Кредит наличными в Совкомбанке

Услуги потребительского кредитования наличными популярны у населения. За счет ссуды люди получают возможность решить финансовые вопросы или совершить крупную покупку без необходимости копить длительное время. Многие банки предложили продукты для частных лиц с простыми и понятными условиями. Один из них – кредит наличными в Совкомбанке. Он отличается лояльными требованиями к заемщикам и гибкими параметрами ссуды. Но перед ее оформлением стоит все же подробно изучить подробные условия и нюансы предложения.

Тарифы и условия

Предлагаются различные программы кредитования наличными. Но основным продуктом в линейке является кредит «Супер плюс», который можно оформить на срок 18, 24, 36, 60 месяцев. Минимальная сумма ссуды составляет 200 тыс., а максимальная – 1 млн р. Обеспечение для оформления кредитного договора предоставлять не требуется. Это существенно упрощает процедуру получения заемных средств в случае отсутствия имущество, подходящего для передачи в залог, а также избавляет от сложностей, связанных с поиском поручителей.

Выдача денежных средств осуществляется путем перевода их на счет/карту заемщика. Если более 80% полученной суммы будет израсходовано безналичным путем за первые 25 дней с момента оформления договора, то ставка составит 17,4%. В остальных случаях она будет увеличена до 22,4%. При наличии подтверждающих доход документов базовая ставка снижается на 0,5%.

Страхование оформляется по желанию заемщика. Отказ от него не приводит к пересмотру решения или изменению процентных ставок. Но клиент должен учитывать, что при отсутствии страховки долг придется погашать в полном объеме, включая проценты даже в случае различных неблагоприятных ситуаций. Для снижения ставки, снижения рисков заемщика и т. д. в финансовом учреждении предлагаются различные дополнительные услуги. За них взимается отдельная плата. Но оформляются они исключительно по желанию.

Ниже условия кредитования приведем в виде таблицы. В этом формате они более понятны и удобней для сравнения с предложениями конкурентов.

Параметр	Значение
Срок	18, 24, 36, 60 месяцев
Сумма	200 тыс. – 1 млн р.
Ставка	17,4-22,4%, возможно снижение на 0,5% при предоставлении справки о зарплате и/или за счет активации платных опций
Форма выдачи	На счет/карту
Обеспечение	Не нужно
Страхование	Приобретается по желанию
Доп. услуги

Пример и расчет

Перед подачей заявки стоит рассчитать примерную сумму ежемесячного платежа, а также общей переплаты. На основании этих данных легче оценить свои финансовые возможности и подобрать оптимальные условия кредитования. На сайте доступен для проведения расчета специальный калькулятор. Хотя этот ресурс еще не запущен в промышленную эксплуатацию, на него можно попасть по ссылке, размещенной на каждой странице основного сайта. Для проведения расчета достаточно указать желаемые параметры ссуды, а затем найти подходящую кредитную программу в списке доступных.

Пример. При сумме кредита в 800 тыс. р. и сроке в 36 месяцев при оформлении договора без активации дополнительных опций и соблюдении условий о расходе безналичным путем 80% от суммы ссуды в течение первых 25 дней ставка составит 17,4%. Ежемесячный платеж при этом будет минимум 28682 р., а общая переплата может достигать 232552 р.

Заполнить онлайн заявку на кредит на сайте Совкомбанка

Гарантия минимальной ставки

Опция «Гарантия минимальной ставки» предназначена для клиентов, оформляющих кредит с подключенной финансовой защитой. Она предусматривает после полной выплаты задолженности пересчет процентов по сниженной ставке. Разница между фактически начисленными и рассчитанными по сниженной ставке процентами возвращается заемщику.

Для получения возврата должны соблюдаться следующие условия:

• досрочное погашение долга не проводилось
• просрочки отсутствуют в течение всего срока кредитования (даже на 1 день)
• услуга должна быть активирована при заключении договора

Опция предоставляется за отдельную плату. Ее стоимость включается в общую сумму ссуды. Комиссия за активацию при выборе ставки в 14,9% составит 3,9%, а для снижения процентов до уровня 11,9% придется заплатить уже 6,9% от суммы ссуды. Если клиент при активной услуге «Гарантия минимальной ставки» и выполнении ее условий будет активно пользоваться карточкой рассрочки Халва, то банк в рамках акции вернет ему уплаченные проценты в полном объеме после полного погашения долга. Под активным использованием карты понимается совершение не менее 5 покупок ежемесячно на сумму от 10000 р.

Программа «Финансовая защита»

Программа «Финансовая защита» – это услуга по подключению заемщика к договору страховой защиты. За ее оформление взимается комиссия, которая в зависимости от срока и суммы ссуды может составить от 6,48 до 15%. При наступлении неблагоприятных событий (смерть, потеря трудоспособности и т. д.) выплату задолженности осуществляет страховая компания.

Действует страховая защита в течение всего срока кредитования. Полный перечень страховых событий, при которых осуществляется выплата страхового возмещения, а также перечень ограничений указываются в документации. Он может отличаться в зависимости от предлагаемой программы для конкретной категории клиентов. Рекомендуется изучить предлагаемые условия страхования до подписания документов.

Требования к заемщику

Совкомбанк лояльно относится к потенциальным заемщикам. Он допускает получение кредитов гражданами РФ в возрасте от 20 лет, которым на планируемую дату полного погашения долга еще не исполниться 85 лет. При этом должны также выполняться следующие требования:

• наличие официального трудоустройства или иного постоянного источника законного дохода (предпринимательская деятельность, пенсия и т. п.)
• наличие постоянной регистрации и проживание в пределах одного города (иного населенного пункта) не меньше 4 последних месяцев
• стаж работы у текущего работодателя не меньше 4 месяцев

Получение денег в долг возможно при условии, что клиент проживает в населенном пункте, где имеются офисы или не дальше 70 км от него.

Заполнить онлайн заявку на кредит на сайте Совкомбанка

На что обратить внимание

Потребительский кредит – это денежная ссуда, выдаваемая на приобретение товаров, услуг и другие расходы. Банк не требует предоставление отчета об использовании полученных денежных средств. При оформлении документов клиенту нужно внимательно изучать их и только затем ставить свою подпись. Если какие-то моменты вызывают вопросы или сомнения, то следует задать их специалистам финансового учреждения до подписания бумаг.

В договоре надо обратить особое внимание на следующие моменты:

• Параметры ссуды. В заявке необходимо указать желаемый срок и нужную сумму кредита. Но одобряют именно запрошенные параметры не всегда. Иногда банк может увеличить срок кредитования или уменьшить размер ссуды.
• Стоимость кредита. Все расчеты переплаты до момента окончательного одобрения заявки являются предварительными. Точный ее размер указывается в договоре.
• Страховка и доп. услуги. Они подключаются за отдельную плату и только по желанию. Но иногда сотрудники финансового учреждения «забывают» спросить о необходимости активации дополнительных платных сервисов. Лучше проверить этот момент самостоятельно в кредитной документации. При отказе от страховой защиты следует обязательно учитывать возрастающие риски самого заемщиков и его родственников.
• Ответственность за невыполнение обязанностей по договору. Если задолженность не будет оплачиваться своевременно, то на сумму просрочки ежедневно будут начисляться пени исходя из ставки 20% годовых.
• Возможность уступки прав требования по договору. Клиент может дать согласие на передачу, уступку или отчуждение прав банка, предусмотренных кредитной документацией или установить запрет на данные действия.

Как получить

Процедура получения максимально упрощена и не отнимает много времени, т. к. по нему не требуется предоставление залога или поручительства. Клиенту необходимо для получения денег в долг выполнить всего 4 действия:

• Подать онлайн заявку и получить предварительное одобрение.
• Представить сотрудникам банковского офиса пакет необходимых документов и получить окончательное одобрение.
• Ознакомиться с документацией и подписать ее.
• Получить денежные средства.

Онлайн заявка

Оформление заявки на сайте не носит обязательного характера. Можно сразу обратиться в офис с пакетом документов, необходимых для получения ссуды. Но отправленная предварительно электронная заявка позволит получить предварительное решение не выходя из дома или офиса, а также ускорит дальнейший процесс оформления.

В форме заявки достаточно указать следующую информацию:

• сумму кредита
• Ф.И.О.
• дату рождения
• регион проживания
• телефон

Всю остальную необходимую информацию менеджер уточнит в ходе телефонного разговора.

Сколько ждать

Предварительное решение по электронной заявке принимается в рабочее время обычно в течение 1 часа. После предоставления документов их проверка и окончательное одобрение кредита чаще всего происходит за 1 рабочий день. Но в некоторых случаях банк может принимать решение до 5 рабочих дней. Это может потребоваться, например, если сразу не удалось дозвониться по телефонам работодателя, указанным в заявке.

Документы

Заемщик должен обязательно представить для оформления кредита паспорт и 1 дополнительный документ. В качестве него принимается СНИЛС, полис ОМС, загранпаспорт, ИНН и т. д. Для получения сниженной ставки или активации опции «Гарантия минимальной ставки» необходимо также подтвердить размер дохода одним из следующих документов:

• справка 2-НДФЛ – для работающих по найму;
• справка о размере пенсии – для пенсионеров;
• декларация по УСН, выписка по расчетному счету или справка 3-НДФЛ – для ИП.

Как узнать дату и сумму платежа

При оформлении кредита сотрудники офиса обязательно формируют график платежей. В нем указывается подробная информация о дате, сумме и структуре каждого взноса. Именно на этот документ нужно ориентироваться. Но не всегда бумаги есть под руками, а также график может измениться при досрочной выплате долга и в некоторых других случаях. Актуальную информацию о дате и сумме предстоящего платежа можно узнать 4 способами:

• У сотрудников офиса. Они сформируют график платежей, распечатают его и при необходимости ответ на любые вопросы по погашению задолженности.
• По телефону центра клиентской поддержки. Дозвониться до специалистов можно по номеру 8-800-200-66-96. Для получения информации нужно будет назвать кодовое слово, указанное в анкете.
• В онлайн-банке. Сервис доступен бесплатно на сайте банка, а также в виде приложения для смартфона.
• В банкомате. Данные о предстоящем платеже можно получить через раздел «Выписки», вставив в устройство карту, полученную при оформлении договора.

r

Способы погашения задолженности

Погашение задолженности возможно через кассы и банкоматы Совкомбанка. При этом в устройствах самообслуживания не взимается комиссия. А зачисление денег произойдет текущим днем, если они внесены до 15 часов. Дополнительно банк предлагает также альтернативные способы погашения задолженности:

• переводом с карты любого банка на сайте, в онлайн-банке или приложении для смартфона
• переводом из любого стороннего банка
• в отделениях Почты РФ
• через платежные системы «Золотая Корона», QIWI и другие

Что будет, если не платить

Несмотря на отсутствие обеспечения, клиент несет ответственность, если погашает задолженность несвоевременно. При любой просрочке банк начнет начислять пени за каждый день по ставке 20% годовых. А также информация о нарушении попадет в БКИ и негативно скажется на кредитной истории и оформить новую ссуду станет значительно сложнее.

Первоначально финансовое учреждение пробует добиться погашения просрочки с помощью специалистов собственного подразделения по работе с проблемной задолженностью. При длительных нарушениях договора оно может также привлечь к взысканию долга коллекторов на основе агентского соглашения или вовсе уступить им права требования. А также у банка есть право обратиться в суд и взыскивать просроченную задолженность через приставов.

Судебные приставы на основании исполнительного листа или судебного приказа возбуждают исполнительное производство и предпринимают различные меры для взыскания задолженности. В ходе исполнительного производства должник может столкнуться со следующими негативными последствиями:

• арест банковских счетов и списание с них денег для погашения долга;
• арест, изъятие имущества и последующая его реализация на торгах;
• наложение запрета на выезд должника за пределы РФ.

Досрочное погашение

Полное и частичное досрочное погашение допустимо по базовым условиям программы. Но при активной опции «Гарантия минимальной ставки» его делать нельзя. Проводится досрочное погашение на основании заявления с указанием даты и суммы операции. После проведения частичного досрочного погашения заемщику нужно в течение 5 дней получить новый график выплат и при необходимости подписать дополнительные соглашения к договору.

Частичное досрочное погашение проводится исключительно в даты, предусмотренное графиком платежей. Полностью оплатить долг можно в любой день. После полного досрочного погашения рекомендуется получить справку об исполнении всех обязательств перед банком. Этот документ пригодится при возникновении спорных ситуаций.

Причины отказа

Каждая заявка, поступившая в банк, рассматривается индивидуально. Сотрудники проверяют всю предоставленную информацию в анкете и приложенные документы. А также необходимые проверки проводятся автоматизированными системами скоринга. По результатам рассмотрения заявки банк может одобрить кредит или отказать в его выдаче. Обычно отрицательное решение при этом не комментируется. Но основные причины отказов известны хорошо:

• Наличие негативной кредитной истории. Просрочки или невыплаченные кредиты фиксируются в отчете БКИ, а он обязательно запрашивается до одобрения заявки. Если клиент слишком часто нарушал обязательства по ранее заключенным договорам, то новую ссуду ему могут не одобрить.
• Большое количество активных кредитов или крупные выплаты по ним. Если имеется более 5-6 открытых кредитных договоров или выплаты по долгам превышают половину дохода, то получить одобрение будет почти невозможно.
• Долги по штрафам, налогам, алиментам. Если взысканием задолженности занимаются приставы и сумма ее достаточно крупная, то банк предпочтет не рисковать лишний раз и откажет в выдаче ссуды.
• Судимость. Даже в ситуации погашенной судимости в выдаче кредита может быть отказано. Особенно если она была по экономическим или связанным с мошенничеством статьям.
• Проблемы с документами. Если паспорт попал случайно в базу недействительных или подлинность других документов вызывает сомнение, то в выдаче ссуды будет отказано однозначно.

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в Совкомбанке
Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Преимущества

Совкомбанк позволяет получить в кредит наличными довольно крупную сумму даже без подтверждения дохода. Это существенно упрощает процесс оформления ссуды и делает ее более доступной. Дополнительно у продукта можно отметить следующие преимущества:

• возможность снизить переплату за счет опции «Гарантия минимальной ставки»;
• необязательное страхование;
• в рамках акции можно вернуть все проценты по договору;
• возможность получения ссуды даже пенсионерами.

Недостатки

Основной недостаток в довольно запутанных условиях по продукту. Получить минимальную ставку можно только в случае подтверждения дохода, а также активации платных опций «Гарантия минимальной ставки» и «Финансовая защита». При этом если заемщик решит выплатить долг досрочно, то он не только не сможет вернуть комиссию за дополнительные услуги, но и не получит пересчета процентов в рамках опции по снижению ставки. Аналогично ситуация обстоит с просрочками.

Отзывы клиентов

Многие клиенты положительно отзываются об опыте кредитования в Совкомбанке. Часто они отмечают вполне приемлемую переплату и быстрое одобрение заявок, а также лояльное отношение даже при наличии определенных проблем. Довольно большое число заемщиков также порадовали минимальные требования к пакету документов и возможность без какого-либо обеспечения получить в долг довольно крупную сумму.

Как и у любого популярного продукта, у кредитов наличными встречаются негативные отзывы. Некоторые клиенты отмечают слишком агрессивные попытки сотрудников продать дополнительные услуги, а также не самые прозрачные условия для максимального снижения переплаты.

Кредит наличными в Совкомбанке – удобный способ для решения финансовых вопросов. Его можно оформить довольно быстро, а доступного лимита хватает на большинство нужных покупок. Но получения максимальной выгоды нужно потратить немного времени и внимательно изучить все условия продукта и опций.

Last modified: 22.05.2019