Кредит наличными в Совкомбанке

Written by 184 просмотров Кредиты

Кредит наличными в Совкомбанке

Услуги потребительского кредитования наличными популярны у населения. За счет ссуды люди получают возможность решить финансовые вопросы или совершить крупную покупку без необходимости копить длительное время. Многие банки предложили продукты для частных лиц с простыми и понятными условиями. Один из них — кредит наличными в Совкомбанке. Он отличается лояльными требованиями к заемщикам и гибкими параметрами ссуды. Но перед ее оформлением стоит все же подробно изучить подробные условия и нюансы предложения.

Тарифы и условия

Кредит наличными в Совкомбанке

Предлагаются различные программы кредитования наличными. Но основным продуктом в линейке является кредит «Супер плюс», который можно оформить на срок 18, 24, 36, 60 месяцев. Минимальная сумма ссуды составляет 200 тыс., а максимальная – 1 млн р. Обеспечение для оформления кредитного договора предоставлять не требуется. Это существенно упрощает процедуру получения заемных средств в случае отсутствия имущество, подходящего для передачи в залог, а также избавляет от сложностей, связанных с поиском поручителей.

Выдача денежных средств осуществляется путем перевода их на счет/карту заемщика. Если более 80% полученной суммы будет израсходовано безналичным путем за первые 25 дней с момента оформления договора, то ставка составит 17,4%. В остальных случаях она будет увеличена до 22,4%. При наличии подтверждающих доход документов базовая ставка снижается на 0,5%.

Кредит наличными в Совкомбанке
Кредитный лимит:
от 200 000 до 1 000 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 17,9%
Возраст:
от 20 до 85 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит на большую сумму в Совкомбанке
Кредитный лимит:
от 150 000 до 30 000 000 руб.
Срок до:
10 лет
Ставка:
от 11,9%
Возраст:
от 20 до 85 лет
Рассмотрение:
30 минут

Страхование оформляется по желанию заемщика. Отказ от него не приводит к пересмотру решения или изменению процентных ставок. Но клиент должен учитывать, что при отсутствии страховки долг придется погашать в полном объеме, включая проценты даже в случае различных неблагоприятных ситуаций. Для снижения ставки, снижения рисков заемщика и т. д. в финансовом учреждении предлагаются различные дополнительные услуги. За них взимается отдельная плата. Но оформляются они исключительно по желанию.

Ниже условия кредитования приведем в виде таблицы. В этом формате они более понятны и удобней для сравнения с предложениями конкурентов.

Параметр Значение
Срок 18, 24, 36, 60 месяцев
Сумма 200 тыс. – 1 млн р.
Ставка 17,4-22,4%, возможно снижение на 0,5% при предоставлении справки о зарплате и/или за счет активации платных опций
Форма выдачи На счет/карту
Обеспечение Не нужно
Страхование Приобретается по желанию
Доп. услуги



Совкомбанк [credits][sale]

Пример и расчет

Перед подачей заявки стоит рассчитать примерную сумму ежемесячного платежа, а также общей переплаты. На основании этих данных легче оценить свои финансовые возможности и подобрать оптимальные условия кредитования. На сайте доступен для проведения расчета специальный калькулятор. Хотя этот ресурс еще не запущен в промышленную эксплуатацию, на него можно попасть по ссылке, размещенной на каждой странице основного сайта. Для проведения расчета достаточно указать желаемые параметры ссуды, а затем найти подходящую кредитную программу в списке доступных.

Пример. При сумме кредита в 800 тыс. р. и сроке в 36 месяцев при оформлении договора без активации дополнительных опций и соблюдении условий о расходе безналичным путем 80% от суммы ссуды в течение первых 25 дней ставка составит 17,4%. Ежемесячный платеж при этом будет минимум 28682 р., а общая переплата может достигать 232552 р.

Заполнить онлайн заявку на кредит на сайте Совкомбанка

Гарантия минимальной ставки

Опция «Гарантия минимальной ставки» предназначена для клиентов, оформляющих кредит с подключенной финансовой защитой. Она предусматривает после полной выплаты задолженности пересчет процентов по сниженной ставке. Разница между фактически начисленными и рассчитанными по сниженной ставке процентами возвращается заемщику.

Для получения возврата должны соблюдаться следующие условия:

  • досрочное погашение долга не проводилось
  • просрочки отсутствуют в течение всего срока кредитования (даже на 1 день)
  • услуга должна быть активирована при заключении договора

Опция предоставляется за отдельную плату. Ее стоимость включается в общую сумму ссуды. Комиссия за активацию при выборе ставки в 14,9% составит 3,9%, а для снижения процентов до уровня 11,9% придется заплатить уже 6,9% от суммы ссуды. Если клиент при активной услуге «Гарантия минимальной ставки» и выполнении ее условий будет активно пользоваться карточкой рассрочки Халва, то банк в рамках акции вернет ему уплаченные проценты в полном объеме после полного погашения долга. Под активным использованием карты понимается совершение не менее 5 покупок ежемесячно на сумму от 10000 р.

Кредит наличными в Совкомбанке
Кредитный лимит:
от 200 000 до 1 000 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 17,9%
Возраст:
от 20 до 85 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит на большую сумму в Совкомбанке
Кредитный лимит:
от 150 000 до 30 000 000 руб.
Срок до:
10 лет
Ставка:
от 11,9%
Возраст:
от 20 до 85 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредитная карта Халва от Совкомбанк
Кредитный лимит:
350 000 руб.
Льготный период:
1095 дней
Ставка:
от 0%
Возраст:
от 25 до 75 лет
Рассмотрение:
30 минут
Обслуживание:
0 рублей
Кредит наличными в Совкомбанке

Программа «Финансовая защита»

Программа «Финансовая защита» — это услуга по подключению заемщика к договору страховой защиты. За ее оформление взимается комиссия, которая в зависимости от срока и суммы ссуды может составить от 6,48 до 15%. При наступлении неблагоприятных событий (смерть, потеря трудоспособности и т. д.) выплату задолженности осуществляет страховая компания.

Действует страховая защита в течение всего срока кредитования. Полный перечень страховых событий, при которых осуществляется выплата страхового возмещения, а также перечень ограничений указываются в документации. Он может отличаться в зависимости от предлагаемой программы для конкретной категории клиентов. Рекомендуется изучить предлагаемые условия страхования до подписания документов.

Требования к заемщику

Совкомбанк лояльно относится к потенциальным заемщикам. Он допускает получение кредитов гражданами РФ в возрасте от 20 лет, которым на планируемую дату полного погашения долга еще не исполниться 85 лет. При этом должны также выполняться следующие требования:

  • наличие официального трудоустройства или иного постоянного источника законного дохода (предпринимательская деятельность, пенсия и т. п.)
  • наличие постоянной регистрации и проживание в пределах одного города (иного населенного пункта) не меньше 4 последних месяцев
  • стаж работы у текущего работодателя не меньше 4 месяцев

Получение денег в долг возможно при условии, что клиент проживает в населенном пункте, где имеются офисы или не дальше 70 км от него.

Заполнить онлайн заявку на кредит на сайте Совкомбанка

На что обратить внимание

Потребительский кредит – это денежная ссуда, выдаваемая на приобретение товаров, услуг и другие расходы. Банк не требует предоставление отчета об использовании полученных денежных средств. При оформлении документов клиенту нужно внимательно изучать их и только затем ставить свою подпись. Если какие-то моменты вызывают вопросы или сомнения, то следует задать их специалистам финансового учреждения до подписания бумаг.

В договоре надо обратить особое внимание на следующие моменты:

  • Параметры ссуды. В заявке необходимо указать желаемый срок и нужную сумму кредита. Но одобряют именно запрошенные параметры не всегда. Иногда банк может увеличить срок кредитования или уменьшить размер ссуды.
  • Стоимость кредита. Все расчеты переплаты до момента окончательного одобрения заявки являются предварительными. Точный ее размер указывается в договоре.
  • Страховка и доп. услуги. Они подключаются за отдельную плату и только по желанию. Но иногда сотрудники финансового учреждения «забывают» спросить о необходимости активации дополнительных платных сервисов. Лучше проверить этот момент самостоятельно в кредитной документации. При отказе от страховой защиты следует обязательно учитывать возрастающие риски самого заемщиков и его родственников.
  • Ответственность за невыполнение обязанностей по договору. Если задолженность не будет оплачиваться своевременно, то на сумму просрочки ежедневно будут начисляться пени исходя из ставки 20% годовых.
  • Возможность уступки прав требования по договору. Клиент может дать согласие на передачу, уступку или отчуждение прав банка, предусмотренных кредитной документацией или установить запрет на данные действия.

Кредит наличными в Совкомбанке

Как получить

Процедура получения максимально упрощена и не отнимает много времени, т. к. по нему не требуется предоставление залога или поручительства. Клиенту необходимо для получения денег в долг выполнить всего 4 действия:

  • Подать онлайн заявку и получить предварительное одобрение.
  • Представить сотрудникам банковского офиса пакет необходимых документов и получить окончательное одобрение.
  • Ознакомиться с документацией и подписать ее.
  • Получить денежные средства.



Совкомбанк [credits][sale]

Онлайн заявка

Оформление заявки на сайте не носит обязательного характера. Можно сразу обратиться в офис с пакетом документов, необходимых для получения ссуды. Но отправленная предварительно электронная заявка позволит получить предварительное решение не выходя из дома или офиса, а также ускорит дальнейший процесс оформления.

В форме заявки достаточно указать следующую информацию:

  • сумму кредита
  • Ф.И.О.
  • дату рождения
  • регион проживания
  • телефон

Всю остальную необходимую информацию менеджер уточнит в ходе телефонного разговора.

Кредит наличными в Совкомбанке

Кредит наличными в Совкомбанке
Кредитный лимит:
от 200 000 до 1 000 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 17,9%
Возраст:
от 20 до 85 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит на большую сумму в Совкомбанке
Кредитный лимит:
от 150 000 до 30 000 000 руб.
Срок до:
10 лет
Ставка:
от 11,9%
Возраст:
от 20 до 85 лет
Рассмотрение:
30 минут

Сколько ждать

Предварительное решение по электронной заявке принимается в рабочее время обычно в течение 1 часа. После предоставления документов их проверка и окончательное одобрение кредита чаще всего происходит за 1 рабочий день. Но в некоторых случаях банк может принимать решение до 5 рабочих дней. Это может потребоваться, например, если сразу не удалось дозвониться по телефонам работодателя, указанным в заявке.

Кредит наличными в Альфа-Банке
Кредитный лимит:
от 50 000 до 5 000 000 руб.
Срок до:
7 лет
Ставка:
от 9,99%
Возраст:
от 21 до 70 лет
Рассмотрение:
2 минуты
Кредит наличными в Ренессанс Кредит
Кредитный лимит:
от 30 000 до 700 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 10,5%
Возраст:
от 24 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными в банке Восточный
Кредитный лимит:
от 25 000 до 3 000 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 9,9%
Возраст:
от 21 до 76 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными в ОТП Банке
Кредитный лимит:
от 15 000 до 10 000 000 руб.
Срок до:
10 лет
Ставка:
от 10,5%
Возраст:
от 21 до 67 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными в Росбанке
Кредитный лимит:
от 50 000 до 3 000 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 13,5%
Возраст:
от 23 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными в УБРиР
Кредитный лимит:
от 50 000 до 1 500 000 руб.
Срок до:
7 лет
Ставка:
от 11,99%
Возраст:
от 19 до 75 лет
Рассмотрение:
30 минут

Документы

Заемщик должен обязательно представить для оформления кредита паспорт и 1 дополнительный документ. В качестве него принимается СНИЛС, полис ОМС, загранпаспорт, ИНН и т. д. Для получения сниженной ставки или активации опции «Гарантия минимальной ставки» необходимо также подтвердить размер дохода одним из следующих документов:

  • справка 2-НДФЛ – для работающих по найму;
  • справка о размере пенсии – для пенсионеров;
  • декларация по УСН, выписка по расчетному счету или справка 3-НДФЛ – для ИП.

Как узнать дату и сумму платежа

При оформлении кредита сотрудники офиса обязательно формируют график платежей. В нем указывается подробная информация о дате, сумме и структуре каждого взноса. Именно на этот документ нужно ориентироваться. Но не всегда бумаги есть под руками, а также график может измениться при досрочной выплате долга и в некоторых других случаях. Актуальную информацию о дате и сумме предстоящего платежа можно узнать 4 способами:

  • У сотрудников офиса. Они сформируют график платежей, распечатают его и при необходимости ответ на любые вопросы по погашению задолженности.
  • По телефону центра клиентской поддержки. Дозвониться до специалистов можно по номеру 8-800-200-66-96. Для получения информации нужно будет назвать кодовое слово, указанное в анкете.
  • В онлайн-банке. Сервис доступен бесплатно на сайте банка, а также в виде приложения для смартфона.
  • В банкомате. Данные о предстоящем платеже можно получить через раздел «Выписки», вставив в устройство карту, полученную при оформлении договора.
Кредитная карта Халва от Совкомбанк
Кредитный лимит:
350 000 руб.
Льготный период:
1095 дней
Ставка:
от 0%
Возраст:
от 25 до 75 лет
Рассмотрение:
30 минут
Обслуживание:
0 рублей
Карта рассрочки «Совесть»
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
Ставка:
от 10%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
0 рублей
Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
Ставка:
от 0%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
0 рублей
r

Способы погашения задолженности

Погашение задолженности возможно через кассы и банкоматы Совкомбанка. При этом в устройствах самообслуживания не взимается комиссия. А зачисление денег произойдет текущим днем, если они внесены до 15 часов. Дополнительно банк предлагает также альтернативные способы погашения задолженности:

  • переводом с карты любого банка на сайте, в онлайн-банке или приложении для смартфона
  • переводом из любого стороннего банка
  • в отделениях Почты РФ
  • через платежные системы «Золотая Корона», QIWI и другие

Что будет, если не платить

Несмотря на отсутствие обеспечения, клиент несет ответственность, если погашает задолженность несвоевременно. При любой просрочке банк начнет начислять пени за каждый день по ставке 20% годовых. А также информация о нарушении попадет в БКИ и негативно скажется на кредитной истории и оформить новую ссуду станет значительно сложнее.

Первоначально финансовое учреждение пробует добиться погашения просрочки с помощью специалистов собственного подразделения по работе с проблемной задолженностью. При длительных нарушениях договора оно может также привлечь к взысканию долга коллекторов на основе агентского соглашения или вовсе уступить им права требования. А также у банка есть право обратиться в суд и взыскивать просроченную задолженность через приставов.

Судебные приставы на основании исполнительного листа или судебного приказа возбуждают исполнительное производство и предпринимают различные меры для взыскания задолженности. В ходе исполнительного производства должник может столкнуться со следующими негативными последствиями:

  • арест банковских счетов и списание с них денег для погашения долга;
  • арест, изъятие имущества и последующая его реализация на торгах;
  • наложение запрета на выезд должника за пределы РФ.

Досрочное погашение

Полное и частичное досрочное погашение допустимо по базовым условиям программы. Но при активной опции «Гарантия минимальной ставки» его делать нельзя. Проводится досрочное погашение на основании заявления с указанием даты и суммы операции. После проведения частичного досрочного погашения заемщику нужно в течение 5 дней получить новый график выплат и при необходимости подписать дополнительные соглашения к договору.

Частичное досрочное погашение проводится исключительно в даты, предусмотренное графиком платежей. Полностью оплатить долг можно в любой день. После полного досрочного погашения рекомендуется получить справку об исполнении всех обязательств перед банком. Этот документ пригодится при возникновении спорных ситуаций.

Причины отказа

Каждая заявка, поступившая в банк, рассматривается индивидуально. Сотрудники проверяют всю предоставленную информацию в анкете и приложенные документы. А также необходимые проверки проводятся автоматизированными системами скоринга. По результатам рассмотрения заявки банк может одобрить кредит или отказать в его выдаче. Обычно отрицательное решение при этом не комментируется. Но основные причины отказов известны хорошо:

  • Наличие негативной кредитной истории. Просрочки или невыплаченные кредиты фиксируются в отчете БКИ, а он обязательно запрашивается до одобрения заявки. Если клиент слишком часто нарушал обязательства по ранее заключенным договорам, то новую ссуду ему могут не одобрить.
  • Большое количество активных кредитов или крупные выплаты по ним. Если имеется более 5-6 открытых кредитных договоров или выплаты по долгам превышают половину дохода, то получить одобрение будет почти невозможно.
  • Долги по штрафам, налогам, алиментам. Если взысканием задолженности занимаются приставы и сумма ее достаточно крупная, то банк предпочтет не рисковать лишний раз и откажет в выдаче ссуды.
  • Судимость. Даже в ситуации погашенной судимости в выдаче кредита может быть отказано. Особенно если она была по экономическим или связанным с мошенничеством статьям.
  • Проблемы с документами. Если паспорт попал случайно в базу недействительных или подлинность других документов вызывает сомнение, то в выдаче ссуды будет отказано однозначно.

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в Совкомбанке
Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Преимущества

Совкомбанк позволяет получить в кредит наличными довольно крупную сумму даже без подтверждения дохода. Это существенно упрощает процесс оформления ссуды и делает ее более доступной. Дополнительно у продукта можно отметить следующие преимущества:

  • возможность снизить переплату за счет опции «Гарантия минимальной ставки»;
  • необязательное страхование;
  • в рамках акции можно вернуть все проценты по договору;
  • возможность получения ссуды даже пенсионерами.

Недостатки

Основной недостаток в довольно запутанных условиях по продукту. Получить минимальную ставку можно только в случае подтверждения дохода, а также активации платных опций «Гарантия минимальной ставки» и «Финансовая защита». При этом если заемщик решит выплатить долг досрочно, то он не только не сможет вернуть комиссию за дополнительные услуги, но и не получит пересчета процентов в рамках опции по снижению ставки. Аналогично ситуация обстоит с просрочками.

Отзывы клиентов

Многие клиенты положительно отзываются об опыте кредитования в Совкомбанке. Часто они отмечают вполне приемлемую переплату и быстрое одобрение заявок, а также лояльное отношение даже при наличии определенных проблем. Довольно большое число заемщиков также порадовали минимальные требования к пакету документов и возможность без какого-либо обеспечения получить в долг довольно крупную сумму.

Как и у любого популярного продукта, у кредитов наличными встречаются негативные отзывы. Некоторые клиенты отмечают слишком агрессивные попытки сотрудников продать дополнительные услуги, а также не самые прозрачные условия для максимального снижения переплаты.

Кредит наличными в Совкомбанке – удобный способ для решения финансовых вопросов. Его можно оформить довольно быстро, а доступного лимита хватает на большинство нужных покупок. Но получения максимальной выгоды нужно потратить немного времени и внимательно изучить все условия продукта и опций.

Last modified: 22.05.2019