Валютный контроль в Точка Банке

Written by MIRovaya• 29.05.2019• 1 832 просмотров• 8 • Услуги для бизнеса

Современный бизнес нередко выходит за рамки одной страны. При работе с контрагентами из других государств компаниям и предпринимателям нужно соблюдать законодательство, а также проходить валютный контроль. С ним нередко возникают вопросы и проблемы у начинающих и даже довольно опытных участников ВЭД. Но сервисы не стоят на месте и валютный контроль в Точка Банке постарались сделать максимально удобным и понятным для своих клиентов.

Содержание

1 Что такое валютный контроль
2 Валютное законодательство
3 Работа по договорам оферты с зарубежными компаниями
4 Тарифы и условия
- 4.1 Необходимый минимум / Золотая середина
- 4.2 Всё лучшее сразу
5 Как подключить
6 Преимущества
7 Недостатки
8 Отзывы клиентов

Что такое валютный контроль

Валютный контроль – это специальная процедура, которую проходят клиенты, занимающиеся внешнеэкономической деятельностью, при отправке или получение денежных средств из других государств. Основная цель данного мероприятия – подтверждение законности происхождения денежных средств и соблюдения валютного законодательства.

Заполнить онлайн заявку на открытие валютного счета в Точка банке

Кому необходим

Валютный контроль необходимо проходить ИП и организациям, занимающимся ВЭД. Он проводится при получении средств от контрагента из другого государства, а также при отправке денег иностранным физ. лицам и организациям. Банк в ходе процедуры должен убедиться, что деньги в другое государство отправляются в соответствии с законодательством или, наоборот, при получении средств из другой страны – проверить, что они получены легально.

У клиента на проведение всех необходимых мероприятий, связанных валютным контролем, дается 15 дней с момента поступления перевода из другой страны. При отказе от прохождения процедуры или предоставлении в документах недостоверных данных у кредитной организации появится право отказать в зачислении или переводе денег. А также клиента может ждать штраф.

Кто проводит

Банки на основании законодательства выступают агентами валютного контроля. Именно в их обязанности входит проверка по документам законности получения денежных средств или их перевода в другую страну. В дальнейшем банк также отчитывается перед органами валютного контроля (ЦБ РФ и т. п.).

Как контролирует банк

Первоначально деньги, поступающие из другого государства, банк зачисляет на транзитный счет. Они будут храниться на нем до момента прохождения клиентом валютного контроля. Для его проведения банком запрашиваются документы в соответствии с требованиями закона и ЦБ РФ. Если на основании документов банк получил подтверждение легальности происхождения денежных средств, то он зачисляет их на счет клиента.

Аналогично выглядит процедура и при оплате компании из другого государства. Перед проведением платежа банк обязан убедиться, что он не связан с финансированием терроризма, обналичиванием и другими незаконными действиями. Только после того, как документальное подтверждение будет получено кредитной организацией и проверено, она отправит платеж получателю.

Какие контракты ставятся на учет

Ранее участникам внешнеэкономической деятельности нужно было оформлять паспорта сделок. В настоящее время они отменены. Вместо введена процедура постановки контрактов на учет, при этом большая часть нагрузки по оформлению валютного контроля перешла уполномоченным банкам. При постановке на учет контракту присваивается уникальный номер. Ставить на учет контракт на импорт услуг или товаров необходимо, если сумма обязательств по нему превышает 3 млн рублей.

При экспорте пороговая сумма, с которой нужно ставить контракт на учет в 2 раза больше – 6 млн рублей. Порядок проведения валютных операций на сумму до 200 тыс. рублей также стал еще проще. По ним клиенту не требуется предоставлять контракты, инвойсы и другие подтверждающие документы, а достаточно просто заполнить правильно заполненное электронное платежное поручение с кодом валютной операции.

Какие операции считаются валютными

К операциям, требующим прохождения валютного контроля для большинства представителей можно отнести получение денег из-за границы за импорт различных услуг и товаров или, наоборот, перевод денег иностранным юридическим и физическим лицам. При этом законодательство относит к валютным операциям также и переводы на собственный счет организации или предпринимателя, открытый в другой стране.

Замечание. Валютные операции в некоторых случаях могут быть проходить не только в иностранной валюте, но и в рублях. Например, такая ситуация может возникнуть при переводе российской валюты на собственный или другого резидента счет в другой стране.

Валютное законодательство

За последние несколько лет для многих участников ВЭД валютный контроль стал более простой процедурой. Больше нет нужды в паспортах сделки, а присвоение уникальных номеров контракту и его постановка на учет происходит при необходимости в течение 1 рабочего дня. А при сумме сделки до 3 млн р. при импорте и 6 млн р. при экспорте и вовсе нет необходимости ставить контракт на учет. Но это уже далеко не последние обновления в законодательстве.

Рассмотрим, какие моменты были затронуты последними изменения, вступившими в силу:

При переводе контракта или договора займа в банк нужно дополнительно сообщать о датах постановки и снятии с учета контракта в первоначальной кредитной организации.
Если на обслуживание принимается контракт, по которому осуществлена полная уступка прав требования, то уникальный номер присвоят документу в течение 2 рабочих дней. Но это правило будет работать, только если оба резидента обслуживаются в одном банке.
При представлении корректирующей справки о подтверждающих документах появилось требования об указании даты первоначальной справки в 12 графе.

Регулярно корректируются также правила заполнения справок о подтверждающих документах, а также перечень кодов видов операций. Компаниям и ИП, осуществляющем ВЭД, нужно регулярно следить за изменениями в валютном законодательстве и соблюдать его. Иначе при получении валюты штраф может быть выписан в некоторых случаях даже за опечатку документах.

Заполнить онлайн заявку на открытие валютного счета в Точка банке

Работа по договорам оферты с зарубежными компаниями

Многие крупные западные компании, такие как Google, Apple, Uber и т. д. работают без подписания бумажных договоров, а на основании оферты. Валютный контроль при получении платеже при этом никто не отменяет.

Проходить валютный контроль при получении оплаты по оферте проходит точно так же, как и по стандартным сделкам. Вместо документов для подтверждения легальности операции, понадобится скриншот из личного кабинета (выписка из оферты) и квитанция (счет или акт). В Точки не требуется переводить документацию от крупных площадок и предоставлять множество бумажек. Специалисты банка также подскажут, где найти оферты и документы на популярных сервисах.

Тарифы и условия

Предлагается на выбор 3 тарифных плана для РКО. В зависимости от них будет меняться также стоимость услуг, лимиты и т. д. на услуги, связанные с валютным контролем и ВЭД. Для наглядности сравним тарифные планы в следующей таблице.

Параметр	Золотая середина / Необходимый минимум	Все лучшее сразу
Валютный перевод (только в долларах или евро)	$30	$25
Спред	0,3 р.	0,2 р.
Валютный контроль	0,15%, мин. 350 р.	0,12%, мин. 350 р. и не больше 9500 р.
Валютный контроль на входящие переводы в российских рублях	До 20000 р. в мес. – 0 р., до 150 тыс. р. – 350 р. в мес., свыше 0,15%, но не меньше 350 рублей	До 20 тыс. р. – 0 р., до 150 тыс. рублей – 350 р. в месяц, свыше – 0,12%, но не меньше 350 рублей
Бесплатный лимит на перевод валюты на карту физ. лица в Рокетбанке (только для ИП)	200000 рублей – для ТП «Золотая середина», без ограничений – для ТП «Необходимый минимум»	500000 рублей
Услуги ассистента по внешнеэкономической деятельности	0,3%, но не меньше 700 рублей и не больше 20000 рублей	0,2%, мин. 700 рублей и макс. 20000 рублей

Дополнительно на всех тарифах предоставляются услуги по оформлению деклараций для таможенных органов. Она обойдется в 5000 рублей за первый лист плюс 300 рублей за каждый последующий. Если клиент хочет получить без оформления декларации расчет таможенных пошлин и сборов, то услуга обойдется ему в 250 рублей. При обращении для определения кодов товарной номенклатуры ВЭД без оформления декларации за первый код платить не нужно, а каждый последующий будет стоить 450 рублей, независимо от тарифного плана на услуги РКО.

Необходимый минимум / Золотая середина

ТП «Необходимый минимум» и «Золотая середина» в плане услуг валютного контроля почти идентичны. Любой платеж в долларах/евро обойдется на них в 30 долларов. При обмене валют спред составит 0,3 рубля. Услуги агента валютного контроля обойдутся в 0,15% (мин. 350 р.). Если клиенту поступает от нерезидента рублевые переводы в сумме 20 тысяч рублей в месяц, то платить за валютный контроль ему не придется.

А для входящих рублевых переводов на сумму до 150 тыс. рублей в месяц действует общая комиссия в 350 р. за весь расчетный период (месяц). Клиенты ИП могут без комиссии вывести любую сумму в валюте на свою карту в Рокетбанке при подключении к ТП «Необходимый минимум». При использовании тарифа «Золотая середина» доступен бесплатный вывод в валюте на сумму до 200000 рублей.

Всё лучшее сразу

Клиентам, которые обслуживаются на максимальном тарифе «Все лучшее сразу» доступны более интересные тарифы на услуги, связанные с валютными операциями. Стоимость перевода в иностранной валюте (только доллары или евро) для них составит 25 долларов. Спред при обмене валюты будет снижен до 0,2 р. Услуги валютного контроля на данном тарифе будут стоить 0,12% (мин. 350 и макс. 9500 рублей).

Если клиенту поступают входящие переводы в рублях (от нерезидентов) на сумму до 20000 рублей, то ему не нужно платить за услуги валютного контроля. А при сумме входящих рублях от контрагентов из других стран на сумму до 150000 р. в месяц общая комиссия за услуги составит 350 р. В остальных случаях плата за услуги валютного контроля будет взиматься на стандартных условиях. Бесплатно на ТП «Все лучшее сразу» на карту Рокетбанка валюту могут переводить только ИП в сумме до 500000 р. в месяц.

Как подключить

Открыть валютный счет и подключить дополнительные услуги для участников ВЭД могут только действующие клиенты банка Точка, заключившие с ним договор на расчетно-кассовое обслуживание. Заключение договоров на РКО осуществляется полностью дистанционно.

Процедура включает в себя 3 простых шага:

Подача заявка на сайте или по телефону и загрузка нужных документов в личный кабинет
Встреча с менеджером и подписание необходимых документов
Получение подтверждения об открытии счета и активации онлайн-банка

Сразу после этого можно открыть валютный счет и подключить услуги для участников ВЭД в онлайн-банке без визитов в офис или встречи с курьером и подписания бумажных документов.

Онлайн заявка

В онлайн-заявке на заключение договора клиенту нужно указать только номер телефона. Для уточнения всей дополнительной информации с ним в течение рабочего дня свяжется менеджер. Он представит также ответы на любые вопросы клиента. Сразу после оформления заявки можно также загрузить документы, необходимые для открытия счетов.

Делать это необязательно, но они значительно ускорят процесс заключения договора. После заключения договора подключить услуги, связанные с ВЭД, можно в онлайн-банке самостоятельно или с помощью службы поддержки через чат.

Список документов

Документы в банк нужно предоставлять только при открытии первого счет и заключении договора на обслуживание. Пакет документов будет зависеть от того, к какой категории относится клиент.

ИП надо представить всего 3 документа:

паспорт
СНИЛС
отчетность (только если с даты госрегистрации прошло больше 3 месяцев)

Пакет документов для ООО будет несколько иным:

паспорт и СНИСЛ руководителя
Устав
решение или протокол о назначении руководителя
отчетность (при ведении деятельности более 3 месяцев)

Изначально пакет документов нужно представить в банк в виде электронных копий. Но оригиналы надо обязательно иметь при себе во время встречи с менеджером. Он может проверить, а также сфотографировать документы. Это делается в целях безопасности.

Сколько ждать

Заключение договора и открытие первого расчетного счета обычно осуществляется в течение 1-2 рабочих дней. Если клиент хочет ускорить эту процедуру, то часто менеджеры Точки постараются ему помочь и приедут для подписания бумаг в день обращения, если у них есть хотя бы небольшая возможность — это сделать.

Активация договора и открытия счета после подписания документов обычно происходит в течение 2-4 часов, но иногда эта процедура может быть перенесена на следующий рабочий день. Например, если проводится дополнительная проверка службой безопасности. Валютный счет открывается без повторных визитов менеджера в течение 1 часа. Никакие дополнительные документы подписывать и отправлять для этого не надо, а работать он начнет сразу после открытия.

Преимущества

Банк Точка и его услуги для участников ВЭД пользуются большой популярностью у представителей российского бизнеса.

Это происходит непросто так, а благодаря наличию большого числа преимуществ продукта:

Простое заключение договора с минимальным пакетом документов
Минимум времени на открытие валютного счета и подключение сервисов, связанных с ВЭД
Упрощенное оформление документов для валютного контроля, без необходимости самостоятельно заполнять справки и выбирать коды
Сведение к минимуму ошибок и штрафов за счет автоматизированной подготовки документов для валютного контроля
Возможность осуществлять валютные операции даже при обслуживании по минимальному тарифу
Удобный онлайн-банк с широкими возможностями
Возможность передать банку оформление всех документов для таможни
Наличие услуги ВЭД-ассистента, позволяющей полностью передать подготовку документов, связанных с валютными операциями на аутсорсинг

Заполнить онлайн заявку на открытие валютного счета в Точка банке

Недостатки

Идеальных продуктов в современном мире не бывает. Среди недостатков валютного контроля можно отметить не самую низкую стоимость услуг на рынке. К минусам можно отнести отсутствие собственных офисов по обслуживанию клиентов. Далеко не всем удобно полностью дистанционное предоставление услуг. Многие представители бизнеса привыкли решать нестандартные вопросы при личном общении с сотрудниками кредитных организаций. Некоторые вопросы решать дистанционно может оказаться и действительно невозможно, особенно если возникла спорная или даже конфликтная ситуация.

Отзывы клиентов

Большинство клиентов отзывается о Точке и ее услугах валютного контроля. Многие указывают, что проведение операции не отнимает много времени и практически не требует вмешательства человека, даже если не заказана услуга ВЭД-ассистента. При этом для многих представителей бизнеса услуги в Точке обходятся значительно дешевле, чем в других крупных банках, особенно при сравнительно небольших оборотах по импорту/экспорту.

Особенно хорошо отзываются представители онлайн-бизнеса и разработчик программного обеспечения, сотрудничающие с западными площадками. Для них важно, чтобы банк изначально умел работать с оплатой по оферте и мог спокойно обрабатывать такие операции. В данном случае никаких проблем у клиентов не возникает.

Конечно, встречаются также и единичные отрицательные отзывы. В основном они связаны с недовольством клиентов, которым банк отказал в обслуживании из-за нарушений законодательства. Но относить этот момент к минусам кредитной организации не совсем правильно. Она в этом случае просто выполняет требования законодательства и регулятора. Для банка также совершенно невыгодно терять клиента, но все же на нарушение закона для его удержания он никогда не пойдет.

Валютный контроль от Точка Банка отличается простотой и удобством. Никаких больших проблем с ним не возникает даже у начинающих представителей бизнеса. Но лояльность и помощь со стороны банка не освобождают клиента от необходимости соблюдать действующее законодательство и сроки прохождения валютного контроля.