Кредитные карты для безработных

Written by 100 просмотров Кредитные карты

Кредитные карты для безработных

При принятии решения о выдаче банковской карты тому или иному клиенту, банк учитывает платежеспособность потенциального заемщика, оценивает его финансовое положение, кредитную историю и стаж работы. Именно поэтому многие безработные граждане России не могут получить банковский продукт. Однако есть финансовые компании, которые готовы предложить заемщикам кредитные карты для безработных. Рассмотрим подробнее каждый вариант.

Тарифы

На основании подробного анализа кредитных предложений различных банков было выявлено 10 лучших финансовых продуктов, которые можно оформить без подтверждения трудоустройства и без предоставления справки о сумме заработной платы. Данные банковские продукты также подойдут для оформления лицам пенсионного возраста и студентам, так как для получения и подачи заявки потребуется предоставить только паспорт гражданина РФ, и, по требованию банка, дополнительный второй документ.

Тинькофф Платинум

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Многие граждане страны относятся к банку Тинькофф крайне негативно, однако большая часть жителей пользуется услугами именно этого финансового учреждения. На сегодняшний день, кредитная карта Платинум, является лучшим банковским продуктом, так как имеет ряд преимуществ и довольно выгодна в использовании.

Условия кредитной карточки:

  1. Максимальная сумма кредитного лимита — до 300 000.
  2. Ежегодное обслуживание 590 руб.
  3. Процентная ставка за пользование заемными средствами – от 12 до 29,9% годовых
  4. Процентная ставка, действующая на операции снятия наличных – от 30 до 49,9% годовых
  5. Льготный период до 55 дней
  6. Услуга смс-оповещения – 59 руб.
  7. Комиссия за обналичивание денег – 2,9% от суммы снятия, плюс 290 руб.
  8. Кешбэк от 1 до 30% от суммы расходной операции

Пластиковая карточка будет изготовлена в течение 1-7 дней, и доставлено курьером на дом или на работу в любое удобное время для клиента.

Кредитная карта Тинькофф Платинум
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
55 дней
Ставка:
от 15%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
рублей

Перекресток от банка Тинькофф

Перекресток от банка Тинькофф

Кредитная карта, разработанная совместно с магазином Перекресток, дающая право своему владельцу получать дополнительные баллы за покупки. Накопленными баллами в последующем можно расплатиться в магазине Перекресток до ста процентов стоимости товара или получить скидку на количество бонусных рублей.

Условия обслуживания и бонусы:

  1. Максимальная величина заемных средств – до 700 000 р.
  2. Льготный период кредитования до 55 дней без начисления процентов
  3. Ежегодное обслуживание пластика – 990 руб.
  4. Услуга смс-оповещения – 59 руб.
  5. Ставка по продукту – от 23,9 до 29,9% годовых
  6. Процент на операции снятия денег – до 39,9% годовых
  7. Приветственные баллы за первую покупку по карточке – 8000 р.
  8. Кешбэк до 30% от суммы чека при совершении расходных операций у партнеров Тинькофф банка
  9. За каждые потраченные 10 руб. начисляются повышенные баллы от 1 до 9, в зависимости от места покупки

В первые три месяца пользования кредиткой, заемщик может заказать бесплатную доставку продуктов на дом из интернет — магазина perekrestok.ru.

ОКЕЙ-Росбанк

Кредитная карта ОКЕЙ-Росбанк

Данный банковский продукт пойдет тем клиентам, кто регулярно совершает покупки в сети супермаркетов Окей. За совершенные расходные транзакции, пользователь получает баллы, которые можно назвать, своего рода, кэшбэком. Больше всего бонусов можно получить при совершении покупок в сети магазинов Окей. В последующем, баллами можно оплатить товар или продукты в одноименном супермаркете.

При активации банковской карточки в банкомате Росбанк, клиент получает приветственные баллы в размере 150 штук. Потратить их можно спустя 30 дней с момента начисления. За каждые потраченные 100 рублей в чеке, покупатель получает 1 операционный балл. Если сумма покупки составляет от 3000, то начислено будет 7 баллов, от 1000 до 2999,99 – 5 баллов, до 999,99. – 2 балла.

Условия платежного инструмента:

  1. Сумма заимствования от 30 001 до 1 000 000.
  2. Процентная ставка по продукту 26,9% годовых.
  3. Ежегодное обслуживание пластика – 490руб.
  4. Комиссионный сбор за снятие денег в банкомате — 4,9% от суммы снятия, но не меньше 290руб.
  5. Беспроцентный период составляет до 62 дней.

Операционные и приветственные бонусы можно потратить в любое время. Они не обнуляются и не сгорают.

МТС Деньги Weekend от МТС банка

МТС Деньги Weekend от МТС банка

Главная особенность продукта – это начисление еженедельного пятничного кэшбэка в размере до 5%. Выпуск платежного инструмента бесплатный, но за годовое обслуживание придется заплатить. Однако зарплатные клиенты МТС Банка и заемщики финансовой компании могут пользоваться пластиком бесплатно в течение года.

Условия по кредитке:

  1. Кредитная линия до 299 999, а для зарплатных клиентов до 400 000.
  2. Процент за пользование заемными средствами от 21 до 27% годовых, в зависимости от категории клиента.
  3. Обслуживание пластика в год составляет 900 руб.
  4. Период беспроцентного пользования деньгами банка – до 51 дня.
  5. Кэшбэк выплачивается каждую пятницу до 5% от израсходованной суммы.
  6. Комиссия за снятие наличных в банкоматах и кассах МТС Банка 3,9%, минимум 350руб.
  7. Услуга смс-оповещения – 50 руб.

100+ от Промсвязбанка

Кредитная карта 100+ от Промсвязбанка

Держатели карточки «100+» от Промсвязбанка получили возможность пользоваться заемными средствами и не платить проценты до 101 дня. Главным преимуществом пластика является его длительный грейс-период, который возобновляется сразу же после полного погашения задолженности.

Еще одно главное отличие новой кредитной карты от всех других – это фиксированная процентная ставка, которая не зависит от суммы долга, от категории клиента и т.д. Также данный платежный инструмент не предусматривает начисление кэшбэка. Клиенты становятся участниками бонусной программы и могут накапливать баллы для последующего обмена их на товары или услуги партнеров банка, а также для оплаты комиссий финансовой компании.

Условия банковского продукта:

  1. Величина займа до 600 000.
  2. Ежегодное обслуживание счета – 1190.
  3. Ставка за пользование деньгами – 27,9% годовых.
  4. Льготный период кредитования до 101 дня.
  5. Комиссионный сбор за снятие наличных в банкомате – 4,9%, минимум 299руб.
  6. Опция смс-информирования – 69руб. в месяц.

При совершении расходных операций на сумму свыше 1 000 в первые 2 недели после получения кредитки, клиент получает приветственные 300 баллов.

Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка

Кредитная карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка

Данная кредитка является уникальным продуктов, так как она дает возможность своему владельцу получить кэшбэк в двойном размере. К тому же, это единственная карточка, по которой CashBack начисляется за пополнение баланса счета.

Откуда берется двойной CashBack можно увидеть на примере: клиент пополняет платежный инструмент, и получает за это возврат 1%. Далее он может воспользоваться заемными деньгами, и за совершение расходной транзакции получить кэшбэк до 10%. Иными словами, клиент получает возврат два раза.

Условия продукта:

  1. Величина заемных средств – от 15 000 дол 600 000.
  2. Процентная ставка составляет 26% годовых.
  3. Ежегодное обслуживание счета – 990руб.
  4. Возврат на счет за пополнение пластика – 1%, за расходные операции – до 10%.
  5. Грейс-период до 55 дней.
  6. Опция смс-оповещения – 69руб.
  7. Комиссия за обналичивание денег – 3,9%, плюс 390руб.

Platinum от банка Русский Стандарт

Кредитная карта Platinum от банка Русский Стандарт

Последнее время данная карточка пользуется большой популярностью среди населения нашей страны. Это обусловлено простотой ее оформления, низкой ставкой по займу, а также небольшой стоимостью обслуживания в год.

Продукт Русского Стандарта вобрал в себя все то, что необходимо современному человеку:

  • большой размер кредитной линии
  • комфортную ставку за пользование деньгами
  • повышенный кэшбэк за покупки, совершенные у партнеров финансовой организации
  • возможность пользоваться средствами в рассрочку до 12 месяцев и т.д.

Условия и тарифы:

  1. Размер заемных средств до 300 000.
  2. Кредитная ставка за пользование деньгами – от 21,9%., на снятие наличных – от 29,9 до 34,9%.
  3. Комиссия за ежегодное обслуживание счета – 499руб.
  4. Льготный период кредитования до 55 дней.
  5. Рассрочка 0% до 12 месяцев.
  6. Процент за обналичивание средств карты – 2,9%, плюс 299руб., бесплатно в течение первых 60 дней после подписания договора.
  7. CashBack за покупки до 15%.
Кредитная карта Русский стандарт Platinum
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
55 дней
Ставка:
от 21,9%
Возраст:
от 21 до 65 лет
Рассмотрение:
3-5 дней
Обслуживание:
рублей

Black от банка Русский Стандарт

Кредитная карта Black от банка Русский Стандарт

Карта премиум класса, дающая массу привилегий и дополнительных опций своему держателю. Из особенностей пластика можно отметить следующее:

  • бесплатный личный помощник, который выполнит любое поручение
  • доступ в vip — залы аэропортов мира
  • бесплатное страхование для путешественников
  • выделенная линия при звонке в колл-центр
  • консьерж-служба и многое другое

Условия и тарифы за пользование продуктом:

  1. Кредитная линия до 600 000.
  2. Ставка за пользование деньгами финансовой компании от 19,9%;
  3. Ежемесячное обслуживание счета 409руб., списывается одним платежом за весь год в размере 4900;
  4. Беспроцентный период кредитования до 55 дней;
  5. Комиссионный сбор за снятие средств при помощи банкомата – 2,9%, минимум 290руб.;
  6. Кешбэк до 15% при покупках у партнеров коммерческого учреждения.

Элемент 120 от Почта Банка

Кредитная карта Элемент 120 от Почта Банка

Данный пластиковый продукт отличается от аналогичных тем, что имеет самый длинный льготный период до 120 дней. В течение этого времени заемщик не оплачивает проценты, а пользуется деньгами бесплатно. Однако ежемесячно ему необходимо вносить минимальный платеж по карточке в размере 5% от суммы задолженности.

Беспроцентный период распространяется только на совершение покупок безналичным путем. При снятии средств через банкомат, грейс-период не действует.

Условия пользования пластиком:

  1. Максимальная сумма кредитования до 500 000
  2. Процентная ставка по карточке – 22,9% на период покупок, и 31,9% при обналичивании средств
  3. Льготный период пользования деньгами – 120 дней (4 мес.);
  4. Ежегодное обслуживание счета – 900руб.
  5. Комиссия за оформление и выпуск продукта – 900руб., по персональному предложению – бесплатно
  6. Процент за получение денег в банкомате – 5,9%, минимум 300руб.
  7. Опция смс-оповещения – 49руб.

Также по всем продуктам кредитора предусмотрена возможность подключения дополнительной услуги, такой, как «Меняю дату платежа».

«Пятерочка» от Почта Банка

Кредитная карта «Пятерочка» от Почта Банка

Кобрендинговый продукт, выпущенный совместно с магазином Пятерочка. Владелец кредитной карточки получает дополнительные баллы (в 3 раза больше обычных) за расходные операции, которые в последующем можно потратить на оплату покупок в одноименном супермаркете.

Приветственные 2500 баллов будут начислены сразу после оформления пластика и совершения первой транзакции, плюс еще 2500 баллов в день рождение клиента. 10 бонусов = 1 рублю.

Условия:

  1. Максимальный размер заимствования – до 500 000;
  2. Ставка кредитования составляет 31,9% за операции снятия наличных и 22,9% за безналичные расходные транзакции по прошествии грейс-периода;
  3. Беспроцентный срок предоставления денег – до 2 мес.;
  4. Оформление и выпуск пластика – 900руб., бесплатно по предложению;
  5. Обслуживание счета 900руб./год;
  6. Процент за обналичивание – 3,9%, минимум 300руб.;
  7. За каждую покупку в супермаркете Пятерочка, клиент получает в 3 раза больше бонусных баллов, и дополнительные бонусы за расходные операции в других магазинах;
  8. Услуга смс-информирования – 49руб.

Условия

Все вышеперечисленные банковские продукты хороши каждый по-своему. Заемщик может выбрать тот вариант для оформления, который больше всего ему подходит, и удовлетворяет все его потребности и желания. Для наглядности проведем сравнительный анализ условий и процентных ставок по кредитным картам в табличке:

  Лимит,руб Ставка,% Грейс-период, дни Обслуживание в год, руб Комиссия за снятие, руб Смс-информ., руб. CashBack за покупки, %
ТБ Платинум 300 тыс От 12 до 29,9 до 55 590 2,9 59 до 30
ТБ Перекресток 700 тыс От 23,9 до 29,9 990 49
ОКЕЙ-Росбанк 1 млн 26,9 до 62 490 4,9 50 до 7 баллов
МТС Weekend 400 тыс От 21 до 27 до 51 900 3,9 69 до 5
100+ ПСБ 600 тыс 27,9 до 101 1190 4,9 49 нет
Дв.кешбэк ПСБ 26 до 55 990 3,9 до 10
БРС Платинум 300 тыс От 21,9 499 2,9 до 15
БРС Black 600 тыс От 19,9 4900
ПБ Элемент120 500 тыс 22,9 120 900 5,9 нет
ПБ Пятерочка до 2 мес 3,9 в 3 раза больше баллов

Следует помнить, что банк оставляет за собой право установления лимита кредитования. Так как продукт оформляется по одному документу, иногда по двум, то максимальная сумма заимствования редко превышает 250 тыс.

Как заказать

В век высоких технологий получить кредитную карточку стало намного проще. Процедура оформления и получения продукта упрощена. Если раньше необходимо было обращаться непосредственно в стационарное отделение кредитора, то сейчас подать заявку можно онлайн, а доставку пластика заказать на дом курьерской службой, или забрать готовую кредитку в офисе финансовой компании.

Чтобы заказать платежный инструмент для безработных непосредственно в офисе организации, необходимо обратиться в ближайшее отделение с документами и подать анкету на получение пластикового продукта. Найти клиентский центр можно на сайте необходимого учреждения или по телефону службы поддержки.

Онлайн-заявка

Подать онлайн-анкету можно дистанционно на сайте кредитора. Для этого необходимо:

  1. Перейти на страницу банка с финансовым продуктом.
  1. Выбрать необходимый лимит кредитования, сделать предварительный расчет и нажать кнопку «подать заявку»
  2. Далее система автоматически откроет анкету для заполнения, где необходимо указать персональные сведения о заемщике: контактные данные, паспорт, место жительства и прописки, рабочие данные и т.д.
  3. Также следует выбрать способ получения платежного инструмента там, где это необходимо.
  4. Как только необходимая информация будет заполнена, нужно отправить заявку на рассмотрение кредитного инспектора.

После принятия решения, банк уведомит заявителя об этом через смс-сообщения или звонком от специалиста колл-центра.

Сколько ждать

Решение по анкете обычно принимается быстро, так как для получения кредитной карточки безработному не требуется предоставлять справки с работы. В среднем заявка рассматривается не более суток, но иногда время ожидания может быть увеличено на 2-3 дня. Готовый пластик будет изготовлен в течение 1-10 дней, в зависимости от банка. Однако карточка ПБ Пятерочка изготавливается в момент обращения, так как не является именной.

Где получить

Выпущенный платежный инструмент можно получить несколькими способами, в зависимости от того, какой вариант был выбран при заполнении онлайн-анкеты:

  1. В выбранном отделении коммерческого банка. Обращаться нужно непосредственно в тот офис, который был указан в заявке, так как карточка будет доставлена именно туда. Исключение составляют те продукты, которые подлежат моментальному выпуску: их можно взять в любом ближайшем клиентском центре.
  2. Для некоторых регионов страны предусмотрена курьерская доставка. Об этом необходимо уточнять заранее на сайте учреждения при заполнении анкеты. Возможность получить карту на руки через курьера доступна для продуктов банка Тинькофф и Русский Стандарт.
  3. По почте. В те регионы, куда не возможна курьерская доставка, пластик отправляется по почте заказным письмом с объявленной ценностью.

Список документов

Платежный инструмент для безработного гражданина страны оформляется при предъявлении одного паспорта. Здесь не требуется подтверждение трудоустройства или платежеспособности. На свое усмотрение кредитор может запросить второй документ на выбор, из списка:

  • удостоверение водителя
  • заграничный паспорт
  • свидетельство о регистрации транспортного средства
  • ИНН
  • СНИЛС
  • военный билет
  • полис ОМС

Если у клиента есть возможность предоставить справку 2-НДФЛ, или по форме банка, а также заверенную копию трудовой книжки, то это в разы повысит шансы на одобрение поданной анкеты.

Требования к клиенту

Получить банковскую карту могут только граждане РФ, удовлетворяющие следующим требованиям кредитора:

  1. Возраст заявителя не меньше 18 лет, иногда и 21 года
  2. Максимальный возраст для обращения до 65 лет, редко до 75 лет
  3. Гражданство РФ
  4. Наличие постоянной регистрации на территории России
  5. Наличие мобильного телефона, иногда могут запросить предоставить стационарный контактный номер

Причины отказа

Банк оставляет за собой право в принятии решения по поданной заявке. Как правило, кредитор не объясняет причины отказа, но есть некоторые основные факторы, из-за которых заимодавец может отказать в положительном решении:

  1. Наличие плохой кредитной истории. Если КИ заемщика сильно испорчена просрочками, то шанс получить банковский пластик равен нулю. Связано это с тем, что кредитор старается минимизировать риски невозврата долга, так как не может безоговорочно доверять такому клиенту.
  2. Ошибки при заполнении анкеты. Прежде чем отправлять заявление на рассмотрение, нужно проверить введенные данные, так как при наличии ошибок есть шанс получить отказ. Решить данную проблему можно путем перезаполнения анкеты с верными сведениями.
  3. Большая закредитованность заявителя. Если клиент имеет больше 3-5 открытых кредитов или займов, есть вероятность получить отрицательное решение по заявке. Связано это с большой финансовой нагрузкой на бюджет заемщика. Банк может засомневаться в том, что задолженность будет выплачена, если заявитель возьмет на себя еще один долг.

Если было принято отрицательное решение, повторно подать заявление можно спустя 60-90 дней.

Как пользоваться

Пользоваться платежным инструментом также просто, как и другой пластиковой карточкой. Ею можно расплачиваться в супермаркетах за товары и услуги, совершать денежные переводы при помощи личного кабинета, оплачивать коммунальные платежи или пополнять баланс мобильного телефона. При необходимости банковский пластик можно обналичить, и снять деньги в любом банкомате.

Но не стоит забывать о том, что за получение средств придется заплатить комиссию от суммы снятия. К тому же, льготный период действовать не будет, а это значит, что ставка станет выше. Выгоднее всего использовать платежный инструмент для безналичной оплаты. Тогда у клиента будет сохранен грейс-период, льготный процент, и возможность получить дополнительный кэшбэк за расходные операции.

Где еще можно получить займ безработным

Клиенты, которые не смогли получить кредитную карту, могут попробовать оформить займ в микрофинансовоой организации. МФО – это компании, специализирующиеся на выдаче краткосрочных займов. Главные отличия от коммерческого банка заключаются в следующем:

  • величина займа редко превышает 100 тыс.руб.;
  • срок предоставления ссуды не более 6-12 мес., обычно до нескольких недель;
  • высокая процентная ставка, которая начисляется ежедневно, как правило, от 1 до 2,5% в день.

Высокий процент компенсируется быстротой оформления займа и минимальным пакетом документов. Чтобы получить ссуду не нужно предоставлять справки с работы и дополнительные документы. Микрокредит можно получить только по одному паспорту и СНИЛСу.

Заявление подается в отделении МФО или дистанционно. Практически все компании выдают микрозайм на карту в режиме онлайн. То есть, заемщик просто подает заявку на сайте учреждения, заполняет анкету, выбирает сумму микрокредита и способ получения наличных. После одобрения, денежные средства будут переведены на карточку клиенту или в пункт выдачи денежных переводов (Контакт, Вестерн Юнион, Юнистрим и т.д.).

Происходит это автоматически после подписания договора простой электронной подписью, а деньги зачисляются уже спустя 10-15 минут. Погашать задолженность также легко, как и получить денежные средства. Оплатить долг можно при помощи перевода по реквизитам счета, через личный кабинет или при помощи банковской карты.

Оформить заявку в Быстроденьги на займ наличными онлайн
Оформить заявку в Займер на получение займа на карту онлайн
Оформить заявку в OneClickMoney на выдачу онлайн займа
Получить займ в МигКредит онлайн
Получить займ в O’Money онлайн
Получить деньги в долг онлайн в Platiza
Получить деньги в долг онлайн в  Е-заем
Оформить заявку на онлайн-займ на карту в Webbankir
Заполнить онлайн-заявку на сайте Kredito24

Преимущества и недостатки

Оформляя банковскую карточку для безработного, заявитель получает ряд преимуществ:

  • невысокий размер кредитного лимита
  • скорость рассмотрения и получения пластика
  • дополнительные бонусы и кэшбэк за покупки
  • возможность заказать карту онлайн
  • доставка по почте или курьером
  • отсутствие дополнительных документов для подачи анкеты
  • менее жесткие требования к кандидату

Среди недостатков можно отметить, наверное, только повышенный размер процентной ставки, по сравнению с другими заемщиками. Так как у кредитора нет никаких гарантий того, что ссуда будет выплачена вовремя и в полном объеме.

Отзывы держателей

Большинство безработных граждан страны отмечают, что получение кредитной карты происходит намного быстрее, чем рассмотрение заявок по другим банковским предложениям. Кредитор не требуется справок с работы и других документов, которые не всегда есть у человека. К тому же, гражданам нравится услуга возврата части потраченной суммы, так как это довольно выгодно и можно сэкономить приличную сумму денег, если регулярно пользоваться карточкой при безналичных расчетах.

Некоторые клиенты отмечают, что чаще всего процент по таким картам устанавливается максимальный, и редко можно получить ставку ниже 25-30%, а это довольно большая цифра, если не успеть погасить задолженность в полном объеме в течение беспроцентного периода кредитования.

Прежде чем соглашаться на любое кредитное предложение, необходимо взвесить все за и против и оценить свои финансовые возможности. У клиента в любом случае должен быть хоть какой-то доход, так как деньги, взятые в долг, рано или поздно все равно придется выплачивать.

Last modified: 26.06.2019