Кредитная карта Visa Gold с кэшбэк от Газпромбанка

Кредитные карты – удобный инструмент для расчетов за различные покупки заемными деньгами. Банки активно продвигают их на рынок и для повышения интереса клиентов предлагают льготные периоды, бонусные программы и т. д. Не остался в стороне и Газпромбанк, входящий в число самых крупных российских кредитных организаций. В его ассортименте появилась кредитная карта Visa Gold с выплатой кэшбэк. Она позволяет вернуть часть средств, потраченных на любые покупки и пользоваться льготным периодом до 2 месяцев. Но перед оформлением кредитки необходимо обязательно уточнить все условия по продукту, а также узнать обо всех нюансах, с которым предстоит столкнуться держателю.

Условия

Выпускается без взимания платы. Она может быть оформлена исключительно в рублях. Но использование золотой карточки возможно не только в РФ, но и за ее пределами. Предоставлять залог или поручительство для оформления кредитки не требуется. Она поддерживает оплату в одно касание PayWave, а также может быть привязана к Google или Apple Pay для оплаты с использованием смартфона или смарт-часов без использования пластика.

Первоначально кредитный договор заключается на 1 год. Если клиент не уходит в просрочки, то он будет пролонгирован. Количество пролонгаций не лимитируется. Срок действия карточки – 3 года. Ориентирована кредитка в основном на оплату покупок. Она допускает снятие наличных, но в этом случае увеличивается ставка по кредиту, взимается комиссия за операцию, а также будет отсутствовать льготный период.

Пользоваться возможностью снять кредитные средства наличными можно только в самых крайних ситуациях.

Клиент может выпустить дополнительную карту. Ее можно передать кому-то из родственников. Управлять лимитами «допок» можно через онлайн-банк. Если клиент закрывает основную карточку, то дополнительные также автоматически аннулируются.

Тарифы

Ежемесячно за обслуживание кредитки Visa Gold Газпромбанк списывает 59 р. Плата за обслуживание списывается из кредитного лимита и оплатить ее надо до конца ближайшего расчетного периода. Плата не списывается, если у клиента отсутствовала задолженность в течение месяца. Перевыпуск основной карты или выпуск/перевыпуск «допки» обойдется держателю в 300 р. Если перевыпуск осуществляется по инициативе банка, то плата за него не списывается.

Таблица. Основные тарифы по карте Visa Gold с выплатой кэшбэка.

Параметр	Значение
Выпуск основной карты	0 р.
Выпуск дополнительной карточки	300 р.
Ставка	23,9% – по покупкам, 49,9% – в прочих случаях
Кредитный лимит	До 600 тыс. р.
Комиссия за снятие наличных	3,9%+290 р.
Льготный период	До 2 месяцев
Ежемесячная плата за обслуживание	59 р. (не взимается при отсутствии задолженности)
СМС-уведомления об операциях	0 р.
Кэшбэк	До 2%

Особенности

Условия имеют свои особенности. Их надо обязательно изучить еще до заказа пластика и учитывать при его использовании. Это поможет сократить переплату или вовсе избежать ее.

Основные особенности касаются следующих моментов:

• кредитный лимит
• льготный период (грейс-период)
• кэшбэк

Кредитный лимит

Кредитный лимит рассчитывается для каждого клиента индивидуально. Банк оценивает при этом кредитную историю, доходы и другие параметры потенциального заемщика. Законодательство позволяет финансовому учреждению отказать любому человеку в предоставлении кредитного лимита и не объяснять причины такого решения.

Минимальный лимит – 20 тыс. р. Максимально в долг предоставляется зарплатным клиентам 600 тыс. р., а всем остальным – 150 тыс. р. Часто изначально одобряется лишь небольшой лимит, который в дальнейшем увеличивается, если заемщик не допускает просрочек и имеет стабильный доход.

Льготный период

Предусматривает грейс-период продолжительностью до 2 месяцев. Если долг будет погашен до его окончания, то никаких процентов платить за использование заемных средств не надо. Но комиссию за обслуживание пластика заплатить все же придется. Действуют льготные условия кредитования только на покупки. При снятии налички или переводе проценты начинают начисляться сразу. Они должны быть оплачены заемщиком в полном объеме, включая комиссию за операцию.

Как работает беспроцентный период

При заключении кредитного договора банк устанавливает дату окончания расчетного периода. Все покупки, сделанные в течение месяца, учитываются и по ним подготавливается в конце расчетного периода выписка. Для использования льготного периода клиенту надо погасить долг до конца следующего за датой формирования отчета расчетного периода.

Совет. Выписка содержит много полезной информации по задолженности: ее общий размер, дату внесения оплаты, размер минимального платежа и т. д. Этот документ надо отслеживать и внимательно изучать.

Пример. Расчетный период начался 2 июня, а покупку клиент совершил 3 июня. Для использования льготного периода погасить долг надо до 2 августа, т. е. грейс-период будет длиться до 60 дней. Для покупки, сделанной 1 июля, беспроцентный период будет уже существенно меньше – 32 дня и погасить задолженность по ней надо будет также до 2 августа.

Cashback

Наибольший интерес для клиентов по кредитке Visa Gold ГПБ представляет кэшбэк. Он начисляется бонусными баллами и конвертируется автоматически в реальные деньги. Выплата кэшбэка осуществляется до конца месяца, следующего за датой проведения операции по счету.

Размер кэшбэка зависит от расходов клиента:

• 0,5% – на покупки на сумму до 15 тыс. р./мес. и свыше 75 тыс. р./мес.
• 1% – от 15 до 30 тыс. р./мес.
• 1,5% – от 30 до 60 тыс. р./мес.
• 2% – от 60 до 75 тыс. р./мес.

Если клиент допускает просрочку даже на 1 день, то он лишается права на получение кэшбэка. Покупки, сделанные в самом конце месяца, нередко будут учтены только в следующем из-за технических особенностей проведения и учета операций по карточкам платежных систем.

Как заказать

Заказать можно 2 способами – через любой собственный офис или на официальном сайте. Решение по заявке принимается в течение максимум 2 дней, но обычно в срок не более 1 часа. Обычно удобней заполнить форму заявки онлайн на сайте Газпромбанка.

В ней потребуется указать следующую информацию:

• желаемый размер кредитного лимита
• Ф.И.О. и контактные данные
• паспортные данные и сведения о месте жительства
• данные об имеющейся собственности
• сведения об образовании, доходе, работе
• удобный офис для обслуживания

Именную карточку изготавливают в течение 1-7 дней. Получить ее можно в выбранном офисе Газпромбанка. В Москве и Санкт-Петербурге доступна бесплатная доставка. В других городах этой услуги нет.

Требования к клиенту

Газпромбанк предъявляет лишь минимальные требования к потенциальному держателю кредитки. Им может стать любой дееспособный гражданин РФ в возрасте от 20 до 64 лет на момент подачи заявки, при условии наличия постоянной прописки в любом населенном пункте страны. Требования по минимальному сроку трудовой деятельности на текущем месте отсутствуют. Но у потенциального держателя должна отсутствовать отрицательная кредитная история в Газпромбанке.

Важно. Кредитный лимит свыше 150 тыс. р. могут получить только держатели зарплатных карточек ГПБ. При этом зарплата должна поступать на счет не меньше 3 последних месяцев.

Список документы

Собирать множество документов для оформления кредитки в Газпромбанке клиенту не придется. Ему потребуется только паспорт. Справки о зарплате или другие документы для подтверждения доходов не запрашиваются.

Замечание. При оформлении заявки банк просит указать в ней 2-3 дополнительных контактных телефона. Эту информацию лучше подготовить заранее. Одним из дополнительных телефонов должен стать номер работодателя.

Как узнать дату и сумму платежа

Своевременное погашение задолженности позволяет избежать штрафов, испорченной кредитной истории и других негативных последствий. Заемщику важно постоянно держать под контролем сведения о дате и сумме предстоящего платежа. Узнать ее можно из ежемесячного отчета (выписки).

В любой момент уточнить сведения о дате и сумме предстоящего платежа можно также следующими способами:

• В мобильном и интернет-банке. Оба сервиса доступны клиентам Газпромбанка бесплатно. Регистрация осуществляется по данным карточки и номеру телефона.
• По телефону call-центра. Позвонить в него можно по номеру *0701 с мобильных или 8-800-100-0701 – с любых телефонов. Специалист перед предоставлением информации может запросить данные паспорта заемщика и кодовое слово.
• В любом офисе ГПБ. При обращении к сотруднику подразделения необходимо иметь при себе паспорт.

Как гасить задолженность

Минимальный платеж по кредитке при активном договоре составляет 5%, но не меньше 300 р. Но желательно погашать задолженность максимально быстро, чтобы уменьшить переплату или вовсе избежать ее.

Внести платеж по кредитке можно 4 способами:

• через кассы и банкоматы ГПБ
• межбанковским переводом
• переводом номеру пластика
• в мобильном и онлайн-банке с других карт или счетов

Рекомендуется вносить платеж за несколько дней до даты, указанной в отчете. Это исключит возникновение просрочки из-за технических задержек в обработке операции. Например, межбанковский перевод может идти до 3-5 дней.

Преимущества

Visa Gold с выплатой кэшбэка – удобный продукт для совершения ежедневных покупок. Он позволяет экономить за счет возврата части стоимости любых покупок. Дополнительно у карточки можно отметить ряд плюсов:

• Невысокая плата за обслуживание и возможность не вносить ее при отсутствии долга
• Терпимая ставка по кредиту при оплате покупок
• Наличие льготного периода на срок до 2 месяцев
• Простое оформление без документов о доходе
• Возможность в экстренных случаях снять наличные

Недостатки

Основной недостаток в существенно ограниченном кредитном лимите для тех, кто не имеет зарплатной карточки Газпромбанка. Эта категория клиентов не может рассчитывать на лимит больше 150 тыс. р.

У продукта можно отметить еще ряд минусов:

• Размер кэшбэка зависит от суммы покупок и может оказаться существенно ниже 2%
• Высокие комиссии и ставки при снятии наличных или переводах
• Платный выпуск дополнительных карточек

Карта Visa Gold с выплатой кэшбэка – отличный продукт для тех, кто хочет экономить, но не желает каждый раз задумываться над категорией покупки. Благодаря льготному периоду, проценты по ней можно не платить, погашая долг до его окончания, а кэшбэк позволит экономить. Особенно интересен продукт для зарплатных клиентов ГПБ, которые могут рассчитывать на увеличенный кредитный лимит.

Last modified: 28.06.2019