Кредит на карту онлайн без посещения банка и офиса

Возникшие финансовые трудности можно легко решить, если воспользоваться услугами банков по выдаче кредита. Сегодня на рынке банковских услуг довольно большая конкуренция, поэтому компании начинают предлагать заемщикам новые и выгодные продукты по получению займа. Одним из таких привлекательных предложений является кредит сразу на карту без посещения банка. Данный продукт помогает экономить время клиента и получить средства сразу же в день обращения. Для этого не нужно ходить в отделение банка, стоять в очереди и носить с собой кипу бумаг. Вся процедура осуществляется онлайн, не выходя из дома или офиса.

Тарифы и условия

Займ без посещения офиса оформляется дистанционно, а денежные средства будут переведены заемщику в этот же день на банковскую именную карту. Для оформления, как правило, необходим только паспорт и СНИЛС, поэтому такой способ получения кредита пользуется популярностью среди населения. Подобрать выгодные условия кредитования порой бывает очень сложно. На это может уйти много времени и сил. Чтобы помочь клиенту с выбором продукта, ниже представлена сравнительная табличка с наиболее выгодными и популярными предложениями, оформив которые можно получить ссуду без посещения банка.

Кредитор	Кредитный лимит, руб.	% за пользование займом,	Срок кредитования, мес.
Хоум Кредит	До 1 000 000	От 12,5	До 84
Тинькофф	До 2 000 000	От 12	До 36
Райффайзен Банк	До 2 000 000	10,99	До 60
Почта Банк	До 1 500 000	От 12,9	До 60
Сбербанк	До 5 000 000	От 12,9	До 60

Из представленного списка банков видно, что наиболее выгодные условия по займу предоставляет Райффайзен Банк, здесь самая низкая процентная ставка. Если клиенту требуется большая сумма, то лучше всего обращаться в Сбербанк, так как здесь максимальная сумма кредитного лимита для участников зарплатного проекта. Рассмотрим каждый продукт более детально.

Хоум Кредит

Финансовая компания входит в ТОП-50 самых известных и надежных банковских учреждений России. Основное направление деятельности – розничное и потребительское кредитование физических лиц. Банк предлагает заемщикам получить кредит наличными на выгодных условиях по ставке от 12,5% годовых. Получить ссуду на банковскую карту без дополнительного посещения офиса могут только действующие клиенты компании, например, держатели банковской карты Хоум Кредит, или лица, которые ранее оформляли ссуду в этой организации. Для новых заемщиков потребуется посещение офиса для подписания документов и идентификации личности.

Условия кредитования, следующие:

1. Размер кредитного лимита зависит от статуса клиента: для действующих – до 1 млн. руб., для новых – до 500 тыс. руб.
2. Годовая ставка от 12,5%.
3. Срок, на который предоставляется займ, также зависит от статуса заемщика: действующие клиенты могут получить ссуду на срок до 7 лет, новые клиенты – до 5 лет.

Получить ссуду может любой гражданин РФ, достигший возраста 22 лет. Для подачи заявки необходимо предоставить паспорт и справку с работы, подтверждающую платежеспособность. Деньги будут переведены онлайн на банковскую карту заявителя.

Тинькофф

Это первый российский банк, который полностью отказаться от стационарных отделений. Все операции по обслуживанию клиентов осуществляются дистанционно через личный кабинет или по звонку в службу технической поддержки пользователей. Денежные средства переводятся на банковскую дебетовую карту, которую заемщику привезет курьер на дом или в офис в удобное время. За обслуживание карточного счета никаких комиссий не взимается, а снять кредитные средства можно в любом банкомате без комиссии. Единственный нюанс – снимать нужно не менее 3000 рублей за операцию, иначе будет удержана комиссия в размере 100 руб.

Условия по кредиту:

1. Размер предоставляемого займа до 2 млн. руб.
2. Процентная ставка по кредиту от 12% годовых
3. Длительность кредитования до 36 мес.

Получить ссуду можно без каких-либо дополнительных документов с работы. Для подачи анкеты потребуется только паспорт гражданина РФ.

Райффайзен Банк

Здесь можно оформить выгодный займ в режиме онлайн. Решение по заявке приходит в течение 5-10 минут. Для оформления не нужно привлекать поручителей или созаемщиков, достаточно будет только паспорта гражданина РФ и справки с работы по форме 2-НДФЛ, если сумма кредита будет свыше 300 тыс. руб. Одобренный кредит будет переведен на банковскую карту, которую заемщику доставит курьер в удобное время и место абсолютно бесплатно. Данное предложение является самым выгодный, так как размер процентной ставки составляет всего 10,99% годовых.

Тарифы по продукту:

1. Максимальная сумма займа для жителей Москвы и области составляет до 2 млн. руб., для жителей остальных регионов России – до 1 млн. руб.
2. Кредитная ставка 10,99% годовых, при подключении услуги страхования. Если финансовая защита не будет включена в стоимость кредита, размер ставки равен 15,99% годовых.
3. Срок займа до 5 лет.

Услуга страхования является добровольной и может быть подключена только с согласия клиента. Однако стоит отметить, что от нее будет зависеть годовая ставка по кредиту.

Почта Банк

Банковское учреждение, входящее в международную финансовую группу ВТБ. Банк основан на базе бывшей финансовой компании «Лето Банк». Здесь можно получить ссуду, не выходя из дома, путем перечисления на сберегательный счет и банковскую карту. Сделать это могут только действующие клиенты, у которых открыт сберегательный счет. Для новых заемщиков необходимо посещение офиса кредитора, для открытия сберсчета.

Условия по продукту:

1. Размер кредитного лимита для зарплатных клиентов составляет до 1,5 млн. руб. Для лиц, получающих займ на стандартных условиях, величина займа не может превышать 1 млн. руб.
2. Процентная ставка установлена на уровне от 12,9% годовых, при условии подключенной услуги «Гарантированная ставка». Для пользователей сберегательного счета со статусом «Активный», доступна ставка от 10,9% годовых.
3. Срок кредитования до 5 лет.

Для получения ссуды необходимо предоставить только паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор, например, загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д. Справок с работы предоставлять не нужно, достаточно назвать ИНН работодателя.

Сбербанк

Подать заявку на кредит наличными с переводом на банковскую карту, могут только клиенты Сбербанка. Лица, подающие анкету впервые, должны подойти в офис для подписания документов и получения денежного перевода. Клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка, могут оформить ссуду только по одному паспорту. Если клиент не является участником зарплатного проекта, ему потребуется предоставить документы, подтверждающие уровень ежемесячного дохода.

Тарифы по кредиту наличными:

1. Величина кредитного лимита зависит от категории заемщика: зарплатные клиенты могут получить до 5 млн. руб., стандартные заемщики – до 3 млн. руб.
2. Ставка по займу от 12,9% годовых
3. Срок кредитования до 5 лет

Оформить кредит наличными могут граждане РФ, достигшие возраста 21 года.

Пример и расчет

Любой заемщик, прежде чем подать заявку на получение ссуды, может произвести предварительный расчет на сайте финансовой компании. Для этих целей предусмотрен кредитный калькулятор, где отображается итоговая сумма переплаты, приблизительный ежемесячный платеж и т.д. Чтобы произвести расчет, необходимо зайти на страницу выбранного банка и в разделе с потребительскими кредитами выбрать вкладку «Сделать предварительный расчет».

Посмотрим пример расчета потребительского кредита наличными, на примере Хоум Кредита:

Клиент желает оформить ссуду на сумму 426 тыс. руб. на срок 60 мес. Сделав предварительный расчет можно увидеть, что размер ежемесячного платежа составит 9590 руб., по ставке 12,5% годовых. Итоговая переплата за весь срок пользования займом составит 149356 руб. Если заемщик решит погасить кредит досрочно, то его фактическая переплата будет меньше, так как проценты берутся только за дни пользования займом. Процентная ставка в калькуляторе указывается минимальная, поэтому расчет носит ознакомительный характер. В процессе принятия решения, ставка может быть увеличена, и, следовательно, платеж также станет больше.

На что обратить внимание

В некоторых калькуляторах может автоматически включаться программа страхования, поэтому на это стоит обратить внимание перед подачей заявки. Если услуга страхования не нужна, то следует снять галочку в соответствующем окне. Услуга финансовой защиты может быть подключена только с согласия пользователя. Однако некоторые банки устанавливают такие условия, что от подключения опции будет зависеть итоговая процентная ставка по займу.

Не стоит забывать и о том, что онлайн-займ выплачивается на карту, владельцем которой является заемщик. Поэтому, если у клиента нет именной банковской карточки, получить ссуду не получится. Исключением станет Тинькофф Банк, так как платежный инструмент будет доставлен курьером.

Где еще можно получить займ на карту

Лица, имеющие плохую кредитную историю, не всегда могут получить ссуду в банке. Как правило, банковские организации отказывают в выдаче таким клиентам. Но это не означает, что получить деньги в долг не получится. Помимо банковских компаний, есть еще микрофинансовые организации, которые также выдают средства на банковскую карту в режиме онлайн.

МигКредит

Лидером рынка микрофинансовых услуг является компания МигКредит. Здесь можно оформить микрозайм на небольшую сумму всего лишь по одному паспорту. Подать заявку могут все граждане РФ, достигшие возраста 21 года, имеющие постоянную регистрацию в России и ежемесячный стабильный доход.

Тарифы по займам:

1. Сумма кредитного лимита до 100 тыс. руб.
2. Ежедневная процентная ставка составляет от 0,27% до 1,45%
3. Длительность кредитования до 48 недель
4. Платеж необходимо вносить один раз каждые две недели

Решение по заявке принимается в течение 5-10 минут. Средства будут зачислены клиенту сразу после оформления договора.

Получить займ в МигКредит онлайн

Platiza.ru

Сервис с автоматическим одобрением займов. Деньги могут быть переведены на банковскую карту Visa или MasterCard. Получить займ могут граждане РФ в возрасте от 18 лет. Для подачи анкеты потребуется только паспорт заемщика.

Условия и тарифы:

1. Размер кредитного лимита до 15 тыс. руб.
2. Ежедневная ставка по микрокредиту составляет 1,5%
3. Срок, на который может быть предоставлена ссуда – от 5 до 30 дней

Анкету можно заполнить в режиме онлайн на сайте МФО.

Получить деньги в долг онлайн в Platiza

Деньги сразу

Компания, выдающая займы для новых клиентов на выгодных условиях. В случае досрочного погашения займа в течение 5 дней, проценты взиматься не будут. Оформить микрокредит могут лица, являющиеся гражданами РФ, достигшие возраста 18 лет.

Тарифы и условия:

1. МФО предоставляет ссуду до 30 тыс. руб.
2. В день начисляется 1,5% от суммы задолженности
3. Ссуда предоставляется на срок до 16 дней

Если нет возможности полностью оплатить займ до указанной даты, договор можно пролонгировать.

Оформить кредит на карту в Деньги сразу

Vivus.ru

Сервис, выдающий займы в течение 3 минут. Подать заявку можно в любое время 24/7. Денежные переводы осуществляются на банковскую карту клиента. Для получения микрозайма нужен только паспорт, постоянная регистрация на территории страны и стабильный ежемесячный доход. Получить ссуду можно в размере до 30 тыс. раб., по ставке 1,5% день, сроком до 30 дней. Для первичных клиентов предусмотрена акция бесплатного займа на 10 дней. В течение этого времени проценты не начисляются, заемщик возвращает ровно столько, сколько взял.

Получить займ на карту в Vivus.ru

OneClickMoney

Сервис с высоким процентом одобрения. Практически 97% всех поданных заявок заканчиваются выдачей микрозайма. К тому же здесь можно получить ссуду на минимальную сумму в 500 рублей. Анкета рассматривается в течение 10-20 минут. Подать заявку могут только граждане РФ в возрасте от 18 лет. Сумма кредитного лимита составляет до 30 тыс. руб., сроком кредитования до 21 дня. Процентная ставка начисляется ежедневно по ставке 0,76% от суммы задолженности.

Оформить заявку в OneClickMoney на выдачу онлайн займа

Ё-заем

Компания предоставляет акционное предложение для новых клиентов. Первый займ можно оформить под 0% сроком до 30 дней на 15 тыс. руб. Срок рассмотрение кредитной заявки не более 15 минут. Подать заявку могут лица старше 20 лет, имеющие постоянную регистрацию на территории России с ежемесячный доход. Повторные клиенту могут оформить микрозайм на сумму до 30 тыс. руб., сроком до 30 дней, по ставке 2% в день. Выдача ссуды возможна в режиме онлайн на банковскую карту любого банка.

Получить кредит онлайн в Ё-заем

Turbozaim

Здесь есть удобный личный кабинет, где можно осуществлять все операции, касающиеся получения и выдачи денег. При первичном обращении можно получить ссуду на сумму не более 10 тыс. руб. Со второго обращения можно подать заявку на займ в размере до 15 тыс. руб. Процентная ставка начисляется ежедневно в размере 1,5%. Срок предоставления займа до 30 дней. Для подачи заявки необходимо иметь именную банковскую карту или идентифицированный кошелек Яндекс.Денег. Также потребуется паспорт и постоянная регистрация на территории страны.

Заполнить онлайн заявку на кредит в Turbozaim

MoneyMan.ru

Компания предоставляет несколько видов займов, в зависимости от суммы кредитного лимита и процентной ставки. Первый микрозайм можно получить абсолютно бесплатно на сумму до 10 тыс., сроком до 15 дней. Последующие заявки будут на следующих условиях:

1. От 10 до 30 тыс. руб. – до 30 дней по ставке 1,5% в день
2. До 50 тыс. руб. – до 14 недель по ставке 1% ежедневно
3. До 80 тыс. руб. – до 16 недель под 0,8% ежедневно

Заполнение заявки занимает не более 10 минут, решение будет принято в течение 1 минуты.

Оформить займ онлайн на сайте MoneyMan

Деньги на дом

Компания, оказывающая срочную финансовую помощь всем категориям клиентов. Денежные средства будут доставлены на дом курьером организации. Для оформления необходим только паспорт гражданина РФ. Первичные клиенты могут получить ссуду на сумму до 15 тыс. руб., по ставке 2% в день. Займ от 10 тыс. до 30 тыс. будет выдан под 0,49% в день. При повторном обращении можно получить микрокредит до 40 тыс. руб. под 0,38% в день. Срок кредитования составляет до 4 недель для первичных клиентов и до 52 недель – для повторных.

Заполнить заявку на кредит в Деньги на дом

Метрокредит

Здесь можно получить первый займ под 0%. Клиент вернет ровно столько, сколько взял. Денежные средства перечисляются на банковскую карту в течение нескольких минут, после одобрения кредитной заявки. При первом обращении доступно к получению до 15 тыс. руб., сроком до 30 дней. Повторные клиенту могут рассчитывать на ссуду в размере до 30 тыс. руб. Процентная ставка составляет 547,50% годовых. Подать заявку могут граждане РФ в возрасте от 21 года, имеющие постоянную прописку на территории РФ и стабильный ежемесячный доход.

Получить займ онлайн в Метрокредит

Требования к заемщику

Чтобы подать заявку на получение ссуды, необходимо соответствовать требованиям кредитора. Каждая финансовая компания устанавливает свои требования к заемщикам, но основные из них, следующие:

1. Клиент должен быть старше 18 (иногда 21) года, но не старше 65-75 лет на момент погашения ссуды.
2. Обязательно наличие гражданства РФ, так как подать заявку могут только граждане РФ.
3. У заявителя должна быть постоянная регистрация в любом регионе РФ. Иногда финансовые компании требуют наличие прописки в регионе присутствия отделений банка, но это не всегда обязательно. С временной пропиской получить кредит не получится.
4. Заемщик должен быть трудоустроен и иметь стабильный ежемесячный доход, которого будет хватать для выплаты задолженности.
5. У заявителя не должно быть действующих просрочек по другим займам и испорченной кредитной истории.

Как получить

После одобрения заявки на кредит, получить ссуду можно несколькими способами. Самым удобным и оптимальным вариантом является выдача на именную банковскую карту заемщика. Здесь подойдут карты платежных систем Visa, MasterCard или МИР. Важным условием является то, чтобы карточка была именной и открыта на имя заявителя. Если платежный инструмент выпущен на другое лицо, перечисления не будет. Денежные средства переводятся сразу же, после заключения кредитного договора. Иногда возможны сбои в зачислении, но не более, чем на сутки. Как правило, займы на карту выдаются в день обращения без каких-либо дополнительных комиссий и удержаний.

Онлайн-заявка

Для экономии времени и удобства клиента, предусмотрена возможность подачи анкеты в режиме онлайн. Чтобы подать заявку, необходимо зайти на официальную страницу финансовой организации и заполнить анкету установленного образца.

В заявке необходимо указать, следующие сведения:

• Ф.И.О. заявителя
• дату и место рождения
• персональные данные документа, удостоверяющего личность: серия и номер паспорта, когда и кем выдан документ
• данные о месте проживая и регистрации
• сведения о работе: название компании, рабочий телефон, уровень заработной платы и т.д.
• контактную информацию: мобильный телефон, электронную почту, дополнительные номера близких родственников или друзей
• реквизиты пластиковой карточки для перечисления денежных средств

После заполнения необходимых сведений, анкету нужно отправить на дальнейшее рассмотрение кредитного инспектора.

Сколько ждать

Онлайн-заявки рассматриваются в самые короткие сроки. Для принятия решения хватает, обычно, не более 1-2 часов. Если сумма займа небольшая, а кредитная история заявителя хорошая, анкета может быть рассмотрена в течение 2-5 минут. Иногда для рассмотрения заявки не требуется участие кредитного инспектора, она может быть одобрена скоринговой системой на основании выставленных баллов. Быстрее всего рассматриваются заявки зарплатных клиентов и действующих заемщиков финансовой компании.

Документы

При обращении в банк потребуется предоставить следующий пакет документов:

• паспорт гражданина РФ
• СНИЛС
• справку с работы, подтверждающую уровень заработной платы: 2-НДФЛ, по форме банка, выписка с зарплатного счета и т.д.

Если клиент будет обращаться в МФО за получением микрозайма, ему потребуется только паспорт и именная банковская карта.

Как узнать дату и сумму платежа

Сведения о ежемесячных платежах буду указаны в кредитных документах и в графике выплат, который выдается на руки клиенту при оформлении займа. Если ссуда получается заемщиком онлайн, то документы будут высланы на адрес электронной почты или переданы с курьером в момент подписания бумаг.

В случае утери документов, узнать дату и сумму взноса можно следующими способами:

• в личном кабинете пользователя
• в отделении финансового учреждения
• по телефону бесплатной горячей линии банка
• через смс-сообщения, которые направляет кредитор

Способы погашения задолженности

Оплата долга, как и получение ссуды, не составляет труда. Сделать это, можно также не выходя из дома, путем денежного перевода с баланса пластиковой карточки в личном кабинете. Если такой вариант клиента не устраивает, он может воспользоваться альтернативными вариантами погашения задолженности:

• внести оплату через банкомат банка
• осуществить денежный перевод по реквизитам компании через Почту России или платежный терминал Киви, Элекснет, Киберплат и т.д.
• внести взнос можно с электронного кошелька Вебмани, Яндекс.Деньги и Киви
• перевести оплату можно из другого банка по реквизитам договора

При выборе способа погашения стоит учитывать тот факт, что платежи не всегда поступают в день обращения.

Что будет, если не платить

Несвоевременное погашение задолженности чревато начислением дополнительных процентов, неустоек и штрафов. К тому же, если заемщик не исполняет свои обязательства, его кредитная история будет испорчена, поэтому получить новую ссуду будет сложно и проблематично. Лица, которые вовсе решили не выплачивать долг, рискуют оказаться на скамье подсудимых, так как кредитор имеет право подать иск в суд о взыскании задолженности с заемщика в полном объеме.

Досрочное погашение

Клиент имеет право на досрочное погашение по своему желанию. Сделать это можно двумя способами:

• оплатить всю сумму долга
• сделать частное погашение обязательств

В первом варианте необходимо разместить на счету всю сумму задолженности в полном объеме. В дату списания внесенный взнос будет списан, а кредит погашен. Для этого необходимо заранее уведомить кредитора о своем намерении оплатить займ целиком. Второй вариант предусматривает частичное списание долга. В результате такой операции уменьшится размер ежемесячного платежа и итоговая переплата. Для этого нужно разместить на кредитном счету сумму, превышающую ежемесячный платеж, а в дату оплаты сумма будет списана.

Причины отказа

Как правило, причины отказа кредитор не сообщает. На основании проведенного анализа отказных заявок можно сделать вывод, что основными причинами не одобрения являются:

• испорченная КИ заявителя
• действующие просрочки по другим договорам
• несоответствие требованиям кредитора
• низкий уровень дохода
• большое количество действующих кредитов, открытых в других банках
• ошибки при заполнении анкеты

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в Совкомбанке
Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Преимущества

Онлайн-кредит сразу на карту имеет ряд преимуществ:

• экономия времени клиента
• быстрота рассмотрения заявок
• не нужно привлекать поручителей, созаемщиков
• минимальный пакет документов
• получить деньги можно в течение 1 – 2 часов

Недостатки

Помимо достоинств, онлайн-кредиты имеют свои недостатки:

• небольшая сумма займа
• процентные ставки выше, по сравнению с кредитом, получаемым в отделении
• в случае пропуска платежа, начисляется большой штраф и неустойка
• если было получено сразу несколько отказов по заявкам, сведения будут отражены в КИ, тем самым ухудшив ее еще больше

Отзывы клиентов

На основании отзывов клиентов, можно сделать вывод, что предложение пользуется популярностью, так как не нужно ехать в офис банка, а получить деньги можно сразу же после заполнения заявки. Это очень удобно для клиентов. Таким образом можно решить непредвиденные финансовые трудности. Также пользователи отмечают тот факт, что для получения средств достаточно предоставить только паспорт, так как не все физически лица могут сразу получить справку с работы о сумме заработной платы. Иногда на это может потребоваться несколько дней или даже недель.

Среди негативных отзывов можно отметить те, которые касаются высоких процентных ставов, особенно если заявка была подана в МФО. Также клиентов не всегда удовлетворяет сумма кредитного лимита, так как онлайн-займы выдаются на небольшую сумму.

Кредит наличными без посещения офиса банка бесспорно пользуется популярностью среди населения, так как существенно экономит время, которого всегда не хватает. С помощью онлайн-займа можно подать заявку сразу в несколько компаний, а это значительно повышает вероятность одобрения. Клиенту не нужно будет ехать в несколько банков для подачи заявки, все делается дистанционно, не выходя из дома.

Last modified: 21.05.2019