Карта «ВСЁ СРАЗУ» от Райффайзенбанка

Кредитная карта «Все Сразу» – это новое решение для рынка банковских услуг. Клиенты расплачиваются кредиткой и получают баллы, которые могут обменять по своему выбору на скидки у партнеров или высокий cashback. Потребителям доступен широкий спектр возможностей – возобновляемая кредитная линия, льготный период, программа лояльности и выпуск дополнительных карт. Возможен моментальный выпуск в день подачи заявки.

Особенности

Этот продукт предусматривает кредитный лимит в размере от 15 000 до 600 000 рублей. Увеличить лимит по инициативе заемщика можно, спустя 3 месяца после оформления договора. Каждые полгода банк пересматривает размер кредитной линии и может увеличить ее при активном пользовании пластиком и отсутствии просрочек. Годовая ставка зависит от типа операций и категорий заемщиков. По льготным операциям это диапазон – 23-32,5%, по нельготным – 39%.

С помощью карточки можно осуществлять бесконтактные платежи – payWave. Покупки в одно касание доступны до 1 тыс. руб., все операции свыше проводятся после введения ПИН-кода или подписания чека. Держатели кредиток также могут осуществлять платежи с использованием приложений Apple Pay/Samsung Pay/Android Pay. Карточки выпускаются платежной системой Visa. Пластик защищен чипом. Клиенты могут выпустить к счету до 5 дополнительных карт для родственников.

Накопление баллов

Программа лояльности имеет отдельный адрес в интернете – vsesrazu-raiffeisen.ru. Потребителю необходимо зарегистрироваться в личном кабинете на протяжении 180 дней со дня оформления договора. За оплату товаров и услуг Райффайзенбанк начисляет 1 балл за 50 потраченных рублей. Клиенты также получают дополнительные приветственные 300 бонусов после совершения первых расходных операций на сумму 5000 руб. Обязательное условие – каждая покупка должна быть от 50 руб. Вознаграждение начисляется в течение 3 дней после выполнения всех требований.

Пользователи ежегодно получают 200 баллов в подарок к Новому Году (начисляются с 15 по 15 января) и 300 баллов в подарок ко Дню Рождению (переводятся на счет в течение 3 дней после даты). Программа лояльности предусматривает ежемесячные лимиты в размере 1000 баллов, все бонусы свыше не начисляются и на следующий месяц не переносятся. Срок действия баллов – 36 месяцев.

Вознаграждение не начисляется по операциям:

• пополнение счета/снятие налички
• денежные переводы между счетами
• оплата услуг через онлайн-каналы не по шаблонам Райффайзенбанка
• покупка лотерейных билетов, облигаций
• оплата страховых услуг
• финансирование предпринимательской деятельности

Как потратить баллы

Чтобы использовать бонусы необходимо сделать запрос на сайте, выбрав вознаграждение, предлагаемое условиями программы. Возможна конвертация баллов на сертификаты от «Озон.ру» и «Яндекс.Такси», Мили S7 Priority, бонусы РЖД, денежные средства и благотворительность.

Например, если клиент ежемесячно тратит 10000 руб., то за год наберется 3200 баллов. Программа лояльности предлагает фиксированные значения конвертации бонусов. Несколько примеров выплат баллов: 500 – 250 руб. (кэшбэк или благотворительность) и 3000 – 4000 миль на S7 Priority.

Стоимость выпуска и обслуживания

Комиссия за выпуск пластика отсутствует. Стоимость ежегодного обслуживания стандартных карт – 1490 руб., а кредиток с индивидуальным дизайном – 1990 руб. Оплата дополнительных карточек также зависит от их типа – 500 руб. за каждую стандартную и 990 руб. за каждый пластик с индивидуальным оформлением. Сумма комиссии за первый год списывается на следующий рабочий день после проведения первой операции. В последующие года плата за обслуживание взимается не позднее 10 числа месяца, следующим за последним месяцем каждого года.

Дистанционное управление

Для удобства заемщиков действует несколько каналов дистанционного обслуживания:

1. Интернет-банк
2. Мобильное приложение
3. СМС-банк
4. Инфо-центр
5. Телеинфо

Из платных услуг удаленного доступа только СМС-информирование, все остальные предоставляются бесплатно. С помощью сервисов можно узнать остаток на счете, последние операции, осуществлять онлайн платежи, оплату услуг ЖКХ (без комиссии через «Райффайзен-Онлайн») и банковские переводы.

Индивидуальный дизайн

Перед подачей заявки необходимо загрузить выбранное изображение на сайт финансовой компании. Проверка изображения занимает до 2 дней. Результаты сообщаются на электронную почту. Если выбранный вид пластика одобрен, можно подавать заявку на саму кредитку.

К изображению выставляется ряд требований, при несоблюдении которых может прийти отказ в его использовании. Основные из них:

• уникальность (фотография/картинка должна принадлежать заемщику)
• размер — от 800×600 пикселей
• формат – JPG или PNG

Запрещены изображения с рекламными материалами, эротическим содержанием, с фотографиями публичных людей, пропагандой (оружия, наркотиков, курения, алкоголя), денежными знаками/монетами/купюрами и номерами телефонов/адресов.

Лимиты по операциям

Тарифами карточного продукта предусмотрены месячные и дневные лимиты на снятие наличных – 100% и 60% кредитного лимита соответственно.

Как проверить баланс карты

При оформлении договора можно подключить услугу смс-информирования. Услуга платная – 60 и 45 рублей в месяц за основную кредитку и каждую дополнительную. Оплата взимается, начиная с третьего месяца, при получении клиентом хотя бы одного сообщения от банковского учреждения.

Также есть бесплатные сервисы:

• банкоматы Райффайзенбанка через меню «Запрос Остатка»
• личный кабинет системы «Райффайзен-Онлайн»
• информационная линия – 8 800 700 17 17
• запрос на номер «7722», при подключенной услуге «СМС-Банк»

Как заказать

Заказать карточку можно на официальном сайте. Промо страница карточного продукта содержит ссылку на короткую форму заявки. Предварительное решение известно, спустя 2 минуты после отправки данных. Если решение положительное, потенциального клиента приглашают в отделение для дальнейшего оформления карточного продукта. На сайте компании размещена анкета, обязательная для заполнения. Потребители вправе самостоятельно заполнить ее до посещения отделения или сделать это вместе с менеджерами финучреждения.

Требования к получателю

Стать держателем кредитки могут лица, соответствующие минимальным требованиям компании, а именно:

• гражданство РФ
• возрастные ограничения – 23-67 лет
• постоянная регистрация/место работы на территории РФ
• минимальный стаж на текущем месте работы – 3 месяца
• доход за вычетом налогов – от 25 000 руб.
• наличие собственного рабочего телефона (для представителей бизнеса) или предоставление номера отдела кадров/бухгалтерии

Рабочий телефон может быть мобильным или стационарным. Еще одно обязательное условие – отсутствие данных потенциального клиента в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Необходимые документы

Перечень документов, необходимых для оформления заявки, отличается в зависимости от категории заемщиков. Новым клиентам нужно заполнить анкету, подготовить паспорт и документ, отображающий уровень дохода (на выбор):

• копия ПТС или свидетельства о регистрации собственного автомобиля
• копия загранпаспорта с отметкой о выезде заграницу (штамп, виза) хотя бы один раз за последние 12 месяцев
• документы, подтверждающие наличие вклада в Райффайзенбанке на сумму от 100000 руб. и сроком от 3 месяцев
• оригинал справки по форме 2-НДФЛ, с указанием дохода за последние 6 месяцев, выданный не более 30 дней назад
• справка с размером заработной платы по банковской форме с заверительной надписью работодателя
• Выписка из Пенсионного Фонда РФ – пересылается на электронную почту банка

Потребителям, чьи зарплатные карточки обслуживаются в Райффайзенбанке, доступно оформление по одному паспорту.

Получение

Решение о выдаче кредитки и размере установленного на ней кредитного лимита принимается индивидуально для каждого заявителя, на основании оценки его анкетных данных и предоставленных им документов. Срок рассмотрения – 2 рабочих дня. Если кредитным аналитикам потребуются дополнительные документы, то срок принятие решение может увеличиться до 5 до 10 рабочих дней, при условии, что документы будут предоставлены своевременно.

Возможно получение пластика в двух вариантах:

1. Кредитки моментальной выдачи – выдается в день обращения в банк. Кредитный лимит становится активным после подписания договора.
2. Эмбоссированные (именные) карточки – выпускаются от 2 до 5 рабочих дней. Выдаются после заключения договора с уже установленным кредитным лимитом.

Клиенты также могут воспользоваться услугой доставки. Курьерскую доставку необходимо оплатить в течение 7 дней после написания соответствующего заявления. Стоимость услуги – 390 рублей за один конверт.

r

Как правильно пользоваться

Чтобы использование карточки было максимально выгодным, нужно оплачивать ею только льготные операции – покупку товаров и услуг. Банк выделяет до 52 дней на беспроцентное пользование деньгами. Льготный период состоит из 30\31 дней (я) отчетного периода и 21 дня, выделенного на погашение возникшей задолженности.

Например, клиент расплатился кредиткой 29 апреля, тогда льготный период составит всего 22 дня (1 день апреля и 21 день мая). Крупные покупки рекомендуется осуществлять вначале месяца, чтобы количество беспроцентных дней было максимальным. Для снятия наличных лучше использовать более подходящие карточные продукты, у которых процент за обналичку будет минимальным (или отсутствовать вовсе), а на само обналичивание будет распространяться льготный период.

Активация

Для активации кредитки, выданной после принятия банком положительного решения, необходимо создать ПИН-код. Процедура проводится через звонок в систему «Телеинфо», и занимает не более 5 минут. Карточка активируется автоматически сразу после установки ПИН-кода. Моментальные карты, выданные до вынесения решения банком, активируются без назначения ПИН-кода после первой любой операции.

Как погашать задолженность

Каждый потребитель самостоятельно выбирает способ погашения задолженности. Есть два варианта, исходя из возможностей и желаний клиентов:

• оплата всей суммы израсходованных средств;
• внесение минимального платежа.

Погашение всего долга позволяет держателям пластика экономить на процентах, начисляемых на льготные операции. Если вернуть всю сумму средств, которые были использованы клиентом на протяжении льготного периода, банк начислит проценты только на сумму обналиченных денег. Когда потребители используют карточку только для расчетов в торговых сетях/интернете, и каждый раз полностью погашают задолженность – использование кредитного лимита становится для них бесплатным.

Второй вариант оплаты долга – внесение обязательного минимума. По карте «Все Сразу» установлен минимальный платеж в размере 5% от суммы израсходованных средств + проценты за пользование деньгами. Самостоятельно рассчитывать ничего не нужно. Ежемесячно Банк формирует Выписку (с 7 числа предыдущего месяца по 6 число текущего) по счету и направляет его клиенту на электронную почту.

В выписке указывается сумма общей задолженности и размер задолженности льготного периода, информация об совершенных операциях, рекомендованный размер минимального платежа и сроки его внесения. Узнать размер обязательного платежа также можно на горячей линии, в отделениях или в личном кабинете «Райффайзен-Онлайн».

Также указывается дата, когда деньги уже должны быть на счету. Зачисление средств занимает от 1 до 7 рабочих дней в зависимости от способа их перевода. Важно учитывать это при погашении долга, чтобы не платить фиксированный штраф – 700 рублей. Например, если дата платежа – 2 января, лучше осуществить взнос до 28 декабря, чтобы деньги успели зачислиться на счет, несмотря на грядущие праздники.

Банк предлагает бесплатные каналы оплаты кредитки:

• переводы с других карт в системе «Райффайзен-Онлайн» (может взиматься комиссия банками-эмитентами)
• внесение средств через банкоматы с функцией Cash-in (прием денег)

Переводы с дополнительной комиссией возможны через:

• POS-терминалы и кассы Райффайзенка (при сумме до 10000 руб. комиссия 100 руб.)
• платежные терминалы Киви
• внесение наличных в кассах других банков

Для своевременного погашения задолженности можно оформить постоянное поручение о переводе средств между счетами, открытыми в Райффайзенбанке. Услуга подключается в отделении.

Снятие наличных

Снятие наличных возможно только с оплатой комиссии. За обналичивание в банкоматах Райффайзенбанка и партнерах банка взимается 3% от суммы снятия + 300 рублей, в устройствах других банков – 3,9% от суммы снятия + 390 рублей.

Что нужно знать о начислении процентов

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредитной линии. Если в отчетном периоде операций не было, то и проценты начисляться не будут. Годовая ставка рассчитывается ежедневно за каждый день пользования деньгами. По нельготным операциям проценты начисляются всегда.

Преимущества и недостатки

Из плюсов карточки можно выделить:

1. Индивидуальный дизайн
2. Возможность увеличения лимита
3. Два месяца бесплатного пользования смс-сервисом
4. Возможность выпуска дополнительных карт
5. Конвертация баллов в «живые» деньги
6. Невысокая годовая ставка

Как и любому банковскому продукту, кредитке «Все Сразу» также присуще недостатки. Основные из них:

1. Плата за смс-информирование по дополнительным картам
2. Высокая стоимость годового обслуживания
3. Льготный период не распространяется на операции по обналичиванию денег

Last modified: 03.07.2019