Кредитная карта «120 дней без платежей» банка Открытие

Последнее время большой популярностью пользуются карты рассрочки, а также кредитки с длительным льготным периодом кредитования. Благодаря данным продуктам можно не платить проценты более 100 дней, что, безусловно, позволяет не переплачивать и экономить денежные средства заемщика. Пользоваться таким продуктом довольно просто, так как к оплате пластик принимается практически в любом магазине, будь то магазин продуктов, одежды или техники.

Как правило, средняя длительность беспроцентного периода составляет 55 дней, однако некоторые банки позволяют заемщику использовать заемные средства без процентов длительностью до 120 дней. В число таких финансовых компаний относится и банк «Открытие». Сегодня в статье будет рассмотрена кредитная карта «120 дней без платежей» банка Открытие. Узнаем, как оформить платежный инструмент, что для этого необходимо и есть ли «подводные камни», при использовании пластика.

Условия

Выпускается только в валюте российские рубли. Платежной системой, занимающейся обслуживанием пластика, является VISA. Это позволяет владельцу получать дополнительные бонусы и привилегии. Оформление и выпуск пластика производится абсолютно бесплатно. Однако стоит отметить, что карта участвует в акции «Приятные бонусы по карте «120 дней», которая позволяет клиенту не платить ежемесячную абонентскую плату за пользование кредиткой. Основным условием является то, что клиент должен регулярно (каждый месяц) совершать оборот по своей кредитной карте от 5 000 рублей.

В этом случае, клиенту на счет возвращается 100 рублей от потраченных средств, тем самым компенсируя стоимость обслуживания. В течение одного года можно получить не более 1 200 бонусных рублей. Поощрение выплачивается клиенту до 20 числа месяца, следующего за отчетным. То есть, бонус за ноябрь будет выплачен пользователю до 20 декабря. Если вдруг дата выплаты выпадает на выходной или праздничный день, поощрение будет переведено клиенту в ближайший рабочий день текущего месяца.

Тарифы

Является своего рода уникальным продуктом, ведь по ней не предусмотрена комиссия за снятие наличных денежных средств в банкомате. То есть, если клиенту срочно потребовалась некоторая сумма денег, он легко может снять ее в банкомате с помощью карты, не заплатив за это никакой лишней переплаты. Однако здесь стоит помнить, что льготный период не распространяется на операции по получению наличных с помощью банкомата.

Тарифы на обслуживание:

1. Выпуск производится бесплатно.
2. Годовое обслуживание стоит 1 200 рублей, либо бесплатное, при ежемесячном обороте по карте от 5 000 рублей. При невыполнении условий, комиссия составит 100 рублей в месяц.
3. За пользование денежными средствами установлена процентная ставка в размере от 13.9% до 29.9% годовых.
4. Лимит кредитования до 500 000 рублей.
5. Грейс-период составляет 120 дней.
6. Сумма минимального ежемесячного платежа составляет 3% от суммы задолженности, плюс проценты, начисленные за пользование средствами в расчетном периоде.
7. В случае просрочки, клиенту начисляется неустойка в размере 0.05% от суммы непогашенного долга ежедневно.
8. За выдачу денежных средств через сторонние банкоматы или кассы банка взимается комиссия в размере 3.9% от суммы, плюс 390 рублей.
9. В день можно снять с карты не более 200 000 рублей. Ежемесячно не более 1 000 000 рублей.
10. Услуга смс-информирования стоит 59 рублей в месяц.
11. При использовании средств свыше платежного лимита, начисляется пеня размере 1.4% от суммы, которая превысила лимит.
12. Комиссия за перевод заемных средств на другой счет стоит 3.9% от суммы перевода, плюс 390 рублей. Льготный период на данную операцию также не распространяется.

Выпускается премиального статуса – Visa GOLD.

Процентная ставка

Как известно, денежные средства банк предоставляет не бесплатно, а за определенную плату (проценты), будь то кредит наличными или кредитная карта. Размер процентной ставки зависит от множества факторов, поэтому итоговый процент определяется в ходе рассмотрения анкеты для каждого клиента индивидуально. При принятии решения кредитор оценивает кредитную историю заемщика, его платежеспособность и многое другое.

По карте минимальный размер процентной ставки составляет 13.9% годовых. Максимальный же процент составит 29.9% годовых. При пропуске обязательного платежа, клиенту дополнительно начисляется неустойка в размере 0.05% ежедневно от суммы просроченной задолженности.

Особенности

Пожалуй, основная особенность пластика заключается в длительности льготного периода кредитования по продукту. Не все банки могут похвастаться столь привлекательными и выгодными условиями. Причем, все владельцы платежного инструмента могут снимать наличные в банкомате банка абсолютно без комиссий, то есть бесплатно. Но здесь стоит отметить, что льготный период, к сожалению, распространяется не на все операции, совершенные с помощью кредитной карты.

Кредитный лимит

Для каждого заемщика при рассмотрении анкету устанавливаются свои индивидуальные условия предоставления карты. Сумма, доступная к использованию, зависит от ряда факторов, в том числе от дохода клиента и его закредитованности. При подаче заявки пользователь в анкете указывает желаемую сумму кредитного лимита, однако, при рассмотрении заявки, она может быть скорректирована. Максимальная сумма, которая доступна для использования, составляет 500 000 рублей.

Полученный пластик заемщик может использовать в своих целях на любые расходы, например, расплачиваться за покупки в магазинах, снимать наличные или переводить денежные средства на счет в другой банк.

Заполнить онлайн-заявку на официальном сайте банка

Льготный период

Льготный период – это отрезок времени, в течение которого проценты за пользование заемными деньгами не начисляются. Банк Открытие предлагает своим заемщикам уникальное предложение с довольно длительным беспроцентным периодом до 120 дней. Это означает, что клиент может совершать покупки по карте в любых магазинах, а оплачивает задолженность только спустя 4 месяца.

Как правило, льготный период распространяется только на безналичные операции, совершенные с помощью кредитки. Грейс-период не распространяется на операции по снятию наличных и денежные переводы.

Как работает беспроцентный период

Льготный период кредитования состоит из двух частей:

• отчетного периода;
• расчетного периода.

Отчетный период – это отрезок времени, в течение которого клиент совершает расходные операции, покупки и т.д. По продукту «120 дней без платежей» он составляет 90 дней. Первый отчетный период начинается с дня выдачи пластика. Например, карта была получена клиентом 5 февраля 2019 года, после чего он сделал покупку на сумму 9 000 рублей. С этого дня начинается отсчет отчетного периода, который заканчивается 4 мая 2019 года. В эту дату формируется счет выписка по договору, в которой будут отражены все операции по карте, сделанные в отчетном периоде. Также в счет-выписке будет отображена полная сумма задолженности и размер минимального ежемесячного платежа.

Расчетный период – временной отрезок, в течение которого заемщик производит полное погашение задолженности. На это владельцу карты отводится 30 дней. То есть, после того, как 4 мая будет сформирована счет-выписка, заемщику необходимо погасить задолженность в течение месяца. Сюда попадают все совершенные покупки в период с 5 февраля до 4 мая. Расходные операции, совершенные 5 мая будут учтены уже в новом отчетном периоде.

Пример и расчет

Для того чтобы процесс расчета задолженности и льготного периода был более понятен, разберем простой пример:

Иванов И.В. получил пластиковую карточку 2 января. Спустя пару недель, 15 января он купил продукты на сумму 1 500 рублей, а после чего 10 марта купил жене подарок на сумму 27 000 рублей. 3 апреля клиенту снова потребовались денежные средства и он приобрел новый телефон на сумму 13 000 рублей. 1 апреля формируется счет выписка для клиента за отчетный период со 2 января по 1 апреля. В ней указывается, что клиенту в течение 30 дней необходимо оплатить сумму задолженности в размере 28 500 рублей, чтобы не платить проценты. Потраченная сумма в размере 13 000 рублей будет учтена в следующем отчетном периоде, который сформируется 1 июля.

Онлайн заявка

Получить платежный инструмент клиент может в любом ближайшем отделении финансовой компании «Открытие». При себе ему необходимо будет иметь паспорт и другие документы, которые нужны по требованиям банка. Но есть вариант попроще. Заемщик может заказать пластик на официальном сайте банка. В этом случае, заявка подается дистанционно, а ее оформление не займет много времени.

Для подачи заявки клиенту необходимо произвести следующие действия:

1. Сначала, перейти на сайт банка Открытие и выбрать подходящий продукт.
2. Ознакомившись с условиями, следует нажать кнопку «Оформить карту».
3. Далее, клиент автоматически перенаправляется на страницу заполнения анкеты.
4. Здесь он указывает свои ФИО, пол и контактный телефон.
5. Далее, подтверждает телефон смс кодом и продолжает заполнять анкету, которая состоит из 6 шагов.
6. На последующих шагах он указывает сведения о работе, персональную информацию, данные о доходе и т.д.
7. После того, как анкета полностью заполнена, он отправляет ее для принятия решения.

Ответ по заявке поступит в течение нескольких минут. Изготовление пластика также не займет много времени:

• моментальная кредитка выдается в день обращения
• именной пластик изготавливается в течение 5 дней

Требования к клиенту

Заказать может только тот клиент, который полностью удовлетворят минимальным требованиям кредитора:

• клиент является гражданином РФ;
• возраст заявителя составляет от 21 года до 75 лет;
• клиент зарегистрирован и работает в регионе присутствия офисов банка;
• минимальный стаж работы на последнем месте составляет от 3 мес.;
• гражданин не является ИП;
• размер минимального дохода клиента после вычета налогов составляет не менее 15 000 рублей.

Лица, не удовлетворяющие данным требованиям, получить кредитную карточку не могут.

Список документов

Пакет документов, который необходим для подачи заявки, зависит от размера кредитного лимита – чем выше сумма, тем больше потребуется предоставить документов:

1. Для получения суммы до 100 000 рублей, клиенту потребуется паспорт и второй документ на выбор – ПТС, заграничный паспорт, СТС.
2. Если размер кредитного лимита превышает сумму 100 000 рублей и составляет до 500 000 рублей, от клиента потребуется еще и подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка.

Скачать пустой бланк справки по форме банка можно на сайте кредитного учреждения. Она обязательно должна быть заверена работодателем (печать и подпись).

В чем подвох

Перед оформлением пластика необходимо внимательно ознакомиться с условиями обслуживания, ведь, как и в любом продукте, здесь могут встречаться свои подводные камни. Так, например, условия беспроцентного обслуживания включают в себя совершение обязательных расходных операций в месяц на сумму более 5 000 рублей. В противном случае, клиенту придется заплатить 100 рублей.

Еще один подвоз для клиента может скрываться в льготном периоде, ведь, как было сказано ранее, грейс-период действует только на безналичные операции. Многие наивно полагают, что могут снимать наличные, совершать переводы и все это без платы за пользование денежными средствами. На самом деле, если клиент нарушает правила беспроцентного периода, ему сразу же, со следующего дня, начинают начисляться проценты на сумму задолженности по установленной для него ставке. Она указана в договоре.

Преимущества

Главными достоинствами продукта являются:

• длительный льготный период до 120 дней
• возможность бесплатного снятия наличных в любом банкомате
• кредитный лимит составляет до 500 000 рублей
• подать заявку можно дистанционно
• на сумму до 100 000 рублей не нужно подтверждение дохода
• небольшой размер минимального платежа – всего 3%, плюс начисленные проценты, если клиент не уложился в льготный период
• низкая ставка за пользование денежными средствами

Недостатки

Однако в данном продукте есть и отрицательные стороны:

• условно-бесплатное обслуживание;
• подтверждение дохода на получение суммы свыше 100 000 рублей;
• грейс-период действует только на безналичные оплаты.

Отзывы

Несмотря на то, что продукт появился относительно недавно, он уже успел полюбиться клиентам, поэтому в интернете можно встретить очень много положительных отзывов. Основная их часть касается выгодных условий кредитования и столь длительного льготного периода. Ставка рассчитывается индивидуально, и ее минимальный размер составляет всего 13.9% годовых. Если более подробно останавливаться на отрицательных отзывах, то можно отметить те, которые касаются условно-бесплатного обслуживания карточного счета. Однако для выполнения условий, необходимо ежемесячно совершать операции более чем на 5 000 рублей, а это не так уж и сложно.

Банк Открытие презентовал недавно новую кредитную карту «120 дней без платежей», которая сразу же полюбилась заемщикам за счет своих выгодных условий по кредиту. Получить кредитку можно довольно просто и довольно быстро. Однако не стоит забывать, что перед подачей заявки следует внимательно читать условия по карте, что данный банковский продукт приносил только положительные эмоции, а не разочарование.

Last modified: 22.11.2019