Потребительский кредит «Открытый» в УБРиР

Потребительский кредит «Открытый» в УБРиР – возможность получить в долг достаточно крупную сумму на длительный срок на выгодных условиях. Для его оформления не придется заботиться о предоставлении залога или поручительства, а пакет документов потребуется минимальный. Банк выдает ссуды по этой программе в течение 2-24 часов и лояльно относиться к клиентам. Но перед обращением за кредитом надо обязательно узнать все условия программы, изучить все нюансы и особенности продукта. Это позволит не наткнуться на подводные камни и воспользоваться кредитом максимально выгодно.

Тарифы

Кредит «Открытый» в УБРиР предоставляется на сумму от 50 тыс. р. до 3 млн р. Конкретный лимит для каждого заемщика индивидуально с учетом платежеспособности, кредитной истории и других параметров. Выдача кредитных средств осуществляется на банковскую карту. Она выпускается и обслуживается бесплатно. Комиссия за предоставление средств не предусмотрено.

Подключать пакеты услуг (ПУ) за отдельную плату необязательно. Но банк предлагает за 900 р. сразу подключить ПУ «Управляемый», включающий перевыпуск карточки при утере и SMS-информирование. Плата за ПУ взимается единовременно, а действует он в течение всего срока кредитования.

Снять наличные с карты, выданной при оформлении договора, можно в банкоматах УБРиР. При использовании для получения средств устройств сторонних банков плата за услугу составит 1% (мин. 120 р.). В кассах сторонних кредитных организаций за выдачу наличных также будет взята комиссия в 1% (мин. 150 р.). Клиент может погасить кредит раньше срока, оговоренного договора. Проценты при этом пересчитают. Платить за эту услугу не требуется.

Таблица. Основные тарифы по кредиту «Открытый» УБРиР.

Сумма	50 тыс. – 3 млн р.
Ставка	От 11,9% (определяется индивидуально)
Выпуск и обслуживание карты для получения кредитных средств	Бесплатно
Комиссия за предоставление средств	Нет
Снятие наличных с карты, выданной при заключении кредитного договора	Без комиссии – в устройствах УБРиР, 1% (мин. 120 р.) – в устройствах сторонних банков, 1% (мин. 150 р.) – в кассах сторонних банков.
Досрочное погашение	Бесплатно
ПУ «Управляемый»	900 р.

Условия

УБРиР выдает кредиты в рамках продукта «Открытый» без обеспечения. Заемщику не надо искать поручителей или думать о том, какое имущество он сможет заложить. Срок кредитного договора при этом может составить 3, 5 или 7 лет по согласованию между заемщиком и кредитной организацией.

Оформлять страхование для получения ссуды необязательно. Но по желанию клиента банк предлагает подключиться к страховой защите. Плата за услуги страховой компании рассчитывается и взимается при оформлении кредита. Ее также можно включить в сумму ссуды.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется равными аннуитетными платежами 1 раз в месяц. Если клиент допускает просрочку, то ему за каждый день начисляют пени в размер 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Процентная ставка

Процентную ставку банк определяет индивидуально для клиента в пределах от 11,99 до 25%. При этом на ее размер влияет платежеспособность заемщика и сумма взятого кредита. Крупные ссуды выдают под наименьший процент, а небольшие – наоборот, под высокий. Начисляются проценты за фактическое время использования заемных средств.

Чем быстрее клиент выплатит задолженность, тем меньше ему придется переплатить. Для удобства заемщика допускается взять деньги в долг на максимальный срок в 7 лет и погасить задолженность досрочно. Обязательный платеж в этом случае будет легче внести даже при возникновении трудностей, а при появлении дополнительных свободных средств их всегда можно направить на досрочное погашение.

Пример и расчет

Клиенту надо заранее просчитать размеры выплат и оценить свои финансовые возможности по погашению кредита. Это позволит исключить ситуации, когда ежемесячный обязательный платеж приводит к серьезным «дырам» в личном или семейном бюджете. Рассчитывают ежемесячный аннуитетный платеж как произведение суммы кредита на коэффициент аннуитета.

Для расчета коэффициента аннуитета применяют следующую формулу:

Коэффициент аннуитета = (i*(1+i)ⁿ/((1+i)ⁿ-1)

В формуле i – это процентная ставка за 1 месяц, n – срок кредита в месяцах.

Пример. Сумма кредита 2 млн р., ставка 11,99%, а срок – 84 месяца. Коэффициент аннуитета в этом случае составит (0,009992*(1+0,009992)^84/((1+0,009992)^84-1))=0,017647, а ежемесячный платеж – 352944,77 р. (2 млн * 0,017647).

Кредитный калькулятор

Самостоятельно рассчитать аннуитетный платеж даже имея под руками готовую формулу довольно сложно. УБРиР для удобства потенциальных заемщиков разместил на сайте специальный кредитный калькулятор. Он автоматически рассчитывает сумму ежемесячного платежа.

Для проведения расчета в калькуляторе достаточно выбрать нужную сумму и срок кредита. Все расчеты система проведет мгновенно. Полученный результат является примерным. За точным расчетом и примерным графиком погашения задолженности можно обратиться к сотрудникам банка.

На что обратить внимание

При получении кредита необходимо проявлять внимательность и знакомиться со всеми документами, перед тем как поставить подпись. Это позволит исключить лишнюю переплату, споры с банком при обслуживании долга и другие неприятные моменты.

Читая договор и приложения к нему, надо уделить особое внимание следующим моментам:

• Параметры кредита (срок, сумма, ставка). Банк может одобрить ссуду на совершенно других условиях по сравнению с теми, что запрашивал заемщик. Довольно часто уменьшают сумму или увеличивают сроки кредитования.
• Наличие страховки. От нее можно отказаться, но часто сотрудники ее пытаются навязать всеми возможными способами или просто «забывают» спросить согласие клиента в надежде, что он ничего не заметит. Если страхование не нужно, то отказаться от него лучше до получения ссуды. Вернуть деньги за страховку даже в отведенные законом 14 дней периода охлаждения не всегда просто.
• Дополнительные услуги. Ситуация с ними аналогична положению дел со страховкой. Но после подписания документов и оплаты доп. услуг вернуть деньги за них фактически невозможно. В этом случае нет периода охлаждения.

Онлайн заявка

Получение кредита в УБРиР занимает от 2 часов времени. Вся процедура включает 4 основных шага:

1. Подача заявки и получение предварительного одобрения. Оформить ее можно на сайте УБРиР. Достаточно указать в форме Ф.И.О., дату рождения и контакты. Предварительное решение и SMS-код поступит на телефон.
2. Обратиться в офис и заполнить анкету. Клиенту надо предъявить документы и показать сотруднику кредитной организации код, полученный по SMS. После этого потребуется ответить на вопросы специалиста и подписать заявление на получение кредита.
3. Получение окончательного положительного решения. Обычно оно поступает в течение 1-2 часов, но иногда банку на проверку документов требуется до 2 дней. Об окончательном одобрении ссуды клиента уведомят по
4. Подписание документов и получение карты с деньгами. Сразу после подписания договора будет выдана карточка с зачисленной на нее суммой кредита. Деньги можно тут же снимать или использовать напрямую с карты.

Требования к заемщику

УБРиР выдает кредиты гражданам России, работающим по найму и ведущим деятельность в качестве ИП. Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• наличие постоянной прописки в субъекте РФ, где открыты офисы банка
• стаж работы на текущем месте – от 3 месяцев (для ИП опыт ведения бизнеса – от 1 года)
• доход от 11100 рублей в месяц

Допускается выдача ссуды при наличии открытых просрочек, если их продолжительность не превышает 30 дней. Но решение по каждой заявке принимается индивидуально с учетом множества параметров и банк имеет право отказать в предоставлении денег в долг без объяснения причин.

Список документов

При обращении в банк для получения ссуды по программе «Открытый» клиенту необходимо предъявить паспорт и документы, подтверждающие его доходы.

В качестве документов о доходе УБРиР принимает следующие:

• справка о зарплате
• выписка с лицевого счета из ПФР
• налоговая декларация

Преимущества

Главное преимущество – возможность получить в долг крупную сумму под невысокий процент.

У продукта можно отметить также еще ряд плюсов:

• гибкие сроки кредитования, которые могут достигать 7 лет
• досрочное погашение без штрафов и комиссий
• довольно быстрое одобрение без лишней волокиты и большого пакета документов
• отсутствие необходимости в залоге

Недостатки

К недостаткам продукта можно отнести довольно высокие ставки по кредитам на небольшие суммы. А также к числу его минусов можно отнести следующие минусы:

• страховка, от которой не всегда просто отказаться
• платные дополнительные услуги к карте, от которых также непросто отказаться
• необходимость подтверждать доходы

Отзывы заемщиков

Клиенты, которые воспользовались предложением УБРиР по кредиту «Открытый» остаются полностью довольны услугой и оставляют исключительно положительные отзывы. Довольные заемщики в них часто отмечают, что нужную ссуду банк действительно предоставил оперативно без лишних требований и вопросов. При этом многие отмечают, что с обслуживанием долга также не возникает никаких проблем за счет удобных дистанционных сервисов (интернет-банкинг, приложение).

Некоторое количество негативных отзывов о продукте найти вполне реально. В основном они связаны с «навязыванием» страховок и дополнительных услуг конкретными сотрудниками в офисе. Обычно эту проблему удается довольно легко решить, обратившись к руководителю подразделения кредитной организации или по телефону call-центра 8-800-100-02-00.

Потребительский кредит «Открытый» в УБРиР поможет получить деньги в долг на дорогую покупку, решение текущих финансовых трудностей и любые другие цели. Банк выдает его достаточно оперативно. При этом клиент может выбрать удобный для себя срок кредитования, а при появлении дополнительных свободных средств выплатить долг досрочно с пересчетом процентов. Но при оформлении ссуды надо внимательно читать договор и отказываться от всех ненужных услуг или сервисов еще до получения средств.

Last modified: 30.07.2019