Лизинг для юридических лиц от Сбербанка

Компаниям необходимо постоянно развиваться и приобретать дополнительное оборудование, транспортные средства. Собственные средства на крупные расходы у организаций есть не всегда или их может быть не целесообразно использовать на эти цели. Для решения проблемы привлекаются заемные средства. Чаще всего для этих целей используются банковские кредиты. Но их получение связано с целым рядом сложностей и не всем доступно. Лизинг для юридических лиц от Сбербанка может стать отлично альтернативой классическим кредитным продуктам. Особенно он будет интересен, если компания собирается приобрести транспорт, спецтехнику для использования в работе или для нужд собственников. Оформить лизинг значительно проще кредита, но он имеет целый ряд нюансов и особенностей. С ними надо обязательно ознакомиться заранее.

Что такое лизинг простыми словами

Лизинг – один из способов привлечения заемных средств на приобретение различных основных фондов. В ходе сделки компания по заявке клиента покупает конкретное имущество (например, автомобиль) и передает его лизингополучателю в долгосрочную аренду. Обычно предусматривается также выкуп имущества после окончания срока договора, хотя в теории существуют и другие варианты.

Выбирает имущество для финансовой аренды сам лизингополучатель, а лизингодатель может только помочь ему получить лучшие условия по цене. Компании также не выдвигают требований по выбору определенных поставщиков. В определенных случаях клиент может получить определенные преференции по налогам.

В России довольно часто используют для приобретения транспорта, спецтехники. Оборудование и другое имущество также может быть приобретено, но подобные программы встречаются реже и менее популярны.

Рассчитать стоимость лизинга онлайн

Чем отличается от кредита

Отношения по лизинговым договорам отличаются от аналогичных по кредитам. Важно понимать, что хотя оба продукта могут использоваться для финансирования приобретения основных фондов, они имеют существенные отличия. Их стоит изучить еще до начала оформления сделки, чтобы в дальнейшем избежать проблем и возникновения спорных ситуаций.

Главные различия продуктов:

• Предмет взаимоотношений. По кредиту обычно передаются в долг денежные средства, товарное кредитование в современном мире встречается редко. В рамках сделки клиенту передается имущество.
• Собственник имущества. Лизингодатель покупает имущество по заявке клиента и становится его собственником. Передача его клиенту возможна только после окончания срока договора. При кредите имущество становится собственностью заемщика сразу, даже если оно является предметом залогом.
• Возможность изъятия. При нарушении договора со стороны клиента лизинговая компания значительно проще может забрать транспорт или другое переданное оборудование. Ей достаточно уведомить получателя в соответствии с условиями действующего соглашения. По кредитам обращение взысканий на залог осуществляется обычно в судебном порядке.
• Лизинговые компании помогают получить более выгодные условия и структурировать сделку. В платежи могут включить страховку, налоги и т. д. При необходимости лизингодатель может учитывать транспорт или оборудование на своем балансе. Многие организации также активно сотрудничают с автопроизводителями и могут предложить на технику специальные скидки.
• Ускоренная амортизация. Для автотранспорта в финансовой аренде предусмотрена возможность амортизировать быстрее и сэкономить на налоговых платежах за собственность в 3 раза.
• Возможность оптимизации НДС. При финансовой аренде НДС включается в каждый платеж и его можно поставить к вычету в полном объеме.
• Гибкие графики платежей. Компания может учесть сезонность бизнеса клиента и составить график выплат в соответствии со спецификой работы конкретного предприятия. В банках подобную гибкость предложить не могут.
• Страхование. Предоставленное имущество придется застраховать на случай повреждения, утраты (угона). Страховые взносы оплачиваются самостоятельно или путем включения в регулярные платежи.

Какой транспорт можно купить

Подходит для приобретения практически любых транспортных средств и спецтехники. С ее помощью можно купить:

• легковые автомобили (до 8 мест или с грузоподъемностью до 800 кг)
• коммерческий транспорт (фургоны, пикапы)
• грузовые автомобили, прицепы и полуприцепы к ним
• автобусы
• экскаваторы, погрузчики, трактора и другую спецтехнику

Именно транспортные средства чаще всего приобретаются данным способом. Можно приобрести автомобили и технику практически любых производителей. Сбербанк активно сотрудничает с компаниями Nissan, BMW, Audi, Mercedes-Benz, Land Rover, KIA, Ford, Renault, Volkswagen, ГАЗ, ВАЗ (Лада), УАЗ, КАМАЗ, Volvo и множеством других.

Важно. Автопроизводители совместно с лизинговой компанией регулярно проводят различные акции. Они позволяют существенно сэкономить при приобретении автомобиля или снизить переплату за счет дополнительной поддержки от производителя. Рекомендуется перед подачей заявки узнать о действующих акциях на сайте или у менеджеров. Список спецпредложений регулярно обновляется.

Сбербанк занимается также лизингом воздушных судов, подвижного состава и некоторых типов оборудования. Но в основном эти предложения будут интересны лишь крупным компаниям.

Оставить онлайн-заявку на лизинг на сайте Сбербанка

Кто может заключить договор

Организация предоставляет лизинг исключительно юридическим лицам и ИП. При этом деятельность бизнеса должна вестись не менее 1 года. На решение лизингодателя влияет множество факторов. Частным лицам заключение лизинговых договоров не предлагается. Это связано с особенностями таких сделок. Они фактического интереса для физических лиц (не ИП) не представляют из-за невозможности воспользоваться налоговыми преференциями. Для частных клиентов больше подходят классические банковские кредитные продукты.

Тарифы и условия

При покупке транспортных средств в лизинг не требуется предоставление дополнительного обеспечения. Сам приобретаемый автомобиль остается в собственности компании до момента выполнения всех условий по соглашению и передается в собственность лизингополучателя только после оплаты всех платежей.

Предусмотрено 4 базовые программы:

• Легковые авто. Лимит финансирования – 50 млн р. Сроки – от 1 до 4 лет. Минимальный аванс – 10%.
• Коммерческие автомобили. Срок финансирования от 1 до 4 лет, аванс от 10%, а лимит финансирования – 50 млн р.
• Спецтехника. Предусматривает аванс минимум в 15%, срок финансирования – до 4 лет, а лимит – до 50 млн р.
• Грузовые автомобили. Срок финансирования – до 4 лет, аванс – от 10%, а максимальная сумма сделки – 50 млн р.

Размер последнего платежа может быть выбран в пределах от 0 до 40%. Срок принятия решения – от 8 часов до 2-х дней. Для покупателей дорожно-строительной, коммунальной и сельскохозяйственной техники доступна льготная программа с субсидированием от Минпромторга. По ней можно получить субсидию в размере до 10-15% от стоимости приобретаемой техники.

Процентная ставка

Классическую процентную ставку, по которой начисляют проценты на остаток задолженности при лизинге не раскрывают. Вместо него, по лизинговым договорам указывают размер удорожания. Этот показатель определяет, сколько придется за год переплатить за предмет лизинга от первоначальной стоимости по сравнению с приобретением его за собственные деньги сразу.

Рассчитывают процент удорожания индивидуально. При этом обязательно учитывают следующие параметры:

• стоимость имущества;
• процент аванса, внесенный за счет собственных средств;
• сроки финансирования;
• выбранная программа.

Важно. Процент удорожания фиксируют в договоре. В одностороннем порядке поменять его лизингодатель после подписания всех бумаг уже не может.

В «дочке» Сбербанка процент удорожания автомобиля составляет от 5,61 до 11% в год. Его можно снизить, оформив сделку через электронный документооборот. Скидка составляет 0,5% от ставки процентов, начисляемых на остаток невыплаченной стоимости предмета лизинга. В среднем это приводит к снижению удорожания на 0,15-0,2%.

Замечание. Удорожание предмета лизинга довольно легко окупается. Компания работает в сотрудничестве со многими автопроизводителями и на многие машины может предложить специальные скидки.

Требования к клиенту

Сбербанк достаточно лоялен к клиентам, которые хотят приобрести в лизинг технику. Обязательными является только официальная регистрация юридического лица или ИП и опыт ведения деятельности не менее 1 года. Решение по каждой заявке принимается индивидуально.

При этом особое внимание компания уделяет следующим параметрам клиента:

• Рентабельность бизнеса. Если он приносит убытки, то в предоставлении финансирования могут отказать.
• Кредитная история. Если клиент в прошлом допускал серьезные просрочки по кредитам, лизингу, то ему будет сложно получить одобрение.
• Финансовое состояние. При наличии больших долгов могут возникнуть проблемы с получением одобрения.

На текущий момент услуги недоступны для следующих лиц:

• физические лица (кроме ИП);
• автоломбарды и сторонние лизинговые компании;
• финансовые институты (например, банки);
• некоммерческие организации.

Список документов

Пакет документов для оформления лизингового договора включает 2 типа документов: юридические и финансовые. Их точный список может менять в зависимости от ситуации конкретного клиента. Обычно в качестве юридических документов представлю Устав, выписку из ЕГРЮЛ, решение о назначении руководителя, приказ о назначении главного бухгалтера.

Финансовые документы запрашивают не всегда. Обычно достаточно для заключения договора представить баланс за последний год с отметкой ФНС. Но могут быть запрошены и другие бумаги: выписки с расчетных счетов, справки по кредиторской и дебиторской задолженностям и т. д. Все документы проходят обязательную экспертизу у профильных специалистов. Именно на основании информации в них принимается решение.

Замечание. ИП для заключения договора потребуется паспорт, выписка и декларации по налогам за последний год.

Калькулятор онлайн

Заключение договора лизинга – ответственный шаг. Заранее надо просчитать примерный размер платежей, сумму переплаты, сравнить полученные данные с предложениями других компаний на рынке и просчитать свои финансовые возможности по беспроблемному внесению платежей. Для удобства клиентов на сайте Сбербанк Лизинг размещен специальный онлайн-калькулятор для каждой программы.

Для проведения расчета надо открыть страницу с подходящей программой и выполнить следующие действия:

• выбрать автомобиль, который будет приобретаться
• указать стоимость приобретаемого авто и размер аванса
• выбрать срок финансирования

Система автоматически рассчитает ежемесячный платеж, сумму договора, размер годового удорожания.

Важно. Все расчеты, сделанные через калькулятор, носят предварительный характер. Определившись с подходящими параметрами сделки точные расчеты надо запрашивать у менеджеров.

Как оформить

Процедура оформления может немного отличаться в зависимости от конкретной ситуации, выбранных продуктов и имущество. Но обычно она стандартная и включает 7 шагов:

1. Выбор подходящего предмета лизинга и продавца. Рекомендуется проконсультироваться со специалистами лизинговой компании. Часто они могут предложить автомобили с существенными скидками от поставщиков-партнеров.
2. Заполнение заявки и представление необходимых документов. После обработки онлайн-заявки с клиентом обязательно связывается менеджер, который сообщит точный список нужных бумаг.
3. Получение положительного решения. Предварительный ответ компания сообщает уже через 15 минут, а окончательное решение принимается максимум за 2 дня (обычно – за 8 часов).
4. Подписание договора и внесение аванса. Размер авансового платежа согласовывается заранее и может составить от 10 до 50% в зависимости от выбранной программы, желания клиента и решения лизингодателя. Сразу после получения аванса лизингодатель полностью оплатит автомобиль (другое имущество) поставщику.
5. Получение транспортного средства. Поставщик передает его лизингодателю, а он уже передает его лизингополучателю во владение.
6. Регистрация автомобиля. В ГИБДД лизингодатель выступает собственником, а лизингополучатель фактическим владельцем машины.

Оставить онлайн-заявку на лизинг на сайте Сбербанка

Внесение платежей

Обычно по договору предусматривается внесение равных ежемесячных платежей каждый месяц. Но при согласовании условий сделки лизингополучатель и лизингодатель могут согласовать иной график выплат: сезонный, дифференцированный (убывающими платежами).

В конце срока лизинга клиент вносит выкупной платеж в согласованном заранее размере. После этого лизингодатель передает все права на автомобиль лизингополучателю. Размер выкупного платежа может составлять от 0 до 40%. Внесение платежей происходит путем перечисления безналичных средств на расчетный счет лизинговой компании. Датой осуществления платежа считается день их внесения на счет. За просрочку предусматриваются штрафы и пени.

Что такое операционный лизинг

Операционный лизинг – одна из форм финансовой аренды. В рамках нее лизинговая компания берет на себя все заботы, связанные с автомобилем на весь срок его использования. Это позволяет клиенту избавиться от рутинных задач и эффективней использовать освободившееся время. Услуга получила название СберАвтопарк.

В услугу СберАвтопарк входят следующие сервисы:

• закупка, финансирование приобретения автомобилей
• регистрация, страхование авто
• шинный сервис, техническое обслуживание и ремонт
• поддержка в круглосуточном режиме
• оплата налогов, управление автопарком
• подбор поставщиков и управление взаимодействия с ними, продажа авто на вторичном рынке

Дополнительно могут быть предоставлены следующие услуги:

• топливные карты;
• телематика;
• доставка машины на сервис и обратно;
• предоставление подменных машин на время ремонта;
• краткосрочная аренда при необходимости.

Служба клиентского сервиса

В компании работает служба клиентского сервиса. Ее сотрудники ответят на любые вопросы по заключению договора, помогут с решением проблем во время пользования услугой, подскажут по документам и т. д.

Связаться со службой клиентского сервиса можно 3 способами:

• по телефону 8-800-30-153-76
• через форму на сайте компании
• по электронной почте

Преимущества

Услуги Сбербанк Лизинг пользуются популярностью. Это не удивительно, ведь клиент получает целый набор преимуществ:

• Быстрое одобрение заявок (от 8 часов) и передача предмета лизинга (от 3 дней).
• Минимальный пакет документов для оформления, которые всегда есть под руками.
• Нет необходимости отвлекать оборотные средства на приобретение основных фондов.
• Снижение налога на прибыль за счет отнесения лизинговых платежей на себестоимость.
• Ускоренная амортизация автотранспорта, позволяющая снизить имущественные налоги.
• Возможность без проблем принять весь НДС к зачету.
• Минимизация закредитованности, снижение финансовых рисков.
• Отсутствует необходимость в дополнительном обеспечении даже при крупных сделках.
• Возможность получить существенные скидки от автопроизводителей и дилеров.
• Электронный документооборот между лизингодателем и лизингополучателем.

Недостатки

Лизинг – лишь одна из форм финансирования приобретения основных фондов. Она не лишена недостатков. Основные из них:

• Необходимость обязательно вносить аванс за счет собственных средств.
• Удорожание может привести к большим расходам, чем проценты по банковскому кредиту.
• Обязательный характер платежей, которые надо вносить, даже если машина фактически не эксплуатировалась в течение месяца.
• Обязательное страхование имущества, полученного от лизингодателя.

Отзывы

Большинство клиентов остаются полностью довольны сотрудничеством с компанией и размещают положительные отзывы о ней. Для многих представителей бизнеса благодаря сервису организации стало доступным приобретение автомобилей без единовременного вложения крупных сумм. Кроме того, многие клиенты отмечают, что скидки, полученные от дилера или производителя, позволили свести переплату к минимуму или вовсе избежать ее.

Негативные отзывы по продуктам компании встречаются. Но в основном они исходят от клиентов, которые не смогли разобраться с особенностями лизинга и не поняли изначально, что он существенно отличается от кредита.

Финансовая аренда представляет интерес для юридических лиц и ИП, собирающихся приобретать автотранспорт и спецтехнику. Услугу можно рассматривать в качестве альтернативы кредиту с более простым оформлением, наличием налоговых преференций и менее жесткими требованиями к клиентам. Но все же перед оформлением сделки надо все хорошо просчитывать.

Last modified: 19.12.2019