Кредит для пенсионеров в банке УБРиР

Люди старшего поколения также иногда также иногда берут ссуды на крупные покупки и другие нужды. Но получить их не всегда просто. Кредит для пенсионеров в банке УБРиР одно из немногих предложений, доступных даже неработающим пенсионерам. Клиенту перед тем как начать оформлять договор с банком стоит внимательно изучить все условия программы.

Тарифы и условия

Пенсионерам банк предлагает кредитную программу «Пенсионный». Она создана с учетом особенностей этой категории клиентов и позволяет получить выгодный кредит на специальных условиях. Ссуда выдается без обеспечения. Это значит, что заемщику не нужно передавать свое имущество в залог для оформления договора, а также ему не нужен для получения денег в долг поручитель. Минимальная ставка составит 15,9%. Она определяется в зависимости от платежеспособности заемщика и наличия зачислений пенсии/зарплаты на карту банка.

Срок кредитного договора по выбору клиента может составить 3, 5 или 7 лет. Ограничение по максимальной сумме установлено на уровне 600 000 р. Выдача денег осуществляется путем зачисления на банковскую карту, с которой можно снимать наличные бесплатно. А также можно осуществлять расходы напрямую с карточки. Досрочно вернуть долг полностью или частично можно без каких-либо ограничений. Штрафы или комиссии за данную операцию не предусмотрены.

Страхование и любые дополнительные услуги оформляются исключительно по желанию клиента. Но при незаключении договора страховой защиты он должен учитывать риски, которым подвергается как он сам, так и члены его семьи. Для более простого понимания ниже приведем в табличном виде условия кредитования по программе «Пенсионный».

Параметр	Значение
Сумма ссуды	50 – 600 тысяч рублей
Ставка	15,9%, 18,9%, 20,9%, 23,9% (определяется персонально) или 34,9% (при невыполнении условий об обязательном ежемесячном зачислении суммы, указанной в договоре)
Сроки	3, 5, 7 лет
Необходимость обеспечения	Нет
Досрочное погашение	Без комиссий и штрафов
Страхование	Оформляются по желанию клиента, необязательны для получения ссуды
Дополнительные услуги

Требования к заемщику

Кредит «Пенсионный» может оформить исключительно гражданин России, достигший пенсионного возраста. Причем иметь трудоустройство потенциальному заемщику необязательно. Неработающий пенсионер также может получить одобрение. Минимальный возраст клиента на момент подачи заявки – 55 лет для женщин и 60 лет – для мужчин. В любом случае на планируемую дату полного погашения долга ему еще не должно исполниться 75 лет.

Обязательно потребитель должен также соответствовать следующим минимальным требованиям:

• Наличие постоянной регистрации в одном из субъектов РФ, где открыты офисы банка. В настоящее время доступны жителям 48 регионов.
• Отсутствие просроченной задолженности. Допустимая продолжительность просрочек за последние 3 года – не более 30 дней.
• Доход, позволяющий выплачивать задолженность в полном объеме в соответствии с графиком платежей. Примерный размер ежемесячного взноса можно определить самостоятельно с помощью кредитного калькулятора на официальном сайте банка.

На что обратить внимание

Клиент должен внимательно относиться к кредитному договору и изучить все условия сделки и принимаемые на себя обязательства еще до момента подписания документов. Это позволит избежать недопонимания или других неприятных ситуаций во время обслуживания задолженности.

Рассмотрим, на какие моменты должен обратить клиент при заключении кредитного договора в УБРиР:

• Индивидуальные параметры ссуды. Каждая заявка рассматривается индивидуально. После проведения анализа и необходимых проверок банк определяет, на каких условиях он готов предоставить деньги в долг. Нужно внимательно изучить в документе информацию об одобренной сумме, сроке и ставке. Иногда согласованные кредитной организацией параметры могут существенно отличаться от первоначально запрошенных клиентом.
• Ответственность. Хотя по программе не предусмотрен залог или поручитель, клиент несет полную ответственность за своевременный возврат задолженности и выплату процентов. Если он будет допускать просрочки, то к нему будут применены штрафные санкции. За каждый день банк будет начислять пени. Их размер также фиксируется в соглашении между сторонами.
• Страхование. По общему правилу заемщик имеет полное право отказаться от заключения договора страхования при оформлении договора потребительского кредитования. При этом он должен понимать, что даже при наступлении неблагоприятной ситуации ему или его наследникам придется выплачивать долг и все положенные проценты в полном объеме.
• Дополнительные опции, услуги и сервисы. Специалисты финансового учреждения могут предложить приобрести дополнительно различные продукты за отдельную плату. Каждый человек должен самостоятельно определить их необходимость. Если предложенные сервисы не требуются, то лучше отказаться от них еще до подписания документов.

Заполнить заявку на пенсионный кредит наличными от 16,9% годовых на сайте УБРиР

Как получить

УБРиР специализируется на предоставлении достаточно быстрых кредитов. Он существенно переработал и упростил процедуру оформления. Для получения ссуды клиенту нужно выполнить всего 3 простых шага:

• оформить заявку на сайте и дождаться предварительного решения
• обратиться в отделение и показать сообщение с кодом одобрения
• подписать кредитную документацию и получить деньги

Онлайн-заявка

Подать заявку на кредит можно через менеджера банка. Но это не очень удобно, т. к. придется дополнительно посетить отделение и потратить время на ее оформление. Гораздо проще и быстрее оформить онлайн-заявку на сайте.

Для этого нужно заполнить небольшую форму анкеты, в которой указывается следующая информация:

• телефон для связи
• Ф.И.О.
• дата рождения
• удобный офис для оформления кредита
• паспортные данные
• адрес регистрации

Система скоринга автоматически проведет проверку и сообщит предварительное решение буквально за 1-2 минуты.

Документы

Обязательно для оформления кредита потребуется представить специалисту финансового учреждения паспорт. Справка о размере пенсии или другие документы не являются обязательными по программе кредитования для пенсионеров. Если клиент еще продолжает трудовую деятельность и получает заработную плату, то он может все же представить справку о зарплате. Ее наличие положительно повлияет на вероятность одобрение лучших условий.

Сколько ждать

Предварительное ответ после заполнения заявки на сайте потенциальный заемщик получает практически в режиме реального времени. Анализ всех основных параметров система скоринга проводит буквально за 1-2 минуты. Оформление договора в офисе потребует немного больше времени. Окончательное решение обычно принимается в течение 15-30 минут. Примерно столько же потребуется на подготовку необходимых бумаг и их подписание. Сразу после этого клиенту будет выдана карта и он сможет снять с нее деньги в банкомате или рассчитываться в торговых точках.

Как узнать дату и сумму платежа

Заемщик во избежание штрафных санкций и других неприятностей должен своевременно вносить оплату по договору. Дату и сумму каждого платежа указывают в графике погашения, который выдается при оформлении ссуды.

Если под руками нет документов, то узнать дату и сумму предстоящего платежа можно одним из следующих способов:

• У сотрудников любого отделения финансового учреждения. А также можно обратиться с вопросом по телефону справочно-информационного центра 8-800-1000-200.
• В личном кабинете на сайте. Сведения о задолженности и предстоящих платежах доступны в разделе «Кредиты».
• В банкомате УБРиР. Данные доступны через раздел «Доп. услуги».

Ежемесячно автоматические системы кредитной организации также информируют потребителя о сумме и дате платежа. Уведомление поступает на мобильный телефон в форме СМС.

Способы погашения задолженности

Погашение задолженности осуществляется путем пополнения карты, привязанной к договору. Проще всего внести на нее наличные средства через банкоматы УБРиР или партнеров. Всего в объединенной сети работает более 6 000 устройств. При внесении денег через кассу кредитной организации взимается комиссия в 50 рублей, если сумма платежа меньше 15 000 р.

Если воспользоваться внесением наличных нет возможности, то банк предлагает использовать один из следующих способов пополнения карты для погашения задолженности:

• межбанковский перевод по реквизитам, указанным в документах
• переводом с любой карты в онлайн-банке или через сторонние сервисы
• в салонах связи и других магазинах через партнерскую сеть сервисов Золотая Корона, Рапида
• в офисах Почты России

Платеж рекомендуется осуществлять заранее, т. к. при использовании услуг сторонних организаций он может производиться в течение 2-3, а иногда и 5 дней. При пополнении в онлайн-банке с других карт или использовании услуг партнеров может взиматься дополнительная комиссия. Информация о ней отображается до проведения операции.

Досрочное погашение

УБРиР допускает досрочное погашение без комиссии любых кредитов. Операция должна осуществляться согласно правилам, приведенным в договоре. Проводится она в дату очередного платежа. Предварительно письменное уведомление не требуется, но может понадобиться резервирование средств. Для проведения частичного досрочного погашения нужно пополнить на сумму ежемесячного платежа и досрочной оплаты долга счет карты, выданной при получении ссуды. После этого нужно зарезервировать средства для досрочного погашения, выбрав соответствующий пункт в меню банкомата или через онлайн-банк.

Если договором не предусмотрено предварительное резервирование средств на досрочное погашение, то заемщику достаточно просто внести необходимую сумму на карту. Считается, что банк автоматически получит уведомление о желании потребителя провести операцию и осуществит списание денежных средств в дату платежа. Процедура полного досрочного погашения осуществляется аналогично, но предварительно заемщику рекомендуется уточнить сумму у специалистов отделения или по телефону службы информационной поддержки.

Причины отказа

Банк проводит множество проверок перед принятием решения о выдаче ссуды. Он может отказать клиенту и при этом не обязан объяснять причины. Это делается в целях защиты от мошеннических действий. Обычно человеку достаточно просто проанализировать ситуацию и изучить возможные причины отрицательных решений, чтобы понять, почему ему отказали.

Рассмотрим, что наиболее часто становиться причиной отказа по кредитной заявке:

• Негативная кредитная история. Если человек при выплате долгов по прошлым договорам часто задерживал очередные платежи или вовсе полностью не закрыл долг и его взыскивали через суд, то финансовая организация наверняка откажет ему в выдаче новой ссуды.
• Низкие доходы и/или большая закредитованность. Заемщик должен иметь возможность без проблем выплачивать ежемесячные платежи и у него должны оставаться денежные средства на жизнь. Обычно одобрение заявки можно получить, если выплаты по всем долгам (в т. ч. и новому кредиту) не превысят 50-70% от дохода.
• Большая неоплаченная судебная задолженность. Если человек не оплачивает штрафы, налоги или не исполняет решения суда, то взыскивают долги уже судебные приставы. Иногда люди даже в этом случае уклоняются от выплат. База исполнительного производства судебных приставов открыта и если финансовое учреждение обнаружит в нем большую сумму неоплаченного клиентом долга, то предпочтет не связываться и откажет в кредите. Конечно, речь не идет об отказах из-за забытого небольшого штрафа в 500 рублей.
• Проблемы с документами. Если паспорт потенциального заемщика даже случайно попал в базу утерянных/украденных документов или просто вызывает подозрения, то никто ему деньги в долг давать не будет. Обычно причину в этом случае не скрывают и проблему можно решить, обратившись в ГУВМ МВД.
• Судимость. Если она не погашена, то получить одобрение ссуды вероятность очень мала. Даже в дальнейшем финансовое учреждение будет учитывать, по каким статьям привлекался человек к уголовной ответственности.

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в Совкомбанке
Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Преимущества

Главное преимущество предложения от УБРиР – доступность для пенсионеров в возрасте до 75 лет. Многие банки не предоставляют ссуды данной категории заемщиков, хотя она традиционно ответственно относиться к выполнению своих обязательств.

Дополнительно среди плюсов предложения можно отметить:

• Быстрое оформление. Деньги выдаются в день обращения, а часто их можно получить меньше чем за 1 час.
• Простое досрочное погашение. Кредитная организация не требует подачи письменного заявления и не берет комиссию за операцию.
• Множество способов внесения платежа. Даже при поездке в другие регионы не возникнет проблем с проведением погашения задолженности за счет большой партнерской сети, где принимаются платежи.
• Упрощенный до минимума пакет документов. Паспорта для оформления ссуды будет вполне достаточно.

Недостатки

Среди недостатков предложения можно отметить довольно высокие процентные ставки и необходимость выполнять требования по ежемесячному зачислению денежных средств на счет в УБРиР. Не всем удобно переводить пенсию или зарплату именно в это финансовое учреждение, но при неисполнении данного пункта ставка становится слишком высокой. К числу недостатков можно отнести также наличие ограничений по сумме в 600 000 рублей. Но большие суммы в долг требуются нечасто.

Отзывы клиентов

Большинство пенсионеров, которые получали в УБРиР кредит, положительно отзывают о продукте. Многие отмечают высокую скорость оформления ссуды и отсутствие каких-либо трудностей в процессе. Положительно оценивают заемщики также возможность делать досрочное погашение без подачи письменного заявления в отделении. Это существенно упрощает процедуру обслуживания долга и позволяет сэкономить на процентах.

Негативные отзывы о продукте встречаются. Но они обычно связаны с тем, что клиент не изучил внимательно договор перед его подписанием и из-за этого он вынужден платить максимальные проценты. Некоторые потребители отмечают, что сотрудники финансового учреждения дают недостаточную информацию в отношении отказов от страховки.

Потребительский кредит для пенсионеров в УБРиР – это отличная возможность для людей старшего поколения осуществить необходимые крупные покупки и решить финансовые проблемы без необходимости ожидания пока накопится нужная сумма. Продукт отличается простыми условиями и высокой скоростью оформления.

Last modified: 22.05.2019