять справки о зарплате или какие-либо другие документы кроме паспорта. Некоторые банки разрешают оформлять пластик с 14 лет. Отказ в выдаче дебетового пластика возможен, но такие ситуации – большая редкость.

Обычно они происходят, если клиент попал в различные «черные списки» из-за совершения незаконных или очень подозрительных операций. Иностранцам открывать даже дебетовые карты согласны не все банки. Им надо заранее уточнить возможность получения пластика в документах по выбранному продукту или по телефону справочно-информационной службы кредитной организации.

Лучшие дебетовые карты

Карточных продуктов на рынке очень много. Самостоятельный анализ их всех займет очень много времени. Гораздо удобней выбирать подходящий для себя вариант из списка лучших дебетовых карт.

Таблица. Основные условия лучших дебетовых карт.

Карта Стоимость обслуживания Кэшбэк Проценты на остаток
OpenCard (Открытие) 0 р. До 3% за все или 1% за все и до 11% в выбранной категории Нет
Мультикарта (ВТБ) 0-249 р./мес. До 2,5% деньгам, до 16% — бонусами Нет
МожноВСЕ (Росбанк) 0-99 р./мес. 1% за все и до 10% в выбранной категории – деньгами или до 5% — бонусами для туристов Нет
Польза (ХКБ) 1% за все, 3-15% — по категориям банка, до 20% — у партнеров До 7%
Black (Тинькофф) 1% — за все, 5% — в 3 выбранных категориях, до 30% — у партнеров До 6%
Альфа-Карта с преимуществами (Альфа-Банк) 0-100 р./мес. До 2% — за все
Дебетовая карта (Рокетбанк) 0 р. 1% — за все и до 10% в любимых магазинах 5,5%
Альфа-Карта (Альфа-Банк) нет Нет
Моментальная (Сбербанк) До 30% бонусами Спасибо при покупках у партнеров Нет
Четверка (Unicredit) 0-249 р./мес. 1% — за все, до 10% — за топливо, такси, каршеринг и т. п. нет
Travel (Открытие) 0-299 р./мес. 3% за все милями нет
Альфа-Карта Premium (Альфа-Банк) 0-5000 р./мес. До 3% До 7%

С кэшбэком

Кэшбэк позволяет экономить, просто оплачивая свои покупки банковской картой. Обычно банки возвращают 1-10% от стоимости товаров, услуг, а в некоторых случаях – до 30%. С одной покупки экономия может показаться небольшой, но за год можно легко за счет кэшбэка можно сэкономить несколько тысяч.

Самые популярные карты с кэшбэком:

  • OpenCard (Открытие) – карточка с бесплатным обслуживанием и кэшбэком до 3% за все или до 11% в выбранной категории и 1% — за все остальное. Кэшбэк выплачивают на бонусный счет, а потратить его можно на компенсацию стоимости любых покупок от 3000 рублей. За выпуск пластика берется плата в 500 рублей, которая возвращается бонусами.
  • Мультикарта (ВТБ) – «дебетовка» с кэшбэком до 2,5% — деньгами или до 16% — различными бонусами. Обслуживание пластика бесплатно при расходах от 5 тыс. рублей в месяц, иначе оно стоит 249 р./мес.
  • МожноВСЕ (Росбанк) – дебетовый пластик с кэшбэком деньгами 1% за все и до 10% — в выбранной категории или до 5% за все бонусами для путешественников. Ежемесячное обслуживание – 99 р./мес., но плата не взимается при расходах от 15 тыс. рублей за месяц, зачислении зарплаты ежемесячно в сумме от 20 тыс. или при остатках от 100 тыс. рублей на любых счетах и вкладах.

С процентом на остаток

Если деньги могут понадобиться в любой момент, то вклады становятся неинтересными. При расторжении договора по ним обычно проценты, даже уже выплаченные, пересчитываются, и клиент лишается дохода. Отличным решением станут в этом случае карточки с процентами на остаток. Они позволяют сохранить возможность оперативно распоряжаться деньгами и получать при этом доход от хранения средств.

При изъятии или расходе денег со счета проценты по ним не пересчитывают. Проценты на остаток могут стать дополнительным источником прибыли и при использовании карточки при повседневных расчетах. Ведь никаких дополнительных действий от держателя для их получения не требуется.

Лучшие карты с процентами на остаток:

  • Польза (ХКБ) – дебетовый пластик с начислением до 7% на остаток до 300 тыс. р. По нему также доступен кэшбэк 1% — за все, 3-15% — в категориях «АЗС», «Рестораны», «Аптеки» и до 20% — у партнеров. Обслуживание будет бесплатным при расходах от 5 тыс. р. в месяц, остатке от 10 тыс. р. или оформлении в рамках зарплатного проекта, а в остальных случаях оно стоит 99 р./мес.
  • Black (Тинькофф) – «дебетовка» с начислением до 6% на остаток, кэшбэком деньгами 1% за все, 5% — в 3 выбранных категориях и до 30% — по акциям. Обслуживание пластика стоит 99 р./мес., но плату не списывают при остатках от 30 тыс. р., активном кредите или вкладе на сумму от 50 тыс. р.
  • Альфа-Карта с преимуществами (Альфа-Банк) – пластик с начислением на остаток до 300 тыс. р. процентов по ставке до 6% и кэшбэком до 2%. Обслуживание стоит 100 р./мес., но плату не взимают при расходах от 10 тыс. р. за месяц или при сумме остатков от 30 тыс. р.

Без годового обслуживания

Если пластик не планируется использовать постоянно, то нет смысла тратиться на оплату годового или ежемесячного обслуживания. Многие банки предлагают карточки начального уровня или для отдельных категорий держателей с бесплатным обслуживанием.

Лучшие карты с бесплатным обслуживанием:

  • Дебетовая карта (Рокетбанк) – полностью бесплатным обслуживанием, кэшбэком 1% за все и до 10% — в любимых магазинах, а также с начислением процентов на остаток по ставке 5,5%.
  • Альфа-Карта (Альфа-Банк) – полностью бесплатная классическая карточка платежной системы Visa или MasterCard. Никаких условий для отсутствия платы выполнять не надо, но кэшбэка по ней нет.
  • Моментальная карта (Сбербанк) – полностью бесплатная неименная карточка Visa, МИР или Mastercard от самого крупного в РФ банка. При покупках у партнеров по ней можно получать кэшбэк бонусами Спасибо в размере до 30%.

С бонусами

Дополнительные бонусы от банков способны сделать использование карточки более выгодным или просто дать возможность пользоваться дополнительными услугами без лишних расходов. В основном пакеты бонусов включают различные привилегии для путешественников, но бывают и другие программы.

Лучшие карточки с бонусами:

  • Четверка (Unicredit) – пластик с бонусом «Пакет водителя», включающим подвоз топлива, эвакуацию авто и т. д. Для активации бонуса надо тратить не меньше 10 тыс. рублей за месяц. По карточке также предусмотрен кэшбэк 1% за все и до 10% — за каршеринг, такси, топливо для авто. Стоимость обслуживания – 249 р./мес., но плату не берут при расходах от 10 тыс. рублей в месяц.
  • Travel (Открытие) – пластик с бесплатным страховым полисом ВЗР и консьерж-сервисом. По нему предусмотрен кэшбэк милями в размере до 3%. Обслуживание стоит 299 рублей в месяц, но плату не списывают при расходах от 50 тысяч рублей за месяц, остатках от 300 тысяч или при тратах от 20 тысяч и остатках от 150 тысяч рублей.
  • Альфа-Карта Premium (Альфа-Банк) – премиальный пластик с бесплатным страхованием в поездках за границу, консьерж-сервисом, карточкой Priority Pass, трансферами в аэропорт. По ней можно получать на остаток до 7% и кэшбэк до 3%. Обслуживание в рамках пакета «Премиум» стоит 5000 руб./мес., но плату не списывают при остатках от 3 млн рублей, расходах от 100000 и остатках от 1,5 млн или при зачислении зарплаты в сумме от 400 тыс. рублей ежемесячно.

Правильно выбрать дебетовую карту очень важно. Это позволит экономить на покупках, получать различные бонусы или дополнительный доход. Благодаря широкому ассортименту предложений на рынке под каждую ситуацию можно подобрать оптимальный вариант. А в некоторых случаях есть смысл пользоваться сразу несколькими карточками от одного или разных банков, чтобы получать максимальную выгоду.

Last modified: 13.08.2019