Займ на карту без комиссии

Человек, столкнувшийся с финансовыми трудностями, не всегда может обратиться за помощью к друзьям или знакомым. Необходимую поддержку ему могут предложить в этой ситуации банки и микрофинансовые организации. В них можно взять займ на карту без комиссии и обеспечения. При этом для получения ссуды потребуется минимум документов и не придется даже подтверждать размер зарплаты. Но предложений на рынке от кредитных учреждений очень много и выбрать наиболее выгодный для себя вариант ссуды можно только подробно изучив хотя бы самые популярные из них.

Тарифы и условия

Каждое финансовое учреждение может самостоятельно устанавливать ставки, сроки кредитования и другие параметры. Но по займам на карту все предложения имеют также ряд одинаковых условий:

• Отсутствие необходимости в обеспечении. Предоставлять залог или искать поручителя для получения денег в долг не требуется. Но это не освобождает заемщика от финансовой ответственности при неоплате задолженности.
• Добровольное личное страхование. Отказ от него не приводит к изменению кредитного решения, но может привести к существенному увеличению процентов. А также заемщику надо понимать, что при отсутствии страховки долг придется погашать полностью даже при наступлении неблагоприятных ситуаций.
• Нецелевой характер. МФО и банки не контролируют, на какие товары и услуги будут потрачены заемные средства. Они не требуют предоставления отчета об их использовании. Но иногда в анкете-заявлении может встречаться вопрос о целях получения займа, эта информация используется только при принятии решения по заявке.

Многие финансовые учреждения предлагают за отдельную плату воспользоваться также дополнительными услугами, например, по снижению ставки или контролю кредитной истории. Приобретать их или нет должен решить заемщик самостоятельно. Отказ от приобретения платных услуг не изменит решения по заявке и не повлияет на ставку.

Ниже в таблице сравним параметры самых популярных займов, которые можно получить на карту.

Банк или МФО	Мин. ставка	Макс. сумма, рублей	Макс. срок
Хоум Кредит	12,5% годовых	1 000 000	84 мес.
Тинькофф	12% годовых	2 000 000	36 мес.
Райффайзен	10,99% годовых		60 мес.
Почта Банк	10,9% годовых	1 500 000
Займер	0,76% в день	30 000	30 дней
МигКредит	22% годовых	300 000	2 года
Ё-заем	1,5% в сутки	30 000	30 дней
Webbankir	1,2% в сутки	20 000
Platiza.ru	0,8% в сутки	30 000
Деньги сразу	1,5% в день		16 дней
Vivus			30 дней
OneClickMoney	0,76% в сутки	50 000	16 недель
Метрокредит	1,5% в сутки	30 000	30 дней
Турбозайм	0,86%	50000	24 недели
MoneyMan	0,8%	80000	18 недель
Деньги на дом	0,38%	40000	52 недели

Хоум Кредит

Банк Хоум Кредит входит в одноименную чешскую финансовую группу. Он хорошо известен российскому потребителю карточными и другими кредитными продуктами. Банк предлагает получить кредиты наличными или переводом на любую карту, даже выпущенную сторонним банком. При необходимости заемщику выдается бесплатно пластик моментальной выдачи.

Клиенты, уже имеющие опыт сотрудничества с банком, могут получить в нем ссуду максимум на 1 млн р., а для новичков ее размер не может превышать 500 тыс. р. Срок для первого кредита – до 5 лет, а при повторном сотрудничестве – до 7 лет. Ставка определяется персонально после анализа заявки. Минимально ее значение может быть установлено на уровне 12,5%.

Тинькофф

Тинькофф Банк первым на российском рынке предложил полностью дистанционное обслуживание клиентов. Он имеет только 1 офис в Москве, но это не мешает ему оказывать услуги на территории всей страны. Кредиты выдаются путем зачисления на специальную карту, с которой можно снимать деньги наличным без комиссий во всех банкоматах. После принятия положительного решения пластик вместе с договором привозит курьер в течение 2-3 дней. Без обеспечения можно получить кредит на сумму до 2 млн р. со сроком до 3 лет. Ставка для каждого клиента определяется персонально. Минимум она составит 12%, а максимум – 24,9% годовых. Заявка рассматривается в течение 1 дня без предоставления справок о доходах или других дополнительных документов.

Райффайзен

Райффайзенбанк принадлежит на 100% одноименному австрийскому холдингу. В РФ он предлагает все виды банковских услуг, включая ссуды без обеспечения. При этом оформление и получение возможно не только в офисе, но и через сотрудников службы доставки. В последнем случае клиент получает вместе с документами карту, на которую будет зачислена ссуда после активации заявки.

Жители Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей могут получить без залога в Райффайзенбанке в долг до 2 млн р. Для заемщиков, прописанных в других регионах, максимальная сумма кредита составит 1 млн р. Срок кредитования можно выбрать в пределах от 1 до 5 лет. Ставка по программе фиксированная. Она будет установлена на уровне 10,99% годовых, если клиент согласен на подключение программы страховой защиты. При отказе от нее ставка увеличится на 5%.

Почта Банк

Почта Банк был создан ВТБ и Почтой РФ. Он предлагает различные виды услуг населению, но специализируется на привлечение вкладов и оформление кредитных продуктов. Обслуживание клиентов осуществляется через собственные офисы, а также стойки в почтовых отделениях. Это делает услуги финансового учреждения доступными даже в небольших и отдаленных населенных пунктах. Ссуды выдаются путем зачисления средств на пластик с бесплатным обслуживанием и мгновенным выпуском.

Потребительский кредит в Почта Банке может быть получен на срок до 5 лет. При этом его максимальная сумма может составить до 1,5 млн р. По стандартным условиям ставка устанавливается персонально и может составить 10,9-23,9%. Но клиент может снизить ее до 12,9%, воспользовавшись опцией «Гарантированная ставка». За ее активацию взимается комиссия в 1-6,9% единовременно.

Займер

Займер – это автоматизированный сервис выдачи микрозаймов через интернет. Он был создан одноименной микрофинансовой компанией и позволяет буквально за 10 минут получить в долг деньги на карту, счет, QIWI или Яндекс-кошелек, а также через системы быстрых переводов. Возможно получение ссуды практически при любой кредитной истории.

Срок займа может составить 7-30 суток. Изначально клиенту устанавливается ставка на уровне 1,5% в день. Но со временем ее могут снизить до 0,76%. Лимит кредитования определяется персонально и может достигать 30000 р. При успешном погашении задолженности компания обычно увеличивает сумму, доступную при следующем обращении.

Оформить заявку в Займер на получение займа на карту онлайн

МигКредит

МигКредит – одна из крупнейших и старейших микрофинансовых компаний на российском рынке. Она специализируется на предоставление различных видов займов. Оформить большинство из них можно дистанционно через сайт, а также в офисах организации, открытых во многих городах России.

Без залога доступно 3 тарифных плана:

• «До зарплаты» позволяет получить в долг до 15 тыс. р. на период до 29 дней с единовременным погашением под 1,13-1,45% в сутки
• «Оптимальный» предусматривает выдачу микрозайма максимум на 100000 рублей на срок до 48 недель под 0,09-1,04% в сутки
• «Банковский продукт» позволяет оформить заем на сумму до 300000 рублей со сроком до 2 лет и ставкой от 22% годовых

Получить займ в МигКредит онлайн

Ё-заем

Компания E-zaem входит в группу TWINO и работает на рынке более 6 лет. Она занимается полностью дистанционным предоставление микрозаймов через интернет. Посещать офис для подписания документов не требуется. После активации договора средства клиенту переводятся на карту, счет и т. д. Первый раз выдает микрозаем на сумму до 15000 рублей на период до 30 дней. При оплате задолженности в установленный срок он будет полностью беспроцентным для заемщика.

При повторных запросах лимит может быть увеличен до 30000 рублей, но срок останется не измененным – не более 30 суток. Ставка на второй заем и последующие установлена на уровне 1,5%. Но переплату можно снизить, участвуя в программе лояльности и получая скидку до 30 %. При невозможности выплатить весь долг в первоначально оговоренный срок можно воспользоваться услугой продления.

Получить кредит онлайн в Ё-заем

Webbankir

Микрофинансовая компания была создана в 2012 году и специализируется на предоставление онлайн-займов с мгновенным переводом средств заемщику. Компания также через свой сайт предлагает сервисы по переводу денежных средств между картами, предоставлению информации о кредитном рейтинге и т. д. Для получения в долг денег не требуется подписание бумажного варианта договора. Все взаимодействие с компанией осуществляется через интернет.

Новые клиенты могут получить максимум 15 тыс. р. на период от 5 до 30 дней под 1,5% в сутки. При повторных обращениях размер ссуды может быть увеличен до 20000 рублей, а ставка – снижена до 1,2% в день. В случае возникновения временных трудностей допускается продление договора. Для пролонгации требуется оплатить уже начисленные проценты.

Оформить заявку на онлайн-займ на карту в Webbankir

Platiza.ru

Сервис Platiza создан более 7 лет назад одноименной микрофинансовой компании, его основной задачей стало оказание финансовой помощи людям, которые столкнулись с временными трудностями. Работает МФО полностью в удаленном режиме и не приглашает клиентов для подписания договора в офис. Все документы подписываются в электронном виде.

Займы выдаются на период 5-30 дней под 1,5% в сутки. Базовая ставка для постоянных заемщиков может снижаться до 0,8%. При первом обращении можно получить в долг не больше 15000 рублей, а при повторном и последующих – до 30000 р. Допускается досрочное погашение с пересчетом процентов, а также пролонгация договора при условии оплаты уже начисленных процентов.

Получить деньги в долг онлайн в Platiza

Деньги сразу

Сервис Деньги сразу создан МКК «Скорость финансов». Он предназначен для быстрой подачи заявки на микрозайм с последующим оформлением документов и получением денег через собственные офисы финансовой организации, открытые в 160 городах РФ. Первый раз клиент может получить ссуду на 5 дней без переплаты. Это позволяет проверить качество работы компании, а также часто решить самые экстренные вопросы.

Компания выдает займы на 1–30 тыс. рублей. При обращении во второй и следующие разы базовая ставка составит 2,4% в день, но для пенсионеров она будет снижена до 1,5%. Продление срока договора по стандартным условиям недоступно. Проценты будут начисляться до момента полного погашения долга.

Оформить кредит на карту в Деньги сразу

Vivus.ru

Сервис Vivus был создан европейской компанией 4Финанс. Он специализируется на дистанционной выдаче краткосрочных займов без подписания бумажных документов. Все договоры оформляются исключительно дистанционно, а деньги переводятся на карту, счет или онлайн-кошелек сразу после подтверждения заявки. Это позволяет сократить время от подачи запроса до получения средств в большинстве случаев до получаса.

При первом обращении клиенту предоставляется беспроцентный заем на период до 10 дней. Повторные микрозаймы также имеют льготный период в 7 дней. В течение него проценты не начисляются. При более длинных сроках кредитования применяется базовая ставка – 1,5% в день. Сумма мини-кредита может составить от 3 до 30 тыс. рублей, а максимальный срок договора – 30 дней. Возможна пролонгация договора, если клиент оплатит уже начисленные проценты.

Получить займ на карту в Vivus.ru

OneClickMoney

Под брендом OneClickMoney работает «Микрокредитная компания Универсального финансирования». Изначально она занималась предоставлением только краткосрочных микрозаймов с оформлением через интернет и получением средств на счет или карту. Но в дальнейшем в ассортименте появились крупные ссуды с увеличенным сроком. На текущий момент в OneClickMoney через сайт можно оформить мини-кредит максимум на 50 тыс. р. на период до 16 недель. Ставка по договору составляет 0,76%. Но если заемщик допускает просрочку, то она увеличивается до 2,1%. Погашение задолженности по длительным займам осуществляется равными платежами каждые 2 недели.

Оформить заявку в OneClickMoney на выдачу онлайн займа

Метрокредит

Метрокредит – сервис от относительно молодой компании «Метрофинанс». Но он уже успел набрать популярность у заемщиков благодаря максимально упрощенным условиям. Все оформление ссуды происходит на сайте, а выдача денег производится переводом на именной пластик МИР, Виза или Мастеркард, выпущенный любым банком. Первый заем предлагает без процентов. Его сумма не может превышать 15 тыс. р. При повторных запросах через сервис Метрокредит можно получить до 30 тыс. р. под 1,5% в сутки. Выдаются займы на 16, 23 или 30 дней по выбору заемщика. По желанию доступен перенос даты платежа с уплатой комиссии.

Получить займ онлайн в Метрокредит

Turbozaim

Сервис Турбозайм был создан в 2013 году компанией БыстроДеньги, уже активно работающей на рынке микрозаймов через сеть собственных офисов. Он предоставляет клиентам возможность быстро брать ссуды с получением средств через карту или Яндекс-кошелек. Новые заемщики могут воспользоваться в сервисе только краткосрочным займом на 7-30 дней. При этом его размер не будет превышать 10 тыс. р. Выдаются ссуды этой категории под 1,5% в сутки.

Для клиентов, уже погасивших успешно хотя бы 1 заем, в сервисе доступны краткосрочные кредиты в размере до 15 тыс. р. под 0,9-1,5%. Они также могут пользоваться долгосрочными займами на 6-24 недель. По этой программе в долг можно получить до 50 тыс. р. под 0,86-1,07% в сутки. Выплата задолженности по долгосрочной ссуде осуществляется 1 раз в 2 недели равными частями.

Заполнить онлайн заявку на кредит в Turbozaim

MoneyMan.ru

Компания Мани Мен первой в России создала сервис по оформлению микрозаймов полностью через интернет. В настоящее время она продолжает активно развиваться и занимает одну из ведущих позиций на рынке. Клиентам, обратившимся первый раз, предлагается воспользоваться беспроцентным займом на сумму до 10 тыс. р. на 5-15 дней. Если первый заем был погашен успешно, то заемщик может получить краткосрочный заем в размере до 30 тыс. р. под 1,5 в сутки на период 5-30 дней. Ему также будут доступны долгосрочные программы кредитования, позволяющие получить в долг до 80 тыс. р. под 0,8-1% в сутки на 10-18 недель.

Оформить займ онлайн на сайте MoneyMan

Деньги на дом

Сервис Деньги на дом поддерживается группой микрофинансовых организаций. Он позволяет получать займы с доставкой документов и денег прямо домой. Причем оплачивать услуги доставки отдельно не требуется. Клиентам доступны краткосрочные и долгосрочные микрозаймы для решения финансовых проблем. Краткосрочная программа «До зарплаты» позволяет в первый раз получить в долг до 15 тыс. р. под 2% на период до 30 дней. Для клиентов, ранее уже получавших через сервис мини-кредиты, по продукту доступны ссуды в размере до 20 тыс. р. под 1,5% в день. Долгосрочная программа «Стандартный» позволяет новым клиентам брать на 9-52 недели до 30 тыс. р. под 0,49% в сутки. Для постоянных заемщиков по ней доступна сумма до 40 тыс. р. под 0,38%.

Заполнить заявку на кредит в Деньги на дом

Пример и расчет

Решение о получении любого займа или кредита надо принимать, только полностью просчитав свои возможности. Практически все банки и МФО размещают на своем сайте специальные калькуляторы. Они позволяют рассчитать примерный платеж по ссуде. Эта информация позволяет заемщику правильно оценить свои финансовые возможности и не попасть в долговую яму, из которой бывает сложно выбраться.

Пример. Если в Тинькофф Банке оформить кредит на 500000 р. со сроком в 3 года, то ежемесячно по нему придется выплачивать примерно по 16550 р., если он будет одобрен с минимальной возможной ставкой.

Требования к заемщику

Каждая компания или банк может самостоятельно устанавливать требования к потенциальным получателям займов. Но обычно они не отличаются большим разнообразием. Получить ссуду могут граждане РФ в возрасте старше 18 до 65-70 лет. При этом многие финансовые учреждения не кредитуют лиц до 20-23 лет, а некоторые выдают ссуды без ограничений по максимальному возрасту. Дополнительно у потенциального заемщика для получения одобрения по заявке должна быть постоянная прописка, а также регулярный доход, позволяющий выплатить задолженность без просрочек.

На что обратить внимание

Все документы по займу нужно внимательно изучать до момента их подписания. Даже если договор заключается в электронной форме, то он будет иметь полную юридическую силу, и клиент должен понимать свои обязанности и ответственность. Обязательно надо в договоре проверить параметры ссуды (срок, ставка и т. д.). А также нужно обратить внимание на наличие/отсутствие страховки и других платных услуг. При возникновении любых вопросов лучше выяснить их до того, как поставить подпись или ввести электронный код подтверждения.

Как получить

Процедура получения займов и кредитов существенно упростилась с повсеместным распространением интернета. Она включает в себя 4 основных этапа:

• Заполнение заявки. Чаще всего ее можно подать на сайте выбранного кредитора, а также ее могут принимать по телефону или через офисы финансового учреждения.
• Получение положительного решения. Оно направляется на телефон заемщика в виде SMS или озвучивается менеджером при звонке.
• Заключение договора. Он может быть заключен в бумажном виде в офисе или при доставке документов курьером, а также в электронной форме – через ввод специального кода из SMS.
• Получение денег. Сразу после подтверждения договора кредитор отправит средства по кредиту выбранным заемщиком способом или их можно получить наличными.

Онлайн-заявка

Подача заявки на сайте – наиболее простой и удобный способ оформления займа. В ней клиенту нужно указать личные и паспортные данные, адрес прописки и проживания, а также дополнительную информацию о себе (доходы, место работы и т. д.). Все сведения, указанные в форме, должны быть достоверными. Попытки обмануть кредитора выявляются очень быстро и могут привести не только к отказу по заявке, но и к занесению клиента в черные списки.

Сколько ждать

Большинство решений по заявкам на займы и кредиты принимается автоматизированными системами. На это уходит не больше 10-15 минут, а часто они уже готовы буквально через 1-2 минуты. Но в некоторых ситуациях компьютер не может самостоятельно принять решение и отправляет заявку на дополнительную проверку в соответствующие отделы финансового учреждения. В последнем случае ответ придется ждать до 1 дня.

Как узнать дату и сумму платежа

При получении кредита даты и суммы предстоящих платежей фиксируются в договоре или приложении к нему – графике платежей. На эти документы необходимо ориентироваться при погашении задолженности. Но при досрочном погашении, просрочках и в некоторых других ситуациях дата и/или сумма предстоящего платежа может измениться, а также у клиента может просто не быть бумаг по займу под руками. В этом случае он может узнать нужную информацию следующими способами:

• через клиентский кабинет на сайте или систему интернет-банкинга
• по телефону центра клиентской поддержки
• в офисе компании кредитора
• в приложении для смартфонов (при наличии)

Способы погашения задолженности

Внести платеж можно путем перевода из российского банка на счет, указанный в договоре. Но межбанковские переводы не для всех клиентов удобны и на этот случай предлагаются большинством банков и МФО также следующие способы внесения платежей:

• с любой карты на сайте или в онлайн-банке
• через устройства самообслуживания наличными
• через партнеров (салоны связи, магазины техники)
• в кассе офиса
• с помощью электронных кошельков

Что будет, если не платить

Если клиент не вносит своевременно оплату по займу, то у него возникает просрочка. Информацию о ней все банки и МФО обязательно передают в бюро кредитных историй. В будущем взять новый кредит при длительных просрочках будет сложно или невозможно в принципе. При просрочке к заемщику могут быть также применены штрафные санкции. А также компания может привлечь к возврату долга коллекторов или обратится в суд и инициировать принудительное взыскание долга через приставов.

Досрочное погашение

Российское законодательство позволяет досрочно погашать с пересчетом процентов любые потребительские займы и кредиты. При этом комиссия с клиента взята не будет, но он должен соблюдать правила проведения операции, установленные договором. Обычно требуется подать заявление за 1-30 дней до проведения досрочного погашения и разместить средства на счете в указанную дату. Оформить запрос можно через офисы, а также часто в кабинете на сайте или системе онлайн-банкинга.

Причины отказа

При выдаче любого займа финансовое учреждение несет определенные риски. Оно имеет право отказать по заявке, а объяснять причины при этом не обязано. Обычно отрицательное решение связано с плохой кредитной историей потенциального заемщика, но также оно может быть принято по следующим причинам:

• недостаточный уровень дохода
• большое число активных кредитов (займов) или сумма выплат по ним
• наличие крупных долгов, взыскиваемых приставами (алименты, штрафы и т. п.)
• проблемы с документами (например, наличие паспорта в базе данных утерянных документов)
• недостоверная информация в анкете или наличие большого числа ошибок

Преимущества

Основное преимущество займов и кредитов на карту – быстрота получения. Часто для их оформления не нужна справка о зарплате, а заявка рассматривается в полностью автоматизированном режиме. А также у продуктов данной категории можно отметить следующие плюсы:

• гибкие параметры (сроки, суммы и т. д.)
• необязательно для получения ссуды оформлять страховку или приобретать платные услуги
• возможность получения денег в долг без визита в офис финансового учреждения
• досрочное погашение без комиссии

Недостатки

Основной недостаток займов и кредитов в довольно высоких ставках. Но на рынке довольно много предложений и найти вариант ссуды с устраивающей переплатой вполне реально. А также можно отметить следующие минусы у продукта:

• не всегда простое досрочное погашение
• ограничения по сумме, из-за чего крупную ссуду получить многим заемщикам сложно
• относительно короткие сроки

Отзывы клиентов

Практически все клиенты, пользовавшиеся займами на карту, положительно отзываются о данных продуктах. Для многих возможность быстро получить в долг деньги без сбора кучи документов стала настоящим спасением в сложной финансовой ситуации. А также многим заемщикам нравится возможность обслуживать задолженность без постоянного посещения офисов кредитной организации.

Негативные отзывы встречаются по всем видам продуктов. Займы не являются исключением. В основном их оставляют заемщики, которые изначально не потратили время на изучение договора и были неприятно удивлены довольно большими процентами. А также они часто исходят от клиентов, допустивших просрочку и вынужденных оплачивать штрафы и пени.

При правильном расчете займы на карту могут выручить при необходимости сделать крупную покупку, когда собственных денег недостаточно или в сложных финансовых ситуациях. Но нужно понимать, что получение любой ссуды – это ответственный шаг и на всех этапах нужно очень внимательно изучать все условия и параметры договора.

Last modified: 21.05.2019